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国内外供应链金融的实践现状 杨明胜 供应链金融的定义 供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络结构模式。 供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企业及上下游企业贯通起来，作为一个整体，以提升整个供应链的竞争能力和内在价值。同时，供应链金融将物流、资金流和信息流统一起来，有效地整合到供应链管理中，为供应链各环节的企业提供资金融通等各种金融服务。 供应链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。 供应链金融的特点 提高银行金融服务水平 能实现银企多赢 中小企业融资更容易 典型的供应链金融模型 银行供应链金融的参与者 商业银行 核心企业 中小企业 物流企业 第三方机构 核心企业上游供应商的融资模式 国内应收帐款融资 国际应收帐款融资 国际保理 存货质押授信 融通仓 订单融资 核心企业下游经销商的融资模式 四方预付款模式 供应链金融的国际实践 银行的实践 渣打银行 供应商融资合作伙伴 核心企业的实践 通用电气 20世纪初 针对供应链下游企业（主要是消费者）开展小规模的商业信贷。 30年代 成立了通用金融服务公司，并通过兼并收购不断扩大。 60年代 向其下游客户提供抵押贷款及融资租赁业务。 70年代 全面开展商务融资业务。 80年代 开始成为“非银行的金融机构”，其业务包括除了存款之外的所有其他功能。 目前 其增长率大大超过其母公司，提供的融资业务主要包括库存融资、应收账款融资、基于资产的借贷、库存保险等。 物流企业的实践 UPS的供应链金融发展过程 20c90s，UPS推出了独具匠心的供应链解决方案，其目的在于真正实现“三流合一”。 UPS在物流和信息流方面的成熟催生了资金流模式。 1998年UPS资本公司（UPSC）成立。 1999年UPSC上市。 2001年并购美国第一国际银行（FIB），UPSC把其客户定位为中小企业，FIB丰富的中小企业营销经验为UPSC提供了宽广的途径寻找客户。 2002年UPS成立了UPS供应链解决方案公司，将UPS的业务扩展到第四方物流管理。 UPSC的金融产品 主要集中在四个领域：现金流、国际贸易、小额商业贷款和贸易风险管理。 物流增值服务：UPSC代理大型企业向其上游中小供应商预付货款，同时UPS得到上游供应商货物清关及运输权利，然后再与大型采购企业结算。 垫资业务：UPS 与供应商、购买方协商为供应商支付一定比率的货款，如此UPS取得了货物的承运权，购买方提货时支付全部货款，而UPS不用立即把剩余货款支付给供应商，在这段时间内UPS就得到了一笔无息资金。 优势：风险降低，操作简便，变现便利 第三方管理公司的实践 富基商标 是一家管理信息系统的提供商，经过近18个月的努力开发出了零售业供应链金融系统平台。 零售业的资金难题：供应商需要缩短贷款回收期； 零售商希望延长回款期限。 供应链金融系统平台集合了零售商和供应商的交易信息，并完成了与银行的数据对接。 通过这个平台，银行可以掌握零供双方的交易情况，并以应收账款为依据，按T+1模式付款。 供应链金融的中国实践 深圳发展银行 深发展目前拥有供应链金融产品3大类20余项，是国内拥有最齐全的贸易融资体系的银行。 “1+N”的供应链融资业务模式 从“１”到“Ｎ”，即利用核心企业“１”在整条供应链中的实力，对上下游客户“Ｎ”展开融资。 从“Ｎ”到“１”，即深发展先开发上下游客户“Ｎ”，积累银行对“Ｎ”的信誉，从而利用“Ｎ”对核心企业的总体影响力，对“１”开展融资业务。主要针对垄断型或政府型企业。 华夏银行 定位：服务中小企业的商业银行。 “融资共赢链”的产品种类 1 未来货权融资链 控制提货权购供货商融资。 2 货权质押融资链 以仓单、提单等货权凭证为质押物授信。 3 货物质押融资链 包括核定货值和非核定货值的质押模式。 4 应收账款融资链 应收账款转让或质押融资。 5 海外代付融资链 委托海外银行代为支付。 6 全球保付融资链 利用银行信用为境内客户提供付款保证。 7 国际票证融资链 受让出口收益权为担保。 交通银行 始建于1908年是国内最早的商业银行。 05年与中外运签署质押监管合作协议，引入了物流监管。 “蕴同财富之供应链”：围绕核心企业，通过与大型物流公司、保险公司、担保公司等合作为其上下游企业提供融资服务。 在“三大平台”支持下，形成了覆盖“供应商—核心企业—经销商—终