第四章 银行理财产品-产品特征信息.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第四章 银行理财产品 知识点：产品特征信息 ● 定义： 按收益或者本金是否可以保全；按交易类型；按期次性；按产品投资类型 ；按产品期限分类 ● 详细描述： 1、银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品 和非保本产品。 保本类理财产品:投资者在到期日可以获得l00%的本金，并有机会获得 更高投资回报。适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上 客户。一般不得提前支取。 非保本类理财产品：银行不保证在到期日投资者可以获得l00%的本金。 投资者有可能损失部分或者全部的本金。:适合能承受一定风险的投资者。 2、银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。 3、银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。 4、按产品投资类型可分为：利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂 钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩。 5、按产品期限分类:超短期（1个月以内）、短期（1个月-1年）、中期 （1年-2年）、长期（2年以上） 例题： 1.银行理财产品按期限类型可分为（）。 A.6个月内 B.1年内 C.1年至2年期 D.2年至3年期 E.2年以上期 正确答案：A,B,C,E 解析： 银行理财产品按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年 以上期产品 2.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户 按照合同约定进行分配的理财计划是（）。 A.保证收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保本浮动收益理财计划 正确答案：B 解析：最低收益理财计划：由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低 收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划 3.保证收益理财计划中的保证收益（）。 A.不得高于同业拆借利率 B.不得对客户提出任何附加条件 C.不得低于同期储蓄存款利率 D.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 正确答案：D 解析：保证收益理财计划中的保证收益不得高于或低于同业拆借利率，高于 同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 4.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可公分为（） A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.私人银行业务 E.非保证收益理财计划 正确答案：B,E 解析： 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可公分为保证收益理财计划、非保 证收益理财计划 5.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（） A.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 C.客户不承担任何风险 D.银行可以按照约定条件保证支付最高收益 E.银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风 险 正确答案：A,B,E 解析：保证收益理财计划：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 ，银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，银行按照约 定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险 6.以下对保证收益型理财计划的特征的描述，正确的是（） A.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担投资风险 B.风险都是由投资者承担 C.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收 益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险 D.风险都由银行承担 E.风险由投资者和银行共同承担 正确答案：A,C 解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条保证收益理财计划 ，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生 的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 ，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险 。 7.中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益 方式的不同为标准将理财计划分为（） A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本理财计划 D.非保本理财计