个人理财与投资分析技巧.pptVIP

理财是金钱为你打工 为什么要理财？如何理财？如何提升理财能力？这些问题可能每个人都想知道答案，每个人对此的回答也不一样。 一、理财的意义 理财目标中财富的保值、增值是最重要的。除此兼顾以下几方面的目标，才能取得完美的理财效果。 一、理财的意义 一个人的理财人生和收入状况如上图所示。红的曲线代表支出曲线，说明人的一生一直在消费。绿色曲线代表一生的收入变化情况，但并不是人一生下来就有收入。大约从18岁开始，慢慢有了工作收入，约20岁收入开始大于支出，大约拼打到40-50岁，达到了人生的顶点。个人收入达到最高峰，然后收入可能开始下降。到了最后一个阶段，可能个人就没有收入。支出又开始大于收入。 二、个人理财规划 二、个人理财规划 ?? 财务状况的差别 对财务状况的考察包括对资产、负债、人力资本（未来收入）的分析。先看有多少财可理，分析家庭的净资产。 ?? 税收 不同的金融工具具有不同的税收特征。对一般老百姓来讲，征税的比例不是特别高，他们不是特别关心。但是当财务增加到一定程度，税率会进入到一个更高的纳税等级，就要把税收作为收益的减项加以考虑。 二、个人理财规划 ?? 时间 长期投资具有很高的时间价值。就是要考虑到这笔钱进去，打算什么时候走？养老，子女教育，结婚、旅游。不同的目标，时间是不一样的。 ?? 投资态度 投资者对风险的不同态度，决定了其在不同的金融工具和不同的期限间进行选择。有的人爱冒风险，属于偏风险的人，有的人属于保守型的人，有的人属于稳健型的人。当然一个人也在改变。年轻的时候爱冒风险，到中年可能就属于稳健型的，到了老年就属于保守型的。年龄不同风险态度可能也在变化，那么投资工具的选择上也会有差别。 二、个人理财规划 投资规划的步骤 第一步，为满足家庭生活基本需要须留够资金，满足家庭生活基本需要，以保证家庭生活是安全的。所以银行一定要配一部分，满足家庭生活的安全和流动性的需要。 第二步，具体分析家庭的风险承担能力和风险偏好状况。如家庭成员的组成？年龄？就业状况？家庭负担？置产状况？投资经验？ 第三步，设定理财目标。通常有积累型、收入型、增长型、流动型和安全型这五个类型。 三、个人理财的资产配置 1.投资品种 大部分投资者投资的主要品种包括：银行存款；债券；保险；股票以及基金、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等投资途径。? ? 2.资产配置的步骤 第一步：资产品种与投资数量的选择 现金及银行存款：保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要。从理财的角度，至少要满足三到六个月的生活开支。固定收益证券：可以少配，但不能不配。债券、股票、保险如何配置？ 三、个人理财的资产配置 100减去自己的年龄数就是应该投入股票的比例，再根据自己的投资风格，进行适当的调整。 保险双10定律：指的是保险额度为家庭年收入的10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。 4321定律：指的是家庭资产合理分配的比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于 家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 三、个人理财的资产配置 第二步：时机的选择 时机的选择很重要，就是什么时候买。 投资时机的不同往往决定了理财的效果。 四、不同的投资品种----银行存款 一、月月定存法（也称12张存单法） ????具体操作：每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二张存单。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期存款单的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。 ????优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且，可以根据自己的耐力，选定不同的存单数量方法，比如说24张存单法，36张存单法…… 四、不同的投资品种----银行存款 二、分项储蓄法（也称递进式储蓄法） ????具体操作：将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算做储蓄，于是，用其中的2万元存活期，作为家庭生活的备用金，随时支取；另外6万元分别用2万元开一张一年期定期存单，用2万元开设一个两年期定期存单，用2万元开设一个三年期定期存单。一年后，将到期的2万元再存为三年期的定期存单，两年后到期的钱款也转存为三年的定期存单，这样以后每年都会有一张存单