- 1、本文档共16页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
徐女士家庭的理财规划书
尊敬的徐女士:
首先非常感谢您来到中国农业银行上海分行虹口支行进行理财规划,我谨代表中国农业银行以及我们的理财团队,向您表示最热烈的欢迎。
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。
所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划。一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、创建企业、退休等等。
我们一定会严格遵守银行从业人员规范要求,保护您个人和您家庭的隐私。
希望我们的理财规划能帮助您的家庭未雨绸缪,不断提高您的生活质量,早日实现财务自由!
理财经理:陈亮
中国农业银行上海分行虹口支行
目录
第一部分客户基本情况介绍…………………………………………3
第二部分相关理财假设………………………………………………4
第三部分财务分析……………………………………………………5
第四部分理财目标分析………………………………………………6
第五部分理财目标规划………………………………………………7
第六部分理财规划……………………………………………………10
第七部分调整后的现金流量表………………………………………13
第八部分规划总结……………………………………………………14
第一部分客户基本情况介绍
家庭人员情况
徐女士一家收入属于中高收入阶层;家庭属于成长期的末端,儿子明年即将出国留学,届时家庭将面临一笔庞大的费用支出。同时夫妻两人年岁均以达到45岁,即将步入家庭成熟期的他们应该及早为自己的退休制定规划。
客户家庭主要成员表
家庭成员
年龄
职业
徐女士
45
工程师
丈夫
45
工程师
儿子
18
高三
注:假定丈夫与徐女士同岁,同职业
家庭收入情况
每月收支状况 (单位/元)
收入
支出
本人月收入
10000
房屋月供
5000
配偶收入
15000
基本生活开销
5000
其它收入
0
基金定投(储蓄计划)
3000
合计
25000
合计
13000
每月结余
12000
年度收支状况 单位/元
收入
支出
年终奖金
40000
保费支出
5000
其他收入
0
其他支出
0
合计
40000
合计
5000
年度结余
35000
家庭资产情况
家庭资产负债状况 单位/元
?家庭资产
家庭负债
活期及现金
1万
房屋贷款
20万
定期存款
0
其他贷款
0
基金定投积累
2.6万
海外基金
30万
国内基金
10万
股票
10万
其他金融资产
0
房产(自用)
340万
房产(投资)
0
黄金及收藏品
0
汽车
0
合计
393.6万
合计
20万
家庭资产净值
373.6万
家庭财现有保险
寿险
意外
医疗
妻子
10万
20万
5万
丈夫
无
无
无
儿子
无
无
无
第二部分相关理财假设
为了使本次理财规划更有针对性更准确,根据当前的宏观经济政策、环境以及上海的实际情况,结合徐女士本人的家庭、财务情况做出以下理财数据的假设和补充:
1.工资增长率:考虑到徐女士夫妇都为工程师,且正处于事业发展的黄金时期,预期今后工资将有稳步的增长,年增长率为3%
2.通货膨胀率:近两年CPI指数居高不下今年四月同比上涨更是达到8.5%的峰值,但考虑到目前相关的紧缩经济政策和今后的发展趋势,我们保守设定通货膨胀率为 4.5%。
3.客户的风险偏好:通过与徐女士的交谈、她的资产配置结合相关的问卷调查,我们确定徐女士属于风险偏好型。
4.所有收入数据为税后收入
5.通过与徐女士的进一步沟通,我们得知徐女士预期将于50岁退休,徐女士先生与将于55岁退休。
6.截止至08年初,上海市人均寿命已达80.97寿命,考虑到徐女士的家庭情况属于中等偏上,预期其退休后将再生活35年,先生的预期寿命同为85岁。
7.由于该笔学费明年即将支付故不考虑学费增长,通过与徐女士以及她儿子的沟通得知每年留学生活费预算大约为5万,这样四年的支出分别为40万(保守期间,选择最高费用)、30万、30万、30万。
8.徐女士02年以来投资于股票、基金、银行理财产品的年平均收益率大约为10%,考
文档评论(0)