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投保人：缴费容易理赔难 文/商报记者 郑晓琼 推销保险时上门服务笑脸相迎，保单签订后不管不问，直至保险失效也无人问津。保险代理人频繁更换，购买保险时的承诺无人认账，理赔时条件不少难题不断，不少市民质疑：“保险的售后服务难道只是一种摆设？” ? 莫名被停保　　200340多岁的钟女士在新华人寿保险股份有限责任公司江西分公司购买了一份《健康增额终身重大疾病保险》，并一次性交纳了近万元的保费，这份保险里还有一份名为《医疗住院补贴保险》的附加险，需要持续交纳保费，但每年都能获得分红。“购买时，保险代理人告诉我，每年他们会直接从我的账户上扣除保费，并会定时将保单及分红单寄到家里。”保单签订后，保险公司却没有音讯，电话一个不打，分红单和保单也不见寄到，而钟女士也将这份保险抛到了脑后。　　2011年初，钟女士因病住院，突然想起自己还有一份《医疗住院补贴保险》。“当我去咨询时，工作人员居然告诉我，这份保险已经被停了。”钟女士气愤地说：“保险在我不知情的情况下被终止，而工作人员对此的解释是，因为我账上没钱了，所以就没有续保。我承认这其中有我自己的疏忽大意，但自从购买保险至今，我的家庭住址和联系方式都没有变过，保险公司在终止我的保险前，有义务和责任告知我。” 气愤之余，钟女士还是决定续保，“买了那么多年的保险，也不想就这么停了。”然而，当她前去续保时，却再次遇到重重困难。“一开始，工作人员告诉我，这个险种现在已经停了，交钱也续不了，后来又说我年纪大了，超过50岁，不能再购买这个险种。之后我致电新华保险的总部，协商许久，他们才表示可以让我续保，但要先体检。前两天，当我拿着体检结果过去时，工作人员又详细询问了我的身体状况以及家族病史，得知我的哥哥患有肿瘤疾病后，他们又告诉我，续保估计是办不下来了。”钟女士很无奈。　　当记者就此事进行询问时，保险公司工作人员表示，钟女士的保险能不能续上还要等待进一步的核保才能确定。“续保如果成功，你可以要求业务员以后对你进行定期的通知，如果不能通过核保，而我们这边的业务员又确实存在未进行告知就停保的情况，你可以进行投诉，保险公司会酌情处理。”　　“像我这样签完单便再也无人问津的情况，相信不是个案，最后保单失效，得不到赔偿，还要花费精力来续保或投诉，这不是把保险公司或者是业务员的错误转嫁到了投保人身上吗。”钟女士认为，“保证签单后的售后服务是保险公司的义务，可现在却要向业务员‘申请’才能享受最简单的告知服务。” 　　要求赔付遭遇“霸王”条款　　“给自己的爱车上了全险，就可以高枕无忧了，出现意外时获得全额理赔。”这在许多车主心目中是理所应当的事。 然而，保险公司执行的都是按责任赔付的原则，即投保人在车辆事故中负有多大的责任，就获得多少赔付，而没有责任则不予赔付。这就是颇受争议的“无责免赔霸王条款”。　　20092月5日，袁艾卿先生在中国太平洋财产保险股份有限公司江西分公司为自己的斯巴鲁“森林人”小型越野车投保，几个月后，袁先生驾车到外地游玩时，和一辆违规调头的马自达轿车相撞。根据交警部门出具的《道路交通事故认定书》，袁先生的车承担此次交通事故的次要责任，对方则因无证驾驶被交警认定负主要责任。事故发生后，张先生前后花费了6万余元修理费，之后他向保险公司申请理赔。　　然而，保险公司却表示，双方签订的保险合同中明确,被保险机动车一方负次要交通事故责任的，保险公司按30%比例赔偿；被保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险公司不承担赔偿责任。因此，保险公司只赔偿张先生所有损失的30%，其余70%由张先生向事故主要责任方杨某追偿。　　肇事车司机只是打工人员，因无力赔偿玩起了“失踪”，而“马自达”轿车仅买了交强险，袁先生追偿无门。屡次交涉无果后，袁先生以保险公司制定的是霸王条款为由，将中国太平洋财产保险股份有限公司江西分公司告上法庭。法院审理后认为，“按照事故责任比例计算赔偿”的条款不产生法律效力，保险公司应对张先生的损失进行全额赔付。　　记者了解到，在实际操作中，保险公司总会把“无责免赔”作为保险公司无理拒赔的护身符，而在对簿公堂的众多案例中，尽管这一条款多被法院判决为无效，但一直没有被废除。　　　　2008　　20036月，葛先生与中国人寿保险股份有限公司江西分公司签订了一份《国寿康宁重大疾病保险合同书》。随后，她按照规定交纳了保费，保险金额为10万元。2006年初，葛先生被确诊为已经患上了“急性坏死性胰腺炎”。住院治疗期间，葛先生的家人找到保险公司要求理赔，同样遭到了拒绝。葛先生感到不可理解，她翻出自己的保险合同“研究”了半天，其中一个条款里明明写着急性坏死性胰腺炎在赔偿的范围内。葛先生随即找上门去讨“说法”，保险公司的工作人员解释说，葛先生所患的“急性坏死性胰腺炎”虽然符合合同条款规定的疾病名称，但合