第九章 个人理财业务风险管理-个人理财业务风险管理.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第九章 个人理财业务风险管理 知识点：个人理财业务风险管理 ● 定义： 根据监管规定，商业银行个人理财风险有七点基本要求 ● 详细描述： 1.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财服 务相关风险管理的基本要求。 2.商业银行应当具备与管控个人理财业务相适应的技术支出系统和后台 保障能力。 3.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规有序开展个 人理财业务，切实保护客户合法权益 4.商业银行应当建立个人理财业务分析、审核报告制度，就个人理财的 主要风险管理方式、风险测算与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题 ，积极主动地与监管部门沟通 5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客 户签订合同，确保获得客户充分授权。商业银行妥善保管相关合同和各类授 权文件，每年至少重新确认一次。 6.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，由第三方托管的客户 资产，交由第三方托管。 7.商业银行应当保存完备的个人理财业务的记录并保证恰当地使用这些 记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提 供客户的相关资产和服务与交易记录 8.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时 ，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能 力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和 转移方式。 例题： 1.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，正确的有()。 A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理 B.商业银行对各类个人理财的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相 关风险管理的基本要求 C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财风险纳 入商业银行整体风险管理体系中 D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开 展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险 管理规程 E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有前政策 规定 正确答案：A,B,C,D,E 解析：ABCDE都是正确的 2.银行所提供的（）材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市 场有风险，投资需谨慎”。 A.业务的宣传册 B.产品的宣传册 C.说明书 D.协议 E.研究报告 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 银行所提供的ABCDE材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市 场有风险，投资需谨慎”。 3.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇 率等主要金融政策的改革与调整（）。 A.进行充分的压力测试 B.评估可能对银行经营活动产生的影响 C.制定相应的风险处置方案 D.制定相应的应急预案 E.制定银行整体风控方案 正确答案：A,B,C,D 解析： 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率 等主要金融政策的改革与调整，应进行 1、进行充分的压力测试 2、评估可能对银行经营活动产生的影响 3、制定相应的风险处置方案 4、制定相应的应急预案 4.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（） A.个人理财业务分析，审核和报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.银行与客户资产合并管理制度 D.业务记录制度 E.充分授权制度 正确答案：A,B,D,E 解析： 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，由第三方托管的客户资产 ，交由第三方托管。 5.商业银行应当采用（）方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定 风险管制措施，进行分级审核批准 A.科学，合理 B.准确，人性 C.科学，标准 D.合理，准确 正确答案：A 解析： 商业银行应当采用科学，合理方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级 ，制定风险管制措施，进行分级审核批准 6.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。 A.业务人员操守与胜任能力 B.操作的合规性与规范性 C.是否存在错误销售和不当销售