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澳門日報 認識澳門法律 ── 存款保障制度 （文章內容以見報日的法例為依據） 2012.12.31 見報 踏入年尾，不少公司、企業都會計算過去一年的營業狀況，對於員工而言，或會在 這時收到公司發放的雙糧或花紅，作為過往一年辛勤工作的獎勵。員工得到花紅，可能 會用來消費或旅遊，剩下來的一般會存入銀行，作儲蓄備用。 將積蓄存入銀行，當然是信賴銀行可以保管好這筆款項，以此作為保障。然而，在 經濟全球化的影響下，澳門曾經歷過不同時期的金融危機，就如早年由美國次級按揭引 發的全球金融海嘯，導致海外某些大型金融機構倒閉，這些消息亦影響了存戶對銀行的 信心，而澳門當時亦有網上誤傳某些銀行有可能倒閉的消息，以至出現部分存戶爭相排 隊提款的情況。為了穩定存戶的信心，於二零零九年金融管理局便推出“存款保障措 施”（該措施的保障有效期由二零零八年十月十四日至二零一零年十二月三十一日，因 應情況可再作檢討），為合資格的銀行存戶提供保障，確保了銀行及整個金融體系的流 動性，有效發揮穩定市場信心的作用。 然而，考慮到存款保障措施屬暫時性質（雖然於二零一一年一月一日開始，該措施 得以延續），有必要建立 一套長期實施的存款保障機制，以維持存款人對本澳銀行和金 融體系的信心，進一步完善本澳金融的安全網，促進本澳金融體系的穩定。因此，早前 立法會便通過了第9/2012 號法律 《存款保障制度》。該法律已於今年十月七日生效，其 目的，是保障存戶在澳門的澳門幣或其他外幣存款，在該法所訂定的限制及範圍內獲得 補償。 存款保障基金 為了保障存戶的存款獲得補償，根據《存款保障制度》的規定，設立 “存款保障 基金”（下稱“存保基金”），該基金按照第24/2012 號行政法規設立，由金融管理局提 供技術及行政輔助，受行政長官監督，並設有行政管理委員會、監察委員會及諮詢委員 會。 存保基金的收益來自政府的撥款、參加機構繳付的年度供款及補充供款，以及投資 收益等。根據《存款保障制度》的規定，特區政府承擔的初始撥款為一億五千萬元，而 參加機構於二零一四年起，每年向基金供款。 至於哪些機構必須加入存保基金，法律是有規定的。根據《存款保障制度》的規定， 住所設於澳門的銀行、住所設於外地且獲許在澳門從事業務的銀行的分行 ，以及郵政儲 金局 ，均須參加存保基金 ，而僅獲許可從事離岸業務的銀行 ，就不得參加。另外，參加 的機構有義務向公衆提供受益人存款保障的一切重要資訊，尤其是保障範圍及補償上 限 ，以及與存保基金合作，向其提供落實其宗旨所需的一切資料。 存款補償限額 存保基金所保障的存款是有限制的，根據第23/2012 號行政法規的規定，存款保障 基金可支付給每家參加機構的每名存款人的補償金額 ，上限為澳門幣五十萬元 ，換言 之，不論存款人在同一家銀行擁有多少個戶口、存款金額多少，最多也只能獲補償五十 萬元 ，不到五十萬，則按實際存款數額計算補償。 至於存款保障範圍 ，包括一切銀行存款 ，但由銀行建立的存款、由公共實體建立的 存款、不記名存款證（票據持有人可憑票據取回相關金額）及參加銀行的關聯方（例如 參加銀行主要股東及行政管理和監察機關成員）等的存款，則不在保障範圍內 。 啟動保障 存戶受到 《存款保障制度》所保障後，當參加機構無法或顯示無法向存戶償還存款 且經行政長官批准，又或當參加機構經法院判決宣告破產時 ，存保基金便會啟動保障 ， 向存戶作出補償。另一方面，法律規定參加機構應在存保基金所定出的限期內，提交一 份列明受保障存戶的完整清單 ，以及其他所要求提供的資料。此外，存款基金對存戶作 出補償時，如有需要，可向金融管理局借款。 9/2012 1 5 7 14 23/2012 24/2012