国内商业银行个人理财业务发展的研讨.pdfVIP

目录 摘要…一……一一-一一一～～～一一一一一………一一一1 ABSTRACT—————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————_——2 第一章商业银行个人理财业务的概况 1．1 个人理财业务的定义一…～…一一一～一一一～一一一4 1．2 个人理财业务的种类…一一一一…一一一～一一一一一5 1．3个人理财的服务流程一…一…～…一…一～…～一一一6 1．4 国内夕}、文献综述……一…………一…一一……一一6 第二章国内外商业银行个人理财业务的发展与现状 2．1 国外商业银行个人理财业务的发展阶段～～～…一…一一一9 2．2 国夕}、商业银行个人理财业务的现状一…一～一一一…一一一10 2．3 国内商业银行个人理财业务的概况一…一…一…一…一一一13 2．4 国内商业银行个人理财业务的现状一～一一一～一～…一一14 第三章国内外商业银行个人理财业务的比较 3．1 客户管理上的差异……一一…～……～～…一一一一20 3．2 1 营销模式上的差异…～………一～～一～一…一一一2 3．3产品种类_J二的差异…一…～一一一～～～一……一一21 3．4销售人员上的差异…～…一～一…～一…一……一一22 第四章国内商业银行个人理财业务中存在的问题 4．1锘0度层面一…一…一一…一～………一～一…～23 4．2产品层面一…一…一……一～一……～…一……25 4．3营销层面………一一-一一………～一一～…～…～30 l 4．4人员层面…一…一…一……～～一…～…～…～3 第五章商业银行个人理财业务发展的对策和思路 5．1经营带0度～一～一…一…一…………～………～32 3 5．2产品仓U新…一～一……一一～…～一…………～3 5．3 销售提升…一～一～一一……………………～一34 5．4人员管理～一～………一………～一………～～35 结专仑～一～一～一～一～一…一～……一～…～一一一36 参考文献一…～一…一…～……一～一～一～一一一一37 后记…一…一一一一一一…～一～一……………一一一38 万方数据 摘要 2003年起，国内各商业银行开始推出个人理财业务。最初发行币种主要是 美元等外币，后又陆续推出人民币理财产品。个人理财业务作为一项高利润、高 增长的服务，在短短的几年内得到了空前的发展。从2006年起，个人理财市场 呈现出快速增长态势，覆盖零售银行客户和私人银行客户，币种涉及人民币，美 元、欧元、澳元、英镑、港币等多种外币。近两年来，商业银行个人理财产品的 销售数量和规模更是呈爆发式增长，理财业务已成为商业银行最具有竞争力的服 务之一。 个人理财业务作为一项新型的金融服务，研究个人理财业务的发展，有利于 完善和丰富我国的金融服务领域，为创建国际金融中心做准备；有利于开拓和丰 富商业银行的产品线，为商业银行提供新的利润增长点，实现战略转型。招商银 行与贝恩公司联合发布的(2011中国私人财富报告》显示，“2010年，可投资资 产一千万人民币以上的中国高净值人士数量达50万人，他们的人均持有可投资 资产约3000万人民币，共持有可投资资产15万亿人民币。预计2011年，该人 群数量将达59万人，持有的可投资资产规模将达18万亿人民币”。