大学保险学经典授课第二章__保险概述.pptVIP

第二章 保险概述;第一节 保险的概念;一、保险学说评介; （一）二元学说;1、否定人身保险说 人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不 相同的另外一种合同。 代表：科恩、埃斯特 ;2、择一说 肯定人身保险是保险，但又认为财产保险和人 身保险不能作统一的解释，应该分别给予不同的定 义。 代表：爱伦贝格 ; （二）保险损失学说;1、损失赔偿说 保险是赔偿损失的合同，即保险是保险人接受 约定的保险费，在被保险人遭受意外损失时给予经 济补偿的合同。 代表：马歇尔、马休斯 ;2、损失分担说 从经济意义上讲，保险是把个别人由于未来 特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上所受的 不利结果，由处于同一危险之中，但未遭遇事故的 多数人予以分担，以排除或减轻灾害的一种经济补 偿制度。 代表：瓦格纳 ;3、危险转移说 保险就是为了弥补资本随时可能发生的损失而 进行资本积累的社会性计划，它的实施，就是将许 多人的危险转嫁给一个由很多人组合起来的团体去 承担，就是聚集多数人来分担少数人的危险。 代表：维兰特;4、人格保险说 认为人的生命与财产一样，具有可以用货币来 衡量的价值，因而人寿保险也是一种损失补偿。 代表：休勃纳 ;（三） 保险非损失学说;1、保险技术说 保险是根据偶然事件发生的概率计算保险费， 在偶然事件发生时支付赔偿金。 代表：费芳德;2、欲望满足说 保险是对于按照一定的概率算定将来可能发生 的欲望，并根据合理交换的经济原则进行准备的多 数人的集体组织。 代表：戈比、马纳斯 ;3、相互金融说 保险是以偶发性事件为条件的相互金融机构。 保险与银行、信用的区别在于它是以风险发生为条 件，是被保险人之间的相互资金融通行为。 代表：米谷隆三;4、财产共同准备说 保险是为了安定经济生活，将多数经营单位组 织起来，根据大数法则积聚经济上的财富并留为共 同准备。 代表：小岛昌太郎 ; 二、保险的性质;法律的角度 保险是一种合同行为。 社会功能的角度 保险是一种危险损失转移机制。; 三、保险的定义;我国《保险法》的表述： “本法所称保险，是指投保人根据合同 约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的 年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。” ;（1）保险是一种合同关系； （2）保险合同是对当事人权利义务有明确规定， 且有法律约束力的合同； （3）保险合同中约定的事故或事件是否发生或者 何时发生必须是不确定的； （4）保险事故的发生是保险合同的双方当事人， 即投保人和保险人无法预见或者难以控制 的； （5）保险人在保险事故发生后承担给付金钱或其 他类似补偿。 ;四、保险与类似活动的比较; （一）保险与自保;区别： （1）所采取的具体方法不同 （2）保障程度不同 （3）对基金的权利不同 ; （二）保险与储蓄; （三）保险与救济; （四）保险与赌博;第二节 保险的分类;一、按照保险实施的方式分类  （保险关系建立的方式）;2、强制保险（法定保险） 投保人与保险人以政府的有关法令为依据而建 立保险关系的保险。 特点： （1）强制性和全面性 （2）保险双方当事人必须按有关法令规定履 行自己的义务和享受权利 ; 二、按照保险标的分类;2、人身保险 以人的身体或寿命为保险标的，当被保险人在 保险期内因保险危险的发生而伤残、死亡或生存到 保险期满，保险人给付约定的保险金的保险。 ;三、按照保险保障的范围分类;2、责任保险 以被保险人的民事损害依法承担的经济赔偿责 任为保险标的的保险。保险人承担被保险人由于发 生侵权行为，依法对他人应承担的经济赔偿责任。 ;3、信用保证保险 以信用关系为保险标的的保险。 保证保险： 投保人投保自己的信用，由保险人代被保险人 （被保证人）向权利人提供担保，若被保证人不履行 有关义务或者有违法犯罪行为，致使权利人遭受经济