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探索建立农村保险营销制度推进县域保险健康发展县域保险是指以县城为中心、乡镇为纽带、农村为腹地的区域保险。发展县域保险，是我国保险业更好地服务“三农”、服务经济社会发展大局、服务社会主义和谐社会建设的重要举措，也是保险业自身实现可持续发展的需要。当前发展县域保险，重点应解决好农村的保险服务问题，为农民提供符合自身需要的保险保障,关键是要建立和完善适合县域保险需要的农村保险营销制度，培养一支道德水平高、业务能力强、诚实守信、爱岗敬业、无私奉献的农村保险营销员队伍，提升农村保险销售队伍的服务水平，有效解决困扰县域保险发展的服务渠道制约问题。 　　一、建立农村保险营销制度的重要意义 　　数据显示，我国县域人口总数为9.35亿，占全国总人口的73%。2003年，全国县域经济的国内生产总值为6.45万亿元，占全国GDP的55.15%。因此，无论从人口总量还是经济总量来看，县域保险都有着广阔的发展空间。推动县域保险发展，需要一支高素质的服务于农村和农民的保险营销队伍。 　　（一）有利于缓解农民买保险难问题。目前，城市地区逐渐建立起了相对完善的保险销售服务体系，包括保险营销员销售渠道、以银行代理为代表的保险兼业代理销售渠道、专业保险中介机构销售渠道以及保险公司直销渠道等。但县域保险市场存在销售服务渠道狭窄、销售队伍素质不高、发展严重滞后等问题，突出表现为广大农民买不到适合其需要的保险保障产品，保险公司农村保险销售队伍力量薄弱、销售网络不健全或根本没有网络的问题，一定程度上造成了农民买保险难的问题，成为制约我国农村保险发展的瓶颈。 　　农村保险销售和售后服务不完善，造成农村保险市场的供给与需求矛盾十分突出：一方面农村经济社会在快速发展，农民保险保障需求日益旺盛；另一方面农村保险销售和服务渠道不畅，即使是适合农村需要的保险产品也不能及时送到农民手中。只有建立功能完善的农村保险销售服务体系，才能推进县域保险向纵深发展，才能提高保险业服务经济社会的深度和广度，才能有效缓解农村保险需求和供给矛盾。 　　（二）有利于培育高素质的农村保险营销队伍。在农村开展保险销售工作，必须做到以诚信优质的保险服务，提供符合农民需要的保险产品，使广大农民通过保险获得一定的保障，解决其生产生活中的后顾之忧，使其真正感受到保险的好处，从保险中得到实惠。只有使广大农民真心接受保险、信赖保险、购买保险产品，保险业才能不断满足农业、农村和农民日益增长的风险管理和保险保障需求。 　　在开展县域保险过程中，公司应结合农村实际，调整和完善在城市中发展起来的保险营销制度，培育高素质的农村保险营销队伍，使农村保险营销从业人员具备一定的保险基础知识和保险销售服务技能，具有较高的职业道德水平。在销售人员培养方面，应在乡镇及乡镇以下村庄选择文化水平较高、在当地群众中信誉较好的人员，安排他们经过规定的培训和考试、考核后从事保险营销服务工作。由于这部分人员生活在农村，了解农民保险消费需求，通过发挥其地缘和人缘优势，能够方便广大农民购买保险，为农民提供及时、便利、优质的保险服务。 　　（三）有利于促进县域保险发展。针对农村地区实际情况和农民的保险消费特点，探索建立有别于现行城市保险营销模式的农村保险营销制度。农村保险营销员制度与现行保险营销员制度相比，应体现以下特点：一是要面向农村，服务农民，应着重解决农村地区的保险服务发展滞后问题；二是农村保险营销从业人员应立足于从农村现有人员中培养；三是农村保险营销队伍应着重销售农民急需的保险产品。农村保险营销队伍与城市保险营销队伍的服务方式和服务对象存在明显差别，城市保险营销渠道的服务对象为不特定大众、展业方式主要为走街串巷式的陌生拜访；农村保险营销队伍的主体为农村现有人员中的优秀分子，他们在从事农业生产和经营活动的同时，从事保险服务活动，其服务对象主要是彼此熟悉的乡里乡亲。建立农村保险营销队伍，可以吸引一批优秀农村人才。有利于稳定农村人才队伍，促进农村经济发展。农村保险营销员制度的建立健全，将进一步促进我国保险营销体系的完善，逐步建立城市和农村相互衔接、协调配合的保险服务网络。 　　二、建立农村保险营销制度应把握的基本原则 　　（一）必须坚持持证上岗制度，确保农村保险营销员具备一定的保险基本知识和职业道德素质。农村保险营销员持证上岗是加强保险业诚信服务的重要内容，也是县域保险能够持续健康发展的重要保障。县域保险应当把切实保护农村被保险人利益、为农民提供诚信优质的保险服务放在首要位置。因此，对农村保险营销员应坚持持证上岗、持证展业的基本原则。 　　（二）必须探索符合县域保险发展要求的农村保险营销从业资格管理办法。针对目前农民整体文化水平不高的现实，探索符合农村实际的保险营销从业人员资格管理办法，适当降低考试难度，采取考试、培训、审核等方式，对掌握保险基础知识、基本