[课程]徐女士家庭的理财规划书.doc

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徐女士家庭的理财规划书 尊敬的徐女士: 首先非常感谢您来到中国农业银行上海分行虹口支行进行理财规划,我谨代表中国农业银行以及我们的理财团队,向您表示最热烈的欢迎。 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划。一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、创建企业、退休等等。 我们一定会严格遵守银行从业人员规范要求,保护您个人和您家庭的隐私。 希望我们的理财规划能帮助您的家庭未雨绸缪,不断提高您的生活质量,早日实现财务自由! 理财经理:陈亮 中国农业银行上海分行虹口支行 目录 第一部分客户基本情况介绍…………………………………………3 第二部分相关理财假设………………………………………………4 第三部分财务分析……………………………………………………5 第四部分理财目标分析………………………………………………6 第五部分理财目标规划………………………………………………7 第六部分理财规划……………………………………………………10 第七部分调整后的现金流量表………………………………………13 第八部分规划总结……………………………………………………14 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 徐女士一家收入属于中高收入阶层;家庭属于成长期的末端,儿子明年即将出国留学,届时家庭将面临一笔庞大的费用支出。同时夫妻两人年岁均以达到45岁,即将步入家庭成熟期的他们应该及早为自己的退休制定规划。 客户家庭主要成员表 家庭成员 年龄 职业 徐女士 45 工程师 丈夫 45 工程师 儿子 18 高三 注:假定丈夫与徐女士同岁,同职业 家庭收入情况 每月收支状况 (单位/元) 收入 支出 本人月收入 10000 房屋月供 5000 配偶收入 15000 基本生活开销 5000 其它收入 0 基金定投(储蓄计划) 3000 合计 25000 合计 13000 每月结余 12000 年度收支状况 单位/元 收入 支出 年终奖金 40000 保费支出 5000 其他收入 0 其他支出 0 合计 40000 合计 5000 年度结余 35000 家庭资产情况 家庭资产负债状况 单位/元 ?家庭资产 家庭负债 活期及现金 1万 房屋贷款 20万 定期存款 0 其他贷款 0 基金定投积累 2.6万 海外基金 30万 国内基金 10万 股票 10万 其他金融资产 0 房产(自用) 340万 房产(投资) 0 黄金及收藏品 0 汽车 0 合计 393.6万 合计 20万 家庭资产净值 373.6万 家庭财现有保险 寿险 意外 医疗 妻子 10万 20万 5万 丈夫 无 无 无 儿子 无 无 无 第二部分相关理财假设 为了使本次理财规划更有针对性更准确,根据当前的宏观经济政策、环境以及上海的实际情况,结合徐女士本人的家庭、财务情况做出以下理财数据的假设和补充: 1.工资增长率:考虑到徐女士夫妇都为工程师,且正处于事业发展的黄金时期,预期今后工资将有稳步的增长,年增长率为3% 2.通货膨胀率:近两年CPI指数居高不下今年四月同比上涨更是达到8.5%的峰值,但考虑到目前相关的紧缩经济政策和今后的发展趋势,我们保守设定通货膨胀率为 4.5%。 3.客户的风险偏好:通过与徐女士的交谈、她的资产配置结合相关的问卷调查,我们确定徐女士属于风险偏好型。 4.所有收入数据为税后收入 5.通过与徐女士的进一步沟通,我们得知徐女士预期将于50岁退休,徐女士先生与将于55岁退休。 6.截止至08年初,上海市人均寿命已达80.97寿命,考虑到徐女士的家庭情况属于中等偏上,预期其退休后将再生活35年,先生的预期寿命同为85岁。 7.由于该笔学费明年即将支付故不考虑学费增长,通过与徐女士以及她儿子的沟通得知每年留学生活费预算大约为5万,这样四年的支出分别为40万(保守期间,选择最高费用)、30万、30万、30万。 8.徐女士02年以来投资于股票、基金、银行理财产品的年平均收益率大约为10%,考

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