XX人寿团险短险费用包干模式分析.pptVIP

* * 　　XX人寿团体福利保障部 袁理 二 O O 八 年 七月 团险短险费用包干模式分析 　费用包干模式介绍 推出背景 　利弊分析 　风险管控措施 费用包干模式介绍 目前，寿险公司经营短期险业务的费用政策主要有两种，即全额预算制和综合成本包干制。同时部分保险公司也根据自身发展需要（如太平人寿），采用介于二者之间的“团险两差”（费差、死差）的考核模式。 全额预算制是指按统一的会计模式编制费用预算，年度预算一经审定下发，其执行与考核需严格按规定运作，并强调预算与会计核算在科目和信息以及预算时间进度的一致性。全额预算制有利于公司事前对业务收支情况有一个充分、全面的了解，进而对公司的资源进行有效的配置，但其滞后性也在一定程度上制约了公司业务的及时开展。 费用包干模式介绍 费用包干模式又称捆绑模式，即对短期险业务的综合赔付率和费用率实行捆绑考核，而不再单纯地考核利润指标，XX团险拟采用的费用包干模式仅针对短期险业务，具体指： 赔付率+变动费用率在规定标准内根据具体短险业务情况合理确定赔付率和变动费用比例，并由分公司承担风险与利益的业务操作模式。适用的险种为保险期限在一年期以内的（含一年）意外险及健康险。 XX人寿团险短险费用包干模式的设计原则为：充分授权、自主经营；过程管控，健康发展。 　费用包干模式介绍 推出背景 　利弊分析 　风险管控措施 《中华人民共和国保险法》第一次修订中对第92条“保险公司的业务范围”作了调整，随着中间业务领域短期健康保险业务和意外伤害保险业务产寿险公司均可经营的实施，短期险业务作为当年可以产生损益的保险产品，更是各家寿险公司业务竞争的重点。 为应对日趋激烈的同业竞争以及产险公司介入该领域后对业务发展所带来的冲击，解决中介业务的高手续费支出成本等问题，部分寿险公司针对人身短期险业务出台了综合成本包干(捆绑)的费用政策，以期推动自身的短期险业务发展。 目前，全面或部分采取费用包干制的寿险公司主要有太平洋人寿、新华人寿、中国人寿、合众人寿、民生人寿、嘉禾人寿等。 推出背景 XX人寿团险目前面临的经营问题，也是推出这一模式的主 要原因： 核保问题：由于目前核保权限高度集中于总公司，分公司核保权限过低，审核时效性不强，难以对各分公司所在市场环境有充分了解，一定程度上难以满足分公司自主接洽业务和灵活、及时应对市场的需求，阻碍了分公司短险业务的发展，影响了分公司业务开拓的积极性，同时也造成部分分公司对总公司核保政策不满。 机构需求：一方面，迫于市场竞争压力分支机构迫切要求更大权限，实现自主经营；另一方面，总公司核保政策权限无法满足市场需求。在此基础上，分公司需要费用包干政策以走出困境。 推出背景 　费用包干模式介绍 推出背景 　利弊分析 　风险管控措施 利处分析 分公司自主经营，调动了分公司经营积极性； 充分授权分公司，有利于分公司适应市场需求，促进于业务发展； 自我经营的压力及奖惩机制的确立，有利于分公司效益观的增强，提高风险管控意识和能力，促进团体短险业务的健康发展，同时进一步融洽总、分公司关系； 分公司自主经营可有效提高分公司“开源节流”意识，走入“业务——费用——业务”的良性循环，有效做大做强团险。 弊端分析 背离了保险费率厘定的精算原理 财务真实性难以得到保证 ； 有可能诱发不正当交易行为 ； 总公司有可能放松自己的管控责任； 分公司承保风险管控失控，由此导致的赔付水平的偏高或重大赔付案件的发生，将对公司整体经营带来压力和风险； 目前尚未建立分公司团险的风险管控机制——如分公司缺乏核保专业岗位； 分公司目前风险管控意识和能力尚有不足，需要提高； 由于缺乏既往经营经验和数据，目前也尚未具备相对稳定的业务平台，分公司风险承担能力尚有不足。 　费用包干模式介绍 推出背景 　利弊分析 　风险管控措施 风险管控措施 根据“短线费用包干模式”所带来的弊端，总公司将通过下列风险管控措施，以保证这一模式的合理性和科学性实施： 分公司两级授权核保人管控风险； 分公司负责人审核签字管控风险； 总公司核保部负责最终系统审核确认，管控风险； 总公司财务部和团体福利保障部对费用状况予以管控，前期对计提或预留标准予以制定和管控；中期对费用使用情况予以监控；后期对赔付结余计提赔付准备金，以应对未来可能存在的赔付风险，实现长期健康发展； 总公司运营部与团体福利保障部负责业务理赔数据的动态监控，并根据各分公司业务品质状况有针对性地调整业务政策。