中小银行如何正确认识同业业务、如何规范开展同业务.ppt

* 653.1亿 835.6亿 957.9亿 * * * 何为同业业务及主管部门的具体要求 同业业务的具体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享 内蒙古银行同业业务管理架构和经营情况 * ○同业拆借 ○债券交易、回购 ○同业存放 ○银行承兑汇票 转贴现 原理简单 市场成熟 操作便捷 * 同业存单 增加负债来源 拓宽融资渠道 * SPV 证券公司 资产管理计划 信托公司 信托管理计划 保险公司 资产管理计划 * 商业银行 理财产品 银行潜在增信 风险相对较小 * 理财直接 融资工具 资金投向明确 信息公开透明 * （ABS） 资产支持证券 改善信贷 资产结构 分散经营风险 * 信贷资产流转 盘活信贷存量 化解期限结构矛盾 * 中小银行 如何正确认识同业业务 如何规范开展同业业务 郭树珍 * 目录 Contents 何为同业业务及主管部门的具体要求 内蒙古银行同业业务管理架构和经营情况 同业业务的具体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享 * 正确认识 同业业务 ○对同业的两个误解: 第一，低风险业务，就是简单的同业存放等资金业务。 第二，谈同业色变，认为同业业务风险非常高，深奥难懂、处处陷阱！ ○正确认识同业业务，应建立在对业务实质清晰认知、 对业务主管部门政策熟知的基础上。 * 《关于规范金融机构同业业务的通知》 （银发[2014]127号） ●同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。 主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。 一行三会一局 * 关于《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号） ● 由法人总部建立或指定专营部门负责经营 ● 纳入全面风险管理 ● 建立健全前中后台分设的内部控制机制 ● 健全同业业务授权管理体系，法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。 ●健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一名单管理 中国银监会办公厅 * 《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号） ●为同业银行结算账户按照用途做了分类，分为结算性和投融资性两类。 结算性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户。 投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购）、同业投资等融资和投资业务的账户。 中国人民银行 * 《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号） ●规定了投融资性同业银行结算账户谁可以开和谁可以接受开。 投融资性同业银行结算账户原则上应当地由存款银行一级法人和一级分行开立，二级分行确有开立需要的，应当由一级法人进行授权，不得转由一级分行授权。存款银行支行及以下分支机构不得开立投融资性同业银行结算账户，不得异地开立同业银行结算账户。 开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行二级分行以及以上营业机构，支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行。 中国人民银行 * 《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号） ●细述了同业银行结算账户如何开，需要注意什么。 首次开户面签制度，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单负责人）在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。 严格执行开户证明文件原件的审核要求，不得以审核复印件或影印件代替，必须采取双人复核制度。 认真审查法定代表人（单位负责人）身份证件的真伪，其中居民身份证应当通过职网核查公民身份信息系统核实，其他身份证件通过向公安机关查询等方式进一步核实。 开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。 中国人民银行 * 140 《关于规范商业银行同业业务治理的通知》 告诉大家 同业业务谁来做、如何做 127 《关于规范金融机构同业业务的通知》 明确了 同业业务 是什么? 178 《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》 细化了账户的用途和开户的管理 * 何为同业业务及主管部门的具体要求 同业业务的具体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享 内蒙古