理财金三角和退休规划之应用.PPTVIP

【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 理財金三角和退休規劃之應用 每個人都想要生活得更好 根據美國勞工部統計：100位25歲的大學生，到社會工作， 65歲退休時，其中… 但 1人 4人 5人 12人 29人 49人 巨富 經濟獨立自主 必須工作維生 瀕臨破產 已經死亡 靠人接濟扶養 財富傳承 儲蓄投資 退休規劃 家庭責任 醫療保障 人生財務安全規劃六塊積木論 重大疾病 薪水保障 金錢價值觀 您是收入-支出=儲蓄 收 入 支 出 資產 負債 工作 薪水 稅 娛樂 食物 交通 租金 衣物 窮人的現金流模式 花光所擁有的每一分錢 最終既無資產也無負債 您是收入-負債=儲蓄 收 入 支 出 資產 負債 工作 薪水 中產階級的現金流模式 收入增多個人債務也增多 最終忙於支付債務 房屋 名車 消費性支出 您是收入-儲蓄=支出 收 入 支 出 資產 負債 工作 薪水 富人的現金流模式 收入用於增多個人資產 以錢賺錢必定致富 舉世公認的財務金字塔 收入 風險管理 生活費 投資理財 10% 30% 60% 同 班 同 學 理 財 觀 點 的 差 異 !! 若投資報酬率每年 5% 請問 , A , B 同學至二十年末誰的錢多? A 同學 = 2,151,420 B 同學 = 1,320,700 理財愈早愈好 退休金 1,000萬 30歲 40歲 35歲 60歲 55歲 50歲 45歲 65歲 870倍 129倍 43倍 18倍 8.5倍 2倍 1倍 何時開始準備最省力? 4倍 若投資報酬率為15% 愈早準備愈省力 持續進行 0 1000000 1500000 2000000 2500000 3000000 3500000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 71 18 19 20 金額 年期 1,320,700 3,471,900 每年投資10 萬元 投資報酬率 5% 想一想： A.銀行6%利息 B.銀行3%利息 C.撲滿(沒有利息) 若連續存五年，請問那一個方式可存下最多錢? 善用分離帳戶 理財一定要有目標 生活更美好 一般年輕人易落入此陷井,沒錢-是理財的問題,非收入的問題→金錢價值觀,沒$-就更應該了解自己收入和支出 犒賞自己, 房子是資產嗎？ 支出前先考量是否會帶來收入？ 30%若沒做規劃,$也不會留下來,$會流入生活費中,可能吃得奢華.出入名車.住名宅…可是老年一定會負債,因為沒做準備. CLOSE 詢問客戶：您覺得什麼時候開始這份計劃最合適？ 看圖說故事 就從現在開始，時間是你最大的勝算〈贏家〉 玩遊戲，做個測驗 在客戶做了選擇後，詢問他“為什麼”？ ( 傾聽客戶的想法，引導到您想要的結果） 結論：理論不等於實際 目標如同燈塔對於船隻,純儲蓄沒目標 當你退休時你的小孩會養你嗎? 並非不孝而是收入不佳,所以要自我規劃退休金,如何規劃就要先清點資產 踏出成功的第一步 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 一般年輕人易落入此陷井,沒錢-是理財的問題,非收入的問題→金錢價值觀,沒$-就更應該了解自己收入和支出 犒賞自己, 房子是資產嗎？ 支出前先考量是否會帶來收入？ 30%若沒做規劃,$也不會留下來,$會流入生活費中,可能吃得奢華.出入名車.住名宅…可是老年一定會負債,因為沒做準備. CLOSE 詢問客戶：您覺得什麼時候開始這份計劃最合適？ 看圖說故事 就從現在開始，時間是你最大的勝算〈贏家〉 玩遊戲，做個測驗 在客戶做了選擇後，詢問他“為什麼”？ ( 傾聽客戶的想法，引導到您想要的結果） 結論：理論不等於實際 目標如同燈塔對於船隻,純儲蓄沒目標 當你退休時你的小孩會養你嗎? 並非不孝而是收入不佳,所以要自我規劃退休金,如何規劃就要先清點資產 踏出成功的第一步