[课程]徐女士家庭的理财规划书.doc

徐女士家庭的理财规划书 尊敬的徐女士： 首先非常感谢您来到中国农业银行上海分行虹口支行进行理财规划，我谨代表中国农业银行以及我们的理财团队，向您表示最热烈的欢迎。 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划。一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、创建企业、退休等等。 我们一定会严格遵守银行从业人员规范要求，保护您个人和您家庭的隐私。 希望我们的理财规划能帮助您的家庭未雨绸缪，不断提高您的生活质量，早日实现财务自由！ 理财经理：陈亮 中国农业银行上海分行虹口支行 目录 第一部分客户基本情况介绍…………………………………………3 第二部分相关理财假设………………………………………………4 第三部分财务分析……………………………………………………5 第四部分理财目标分析………………………………………………6 第五部分理财目标规划………………………………………………7 第六部分理财规划……………………………………………………10 第七部分调整后的现金流量表………………………………………13 第八部分规划总结……………………………………………………14 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 徐女士一家收入属于中高收入阶层；家庭属于成长期的末端，儿子明年即将出国留学，届时家庭将面临一笔庞大的费用支出。同时夫妻两人年岁均以达到45岁，即将步入家庭成熟期的他们应该及早为自己的退休制定规划。 客户家庭主要成员表 家庭成员 年龄 职业 徐女士 45 工程师 丈夫 45 工程师 儿子 18 高三 注：假定丈夫与徐女士同岁，同职业 家庭收入情况 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 10000 房屋月供 5000 配偶收入 15000 基本生活开销 5000 其它收入 0 基金定投（储蓄计划） 3000 合计 25000 合计 13000 每月结余 12000 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 40000 保费支出 5000 其他收入 0 其他支出 0 合计 40000 合计 5000 年度结余 35000 家庭资产情况 家庭资产负债状况 单位／元 ?家庭资产 家庭负债 活期及现金 1万 房屋贷款 20万 定期存款 0 其他贷款 0 基金定投积累 2.6万 海外基金 30万 国内基金 10万 股票 10万 其他金融资产 0 房产（自用） 340万 房产（投资） 0 黄金及收藏品 0 汽车 0 合计 393．6万 合计 20万 家庭资产净值 373．6万 家庭财现有保险 寿险 意外 医疗 妻子 10万 20万 5万 丈夫 无 无 无 儿子 无 无 无 第二部分相关理财假设 为了使本次理财规划更有针对性更准确，根据当前的宏观经济政策、环境以及上海的实际情况，结合徐女士本人的家庭、财务情况做出以下理财数据的假设和补充： 1．工资增长率：考虑到徐女士夫妇都为工程师，且正处于事业发展的黄金时期，预期今后工资将有稳步的增长，年增长率为3％ 2．通货膨胀率：近两年CPI指数居高不下今年四月同比上涨更是达到8.5％的峰值，但考虑到目前相关的紧缩经济政策和今后的发展趋势，我们保守设定通货膨胀率为 4.5％。 3．客户的风险偏好：通过与徐女士的交谈、她的资产配置结合相关的问卷调查，我们确定徐女士属于风险偏好型。 4．所有收入数据为税后收入 5．通过与徐女士的进一步沟通，我们得知徐女士预期将于50岁退休，徐女士先生与将于55岁退休。 6．截止至08年初，上海市人均寿命已达80.97寿命，考虑到徐女士的家庭情况属于中等偏上，预期其退休后将再生活35年，先生的预期寿命同为85岁。 7．由于该笔学费明年即将支付故不考虑学费增长，通过与徐女士以及她儿子的沟通得知每年留学生活费预算大约为5万，这样四年的支出分别为40万（保守期间，选择最高费用）、30万、30万、30万。 8．徐女士02年以来投资于股票、基金、银行理财产品的年平均收益率大约为10％，考