发达国家金融消费者权益保护制度对我国启示.docVIP

发达国家金融消费者权益保护制度对我国启示摘 要：上世纪90年代以来，随着我国金融业改革力度不断加强，金融创新工作得到了很大发展，种类繁多的金融产品随之产生。虽然消费者藉此获得了丰厚收益，但同时也加大了金融消费的风险性。随着金融危机的爆发，金融消费者与金融机构的矛盾日益尖锐，金融消费者权益保护问题备受关注。相比国外较为成熟的法律机制和保护机构体系，我国在金融消费者权益保护方面的缺陷致使问题较为突出。如何构建一套适合我国国情的金融消费者保护体系，成为我国金融改革的当务之急。本文通过概述金融消费者权益内涵、研究国外金融消费者保护制度和相关措施，探索我国金融消费者保护有效途径，以推进我国相关法律制度的建设 关键词：金融消费者；权益保护；立法；监管 Abstract：Since China’s financial reform in 1990s，financial innovation has developed greatly，resulting in a wide range of financial products and services. Consumers obtain lucrative earnings，but also face increasing financial risk. With the outbreak of financial crises，contradictions between consumers and financial institutions are sharpened，and cause concerns on financial consumer protection issues. Compared to more mature legal mechanisms and protection agency system in foreign countries，financial consumer protection issue in China is obvious. How to build a set of financial consumer protection system suitable for our national conditions becomes priority of China’s financial reform. This paper provides an overview of financial consumer protection，foreign financial consumer protection system and measures，and explores effective way in China，in order to promote the construction of financial consumer protection law system. Key Words：financial consumer，rights protection，legislate，supervision 中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2011）11-0034-04 金融消费者是金融产业发展的根本基础。保护金融消费者的合法权益，对维护社会公平正义、推动金融行业健康发展都至关重要。金融危机的爆发，充分暴露了金融消费者权益保护体系的缺陷，让世界各国把加强金融消费者保护作为今后一段时期金融体系改革的重要内容。就我国而论，金融业市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等存在不足，风险抵御能力较差，金融消费者权益难以得到充分保障。本文借鉴英美等发达国家金融消费权益者保护的经验，分析当前我国金融消费者权益保护的进展情况及其存在的问题，以期推动金融消费者权益保护制度加快发展 一、英美等发达国家金融消费者权益保护制度 （一）英国：高度重视规则的金融消费者保护机制 英国金融业经过数百年的积累沉淀，早已形成了一套独有的消费者权益保护机制。2001年12月实施的英国《金融服务和市场法》明确规定，由英国金融服务管理局负责监管各项金融服务，并负责推行消费者教育，加深公众对金融体系的认识，以及确保消费者获得适当保障。为实现消费者保障目标，金融服务管理局下设“金融舞弊调查服务部”，以非正式方法解决消费者纠纷；另设“金融服务赔偿计划”，为因金融机构破产而蒙受财产损失的消费者提供赔偿。2001年6月，金融服务管理局发布了《产品销售后公平对待消费者》报告，启动了“公平对待消费者”项目，组织80多家金融机构从产品设计、经济补偿、管理信息、投诉管理各方面对该项目进行研究，要求英国最大的3