保险基础知识梳理 第七章1.doc

人身保险 寿命（生存 死亡） 身体（健康 生理机能 劳动能力） 人身保险特殊性 1.死亡率相对稳定 2.参保对象分为标准体（健体） 非标准体（次健体 弱体） 3.人身保险利益没有量的规定性；保险利益以债权金额为限 4.双方约定保险金额 ①被保险人对保险的需要程度 ②投保人交纳保费的能力 5定额给付 6.储蓄性（终生死亡保险/两全保险） 7.长期性（易受外界因素影响） 保险种类 1.人寿保险（生存 死亡 两全） 2.人身意外伤害保险（普通意外伤害保险/特殊意外伤害保险） 3.健康保险（医疗/疾病/失能收入损失/护理） 人寿保险 1.普通 ①死亡保险（1）定期寿险（期限内死亡） （2）终生寿险（不限期；中途退出可得退保金） 普通终生（分期交付） 限期交付（规定期限） 趸交终生（一次交清） ②生存保险（或者达到期限） ③两全保险 储蓄性强 纯保费（危险保费/储蓄保费） 生死都有保 2年金保险【养老保险；生存为前提】（1年以内间隔分期付保金） 交费方式 ①趸交年金（一次交清） ②期交年金（分期） 保险人数 ①个人年金 ②联合年金（两人以上） ③最后生存年金（金额不变 两人以上） ④联合及生存者年金（金额随人数变少而调整） 给付额是否变动 ①定额年金（数额固定给付） ②变额年金（随投资收益水平进行调整） 给付开始日期 ①即期年金（按期给付） ②延期年金（达一定时期或年龄后给付） 给付方式 ①终身年金（一辈子都领） ②最低保证年金 确定给付年金：最低保证确定年数 退还年金：如果先死亡，则补还差额 ③定期性年金（规定期限内生存） 3.简易人寿保险 低保额 免体检 适应一般低工资人群 期限（月 半月 周） 防止逆选择（等待期 削减给付） 费率高 Reason： ①免检体死亡率高 ②业务琐碎使管理费增加 ③失效率高，保险成本高 4.团体人寿保险 ①风险对象：团体 要求： 合格团体 （投保人是团体组织） 能够参加工作的在职人员 人数要求；参保比例（P223） 保额限制： 所有人相同 每类被保人员金额分别制 ②使用团体保险单 投保团体为保单持有者； 被保险人有一张保险证（简易内容） ③成本低（简化手续 降低成本 平均死亡率与疾病率相对稳定）