小额贷款公司风险防范处置预案.doc

长沙县小额贷款公司风险防范处置预案 ? 为加强对小额贷款公司的监督管理，有效防范处置金融风险，维护金融稳定和社会秩序，确保规范经营，根据《湖南省小额贷款公司试点实施意见》（湘政办发〔2009〕44号）、《湖南省小额贷款公司监督管理办法（试行）》（湘政金发〔2009〕1号）和《长沙县金融突发事件应急预案》(长县政办发〔2009〕46号)文件精神及有关法律、法规要求，结合我县实际，制定本预案。 一、目的 认真监控小额贷款公司金融风险，建立健全风险预警机制，高速有效处置金融风险，最大限度地预防、控制和减少风险对社会造成的危害和损失，维护金融秩序和社会稳定，促进小额贷款公司合规经营和可持续发展。 二、适用范围 本预案适用于本县依法设立的小额贷款公司的风险防范和应急处置。 三、基本原则 1、强化监管，预防为主 建立风险防范处置机制，加强日常监管，增强各级各部门防范风险和突发事件的能力，随时做好风险防范处置的各项准备工作。对各种可能引发风险的情况及时预警、分析，做到早发现、早报告、早处置。 2、掌握情况，采取措施 各相关部门要履行职责，持续识别、监测小额贷款公司风险，日常监管部门要及时收集信息，进行分析和评估，依据风险程度，发布风险提示和预警，并责令小额贷款公司配合有关部门采取有效的应对措施；“及时、快速、高效、稳妥”原则，防止产生不良影响。 3、统一指挥，协调配合 在县人民政府的统一领导下，充分发挥各职能部门的作用，实行统一指挥、统一行动、协调配合，有效处置各类风险。根据风险的性质、规模和影响，一般风险由小额贷款公司负责处置，较大风险由县人民政府组织相关部门负责处置，重大风险经县人民政府批准后，可启动《长沙县金融突发事件应急预案》进行处置。 4、依法依规、稳妥处置 按照国家、省、市有关法律、法规和程序规定，坚持积极稳妥缜密、依法依规有序处置原则，防止风险进一步扩散和蔓延。 四、风险防范处置机构和职责 1、组织机构 设立长沙县小额贷款公司试点和风险防范处置领导小组（以下简称县小额贷款公司领导小组），由县人民政府常务副县长任组长，县金融证券办主任任副组长，县政府办、县金融证券办、县工商局、县财政局、县公安局、县应急办、县法院、县审计局、县信访局为成员单位，县小额贷款公司领导小组下设办公室，办公室设县金融证券办，由县金融证券办主任兼任办公室主任。 2、组织机构职责 ⑴县小额贷款公司领导小组 统一领导、指挥、协调相关部门处置小额贷款公司的各类风险，实施处置措施；决定启动、终止本预案；根据风险程度和发展趋势，决定是否请示县人民政府启动《长沙县金融突发事件应急预案》；协调和指导小额贷款公司重组、关闭、破产和清算事宜，并制定具体的兑付和补偿措施。 ⑵县小额贷款公司领导小组办公室 代表县人民政府承担小额贷款公司的日常监管工作；协调相关部门采集风险信息，认真综合、核实各类信息，及时提示风险和预警；组织专业人员进行分析和评估，确定风险的性质、规模和影响，并向县小额贷款公司领导小组提出处置建议和方案；建立健全小额贷款公司风险防范处置机制和监管信息系统，提高信息采集、分析评估和预警水平；负责对小额贷款公司违法违规行为的举报情况进行调查核实；定期组织开展现场检查和非现场检查，及时掌握其财务、经营和融资等信息，并逐月向市政府金证办报送相关风险情况；协调相关部门落实风险防范处置措施；做好有关金融政策和法律、法规的宣传解释工作。 ⑶县金融证券办 参与风险防范处置工作；组织召开金融工作联席会，研究部署小额贷款公司风险防范、处置等相关工作；研究制定小额贷款公司监督管理办法和风险防范处置预案；负责小额贷款公司申请筹建、开业和挂牌营业资料的指导、调查和审核工作，并及时转报市政府金证办；协调做好审批核准、办理相关手续等工作；定期检查非法集资、吸收公众存款、贷款利率和洗钱等情况，督促公司落实资产分类和风险拔备制度，定期检查呆帐准备金，发现问题，负责督促整改落实；协助公司制定贷款业务操作流程和业务管理制度。每月对小额贷款公司财务、经营和融资情况进行综合，并及时向市政府金证办和小额贷款公司领导小组办公室报送相关情况；负责本地小额贷款公司试点的政策宣传和解释工作。 ⑷县工商局 负责小额贷款公司工商注册登记、变更、注销、年检年审工作；对小额贷款公司和内部相关人员利用自身便利条件进行非法集资、吸收公众存款、金融诈骗等虚假广告的行为给予严格监管和严励打击；对抽逃注册资金的行为给予相应处罚。 ⑸县财政局 负责小额贷款公司的财务指导和财务监督，督促落实公司的会计出纳和财务管理等制度；定期检查其财务状况，及时通报县小额贷款公司领导小组办公室（县金融证券办），并向小额贷款公司董事会提出相关建议，督促其整改落实。 （6）县公安局 依法对涉嫌非法集资、吸收公众存款、高利贷、洗钱、金融诈骗、暴力催债等犯罪