教育规划案例分析.pptVIP

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2017-07-05 发布于四川
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教育规划案例分析.ppt

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案例分析: 案例简要说明（以下内容仅代表个人观点，有不当处请多指教） A家庭.年收入55000元,年支出48000元.儿子今年15岁,假设三年后理想攻读广东理工职业学院,请为该家庭做教育规划 (一)客户需求分析收入支出年基本收入 55000元年基本支出 48000元每年结余 7000 (二)教育费用需求分析假设:通货膨胀率=生活支出增长率 =3%,大学学费增长率=5%,则三年的教育费用估算如下表学杂费(元) 生活费(元) 其他(元) 合计一年的费用 6500 10000 3500 2000 增长率% 5 3 3 复利终值系数 1.1576 1.0927 1.0927 2014年费用 7524 10927 3824 22275 2015年费用 7900 11255 3939 23094 2016年费用 8295 11592 4057 23944 复利终值的EXCEL处理第一步选财务选FV 用EXCEL表格处理财务计算结果用EXCEL表格处理财务计算从教育费用估算表中我们可以看出: 第一年教育负担比=( 22275/55000) × 100%=40% ,并且以后有逐年递增的趋势.而教育规划理论上要求家庭的教育负担比应低于30%,否则家庭的生活质量将收到影响,因此该家庭应尽早进行教育规划. (三)计算教育费用总额以及每年应投资的额度 1.教育费用总额= 22275+23094+23944=69313元方法一: 2.假设投资的平均收益率为8%,则根据财务计算器计算,每年应投资的额度 FV=69313,N=3年,I/Y=8%,计算得每年应准备的费用总额=21351 注意:(21351/55000) ×100%=38%＞30%,因此,需要更高的投资收益率才能满足资金需求,因此需要重新试算,结论是投资收益应35%左右用EXCEL表格处理财务计算如何运用excel求年金选PMT(年金) 年金值用EXCEL表格处理财务计算方法二: 1.按现行的收入水平每年可负担的教育费用应该为55000×30%=16500元 2.已知PMT=16500,N=3年,FV=69313元,求收益率RATE 用execl处理得RATE=35% （四）工具选择：显然,要想实现年收益35%很难,故在工具的选择上除了储蓄,还要考虑助学贷款，勤工俭学、奖学金等工具。用EXCEL表格处理财务计算如何运用excel求投资收益率选RATE(利率) 用EXCEL表格处理财务计算注意年金输入要用负数计算结果用EXCEL表格处理财务计算