1家庭投资理财概述.ppt

第一讲 理财基础 2、为什么要理财？ 从1900年到2000年，美元贬值为1/54 1896年诺贝尔基金成立，从1901年第一次颁布，共六个奖项，每个奖为100万美元； 最初诺贝尔投入980万美元，为保安全，只投资银行存款和公债，到1953年只剩下300多万； 在麦肯锡咨询公司建议下，转而投资股票和房地产，到1993年，基金总值到27亿多美元。 汤婆婆的悲剧 2007年，成都一位市民在搬新家清理书籍的时候，无意间翻出了一张1984年的100元人民币存单，几经周折后来从央行兑换了185元人民币，存款23年的总收益为85%。? 无独有偶，汤玉莲婆婆于1977年存入了400元钱，如今出示的存单为一张由中国人民银行开出的手写单子。经过工行和农行两大银行长达一周时间的查询，最终在农业银行牛市口支行账本库找到了原始记录。银行方通过电脑预算，汤婆婆400元的本金产生了438.18元的利息收益，扣除期间需要征收的利息税2.36元，连本带息可以取出835.82元。也就是说，这张历经33年的存单，最终的实际收益率为108.96%，正好翻倍。 至于汤婆婆1977年的400元钱，如果放到1991年变成440元钱应该是没问题的。有人测算，如果汤婆婆当时买入100股万科股票的话，迄今的市值大约是15万元。 理财俗语 你不理财，财不理你 人生需要规划，钱财需要打理 财富是思考的产物 吃不穷，穿不穷，不会算计一生穷 君子爱财，取之有道 3、你的家庭多少钱够用？ 你的工资能挣多少？ 484万/(12个月*30年)=1.34万元 夫妻的月收入能达到1.34万吗？ 若不能，怎么办？ 不买车子?－100W 不要孩子？－50W 不孝顺父母？－72W 3. 商业保险 房价对比 上海 2004年7月 5381元/平方，均价 2007年 8627元 均价 2008年 10000元左右 均价 长沙： 咸嘉新村 02年，1000多元 08年，4000多元 11年，5000多元 小故事 台湾女作家林海音一生当编辑，做刊物，办出版社，把赚来的钱换成了二十多套房子。到65岁，她突然宣布关掉出版社云游四海。没钱了，她就卖掉一套房子。到82岁去世时，还有数套房子没有卖，于是留下遗言：“我最大的遗憾就是没有花光所有的钱!” “四万到千万再到五万” 期市神话昨日破灭（2008-3-12新闻） 万群大约50岁上下年纪，退休之前的职业可能是教师。2005年7月，万群拿着6万元开始涉足期货市场，而在此之前，她已有了10年的炒股经历。步入期市的头两年，万群的战绩并不出众，其保证金从最初的6万元缩水至4万元；直到去年下半年，她的交易账户才逐渐引起了期货公司的注意。 从2007年8月下旬起，万群开始重仓介入豆油期货合约，这也成为了万群期货交易的转折点。此后两三个月，豆油主力合约0805从7800元/吨起步，一路上扬至9700元/吨，截至11月中旬，万群已有10倍获利。但是，油脂的大牛市还远远没有结束，进入2008年，豆油上涨速度越来越快，主力合约在轻松突破10000元/吨整数大关后，不断创出历史新高。2月底，豆油0805已然逼近14000元/吨，也就是在那时，万群的账面保证金突破了1000万元，成为了名副其实的“千万富翁”。 昨天上午，连续两个交易日无量跌停的豆油期货终于在昨天打开停板。大连 商品交易所豆油主力合约0805、0809盘中双双翻红，收盘分别下跌0.83%和0.36%。但由于没有能力追加保证金，万群所持有的最后300手合约被强平平仓，最终，她的账户保证金只剩下了不到5万元。 1980品相好的一枚猴票可以高达2600元的价格成交，40枚的半版猴票价格也超过10万元。 毕加索的油画《拿烟斗的男孩》2004年5月5日以1亿416万美元的天价售出 误区2：挣得多，所以富有 甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，谁富有？ 甲。错！错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。 美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。 一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。 所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。 补充：哈佛理财观念 美国哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。第一,花钱要区分“投资行为