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金融理论与实务 第9章 金融机构体系 学习目的和要求 了解金融机构的基本含义与分类 理解金融机构与一般经济组织之间的共性与特殊性 掌握金融机构的功能 学习目的和要求 了解中国金融机构体系的演变与发展 掌握中国现行的金融机构体系 了解国际性金融机构体系的构成与功能 第一节 金融机构（知识点1） 一、金融机构的界定 二、金融机构的种类 三、金融机构的功能 一、金融机构的界定 金融机构 从事金融活动的组织。 特点 有一定量的自有资金； 吸收存款，发行证券、接受财产委托等形成资金来源； 发放贷款、投资等形式运营资金； 提供金融产品和金融服务并获得收益。 金融机构的界定 与一般经济组织比较 共性 是合法的企业 提供商品和服务 依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税 特殊性 经营对象和经营内容的特殊性 经营关系和经营原则的特殊性 经营风险和影响程度的特殊性 二、金融机构的种类 三、金融机构的功能 提供支付结算服务→了结债权债务；促进资金流动 促进资金融通→融资方式各异→目的相同 降低交易成本→合理匹配、提高效率 提供金融服务便利→专业性和教育性 改善信息不对称→信息收集、筛选、分析优势 转移与管理风险→为投资者；自己本身也需要 第二节中国金融机构体系的演变与发展（知识点2） 新中国成立前的金融机构体系 新中国金融机构体系 中国现行金融机构体系 一、新中国成立前的金融机构体系 民国以前（1911年前） 在7～10世纪初期（唐）出现了办理金融业务的独立机构。 明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号，都具有银行的性质。 1897年成立的中国通商银行，是中国的第一家民族资本银行。 1905年清政府成立户部银行是中国最早的国家银行。后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今。 新中国成立前的金融机构体系 民国时期（1911～1949） 四行二局一库 “四行”：中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行 “二局”：中央信托局、邮政储蓄汇金局 “一库”：中央合作金库 二、新中国成立后的金融机构体系 初步形成（1948～1953） 标志： “中国人民银行”建立（1948.12.1） ”大一统“的金融体系（1953～1978） 经济：高度集中统一“计划经济”体制 金融：“大一统”金融体制 新中国成立后的金融机构体系 “大一统”金融体制 组织体系 仅有唯一的国家银行──中国人民银行。 经营管理 计划管理是最高原则，一切业务按计划办事。 信用制度 实行单一的银行信用体制。禁止商业信用，国家信用和向外借款基本不运用。 结算制度 全国实行统一的转帐结算办法，同时实行集中统一的联行清算制度。 利率管理和外汇管理 实行统一低利率、实行外汇管制。 新中国成立后的金融机构体系 初步改革（1979～1983.08） 1979年2月、3月、4月，人保、农行、中行及外管局从人民银行独立出来 1982年12月投资银行成立；1983年1月建行独立；1984年人工两行分家。 新中国成立后的金融机构体系 多样化的金融体系（1983.09～1993） 人民银行开始履行央行职能 1984年1月 中国工商银行正式成立 组建地方、股份制商业银行及其它金融机构 形成以人民银行为核心，以工农中建专业银行为主体，其他金融机构并存和分工协作的金融机构体系 新中国成立后的金融机构体系 建设适应市场经济的金融体系（1993 ～） 剥离政策性业务，组建“政策性银行” 银行改制（专业银行向商业银行转化） 鼓励民营商业银行发展 整顿、改革城市信用合作社，组建地方银行 发展非银行金融机构 加强金融监管 三、中国现行的金融机构体系 “一行三会”为主导 大中小型商业银行为主体 多种非银行金融机构为副翼 中国现行的金融机构体系 中国人民银行 中央银行 是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融机构。 中央银行的职能 发行的银行 垄断货币发行权、维护币值稳定 银行的银行 保管存款准备金、发放贷款，充当最后贷款者 政府的银行 监督管理、实施调控、经理国库、参与国际金融活动和事务 中国人民银行 中国人民银行的性质：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。 中国人民银行的宗旨：保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展。 中国银行业监督管理委员会 1994年确定“分业经营、分业监管” 1995年颁布《人民银行法》和《商业银行法》 2003年4月“银监会”成立 2003年12月《银行业监管法》出台 隶属国务院；负责全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作 银行业金融机构是指吸收公众存款的金融机构以及政策性银行 金融资产