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个人理财作业一 一、单项选择题（共 5 道试题，共 10 分。） 1. 单利和复利的区别在于（ D ）。 A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 2. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为( B )。 A. 60万元 B. 40万元 C. 30万元 D. 20万元 3. 复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（ B ）。 A. 利率 B. 时间 C. 本金 D. 利息 4. 刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。 A. 1060元 B. 1090元 C. 1080元 D. 1050元 5. 计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（ B ）。 A. 利润率 B. 汇率 C. 收益率 D. 利率 二、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。） 1. 成功预算的要求包括（ ABCD ）。 A. 良好的计划性 B. 现实性 C. 灵活性 D. 充分的沟通 E. 可获利性 2. 编制个人预算时应遵循的三个原则是（ ABD ）。 A. 先满足基本生活需要 B. 储蓄和保险必不可少 C. 量入为出 D. 注重增长性 E. 安全性 3. 个人预算的意义包括( ABCDE )。 A. 实现收支平衡 B. 理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率 C. 提供理财目标和实施步骤 D. 养成良好的财务管理习惯 E. 为经济紧急事件做好准备 4. 利率依据是否按市场规律自由变动，分为（ BE ）。 A. 名义利率 B. 市场利率 C. 固定利率 D. 浮动利率 E. 官定利率 5. 个人理财的作用包括（ ABE ）。 A. 平衡现在和未来的收支 B. 提高生活水平 C. 积累财富 D. 提高理财水平 E. 规避风险和灾害 三、名词解释（共 5 道试题，共 20 分。） 1. 现金流量表 参考答案： 概括个人或家庭某段时间内现金收入和支付的财务报表。 2. 单利 参考答案： 只计算本金在投资期限内的时间价值，而不计算利息所产生的利息。 3. 现值 参考答案： 指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值。 4. 货币的时间价值 参考答案： 指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 5. 个人预算规划 参考答案： 对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。 四、判断题（共 5 道试题，共 15 分。） 1. 广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。 A A. 错误 B. 正确 2. 资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。 B A. 错误 B. 正确 3.对于个人理财的经济效益原则，衡量其绝对值指标是利润，相对值指标是投资收益率。B A. 错误 B. 正确 4. 本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。 B A. 错误 B. 正确 5. 个人理财起源于20世纪30年代的美国。B A. 错误 B. 正确 五、简答题（共 4 道试题，共 40 分。） 1. 什么是紧急备用金？为什么要建立紧急备用金？ 参考答案： 答：紧急备用金是用来保障家庭发生的预料外支出。 建立紧急备用金的必要性： （1）应付失业或失能导致的工作中断； （2）应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用； （3）应对短期资金流动性需求。 2. 为什么要做现金规划？ 参考答案： 答：（1）有助于满足日常现金需要，作为商品经济社会不可或缺的重要元素，人们在生活中离不开现金； （2）现金规划同时可满足计划外现金消费——紧急备用金的提留。紧急备用金作为家庭的现金流的缓冲池，为应付失业、生病等不时之需，紧急备用金一般为月支出的3~6倍。 （3）有助于提高资金利用率。现金的持有确实能给生活带来许多便利，但也不是越多越好，持有现金的比例越大，资金盈利的机会成本就越高。 3. 个人理财的基本内容有哪些？ 参考答案： 答：（1）现金规划；（2）储蓄规划；（3）消费信贷规划；（4）金融投资规划；（5）房地产投资规划；（6）保险规划；（7）税收筹划；（8）子女教育规划；（9）退休规划；（10）遗产规划。 4. 开展个人理财有哪些步骤？ 参考答案： 答：（1）明确个人现在的财务状况；（2）了解个人的投资