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基于网络融资对中小企业影响问题探究 　　摘 要：随着我国社会、经济的飞速发展，中小企业的数量也越来越多，在我国的地位也不断地提高，但是，融资难让其很难发展，网络融资的出现给了中小企业无限的希望。文章分析了中小企业现在的融资状况、我国网络融资有哪些模式，它对中小企业有什么优势，它在发展中有哪些漏洞，我们该如何修补这些漏洞，希望网络融资的出现能给中小企业带来新的机遇，解决融资的困惑 关键词：网络融资 中小企业 融资优势 中图分类号：F276.3；F830 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2017）05-258-03 中小企业到目前为止没有一个很明确的概念，大多数情况下是以雇用人数的多少，经营规模的大小，营业收入的多少等来划分的，中小企业大多是由一个人或者少数人提供资金而组成的，所以在经营上大多数都是投资者直接来管理而较少受到外界的干涉。中小企业融资难主要原因有：筹资成本高、筹资渠道单一、银行提供的金融服务单一、中小企业信用担保体系发展滞后等。筹资难的主要原因是： 1.内部原因：（1）缺少可以用于抵押担保的资产，对于中小企业而言，资产本来就少，有的都没有固定资产，很难提供可以抵押的东西，然而对银行来说，这是一个可以说必不可少的条件；（2）中小企业没有很合理的管理体制、财务体系不规范、这对于银行的监督是不利的；（3）中小企业的信用等级较低，风险控制力能弱；（4）粗放式经营，加剧了筹资矛盾；（5）信息不对称，加大筹资难度 2.外部原因：（1）由于中小企业的风险控制能力弱，对于银行来说，承担的风险就会高，成本也会随之增大，再加上银行对中小企业的偏见，更是抑制了中小企业的贷款；（2）政府的扶持力度对于中小企业来说是远远不够的；（3）缺少必不可少的担保机构；（4）银行业效率较低。因为我国特有的体系，国家对银行承担了无限责任，不正常的资产积累，降低了金融的服务效率 一、网络融资定义及模式 1.网络融资的定义及发展。网络融资，是指发行主体与投资主体借助于因特网这一信息技术平台，相互寻找并配置金融资产的过程{1} 网络融资在我国的发展是随着电子商务的出现以及中小企业筹集资金难的问题的存在，给网络融资提供了一条道路，并且在这条道路上发展得相当快，一路走来，也经历了很多，从一无所有到不断地完善。到目前经历了三个关键的时段，首先是对数据库的建立，通过不断的收集数据，再对数据进行整理汇总，充分利用了自身网络平台的特点，为以后信用评价奠定了基础；其次是和银行合作，通过信用评价体系对中小企业进行融资，对中小企业的融资门槛要求相当于银行来说降低了；最后是开始有小贷公司的出现，它们有自己的网络平台，可以进行网络借贷业务 近几年来，随着网络融资的不断发展，越来越多的人开始关注，我国的电子商务市场交易也在逐年增加 2.我国中小企业的网络融资模式 （1）银行自身提供的网络融资服务。银行是在和第三方网络平台合作之后，积累了大量的数据，也对中小企业有了一个信用的评价时，才开始成立了自己的网络平台。因为有了大量的数据作依据，银行可以有效地控制融资所需要的成本，同时降低了风险，所以银行开始对中小企业放贷 （2）第三方平台与银行合作模式。电子商务在我国的发展可以说是飞速的，在这十多年的发展道路上出现了一批不错的电商公司，例如阿里巴巴、菜鸟驿站、聪慧网等等，他们的出现给电商平台带来了很多方便，而且也在不断地壮大自己，不断地发展扩大，经营状况随之也有所提高，对社会的影响力也越来越大。它们具有以下的优势：首先有先进的技术，不需要人工去反复的做，而是信息化、自动化，这会提高企业的经济效益；其次，和银行合作开发项目，可以通过网络运用银行所提供的融资服务进行一些普通的工作；第三，它们都有良好的信用，拥有大量的数据和客户资源，以及稳定的现金量和良好的经营状况 （3）小额贷款公司通过自身的网络平台提供服务。小额贷款公司其实就是自己有网络平台和资金，它和银行没有关系，所以，银行也不会介入它的工作，使得融资的环节更简单，速度更快，中小企业融资成功的机率也越高 我国的电商小贷有阿里小贷、京东小贷等，阿里小贷是2010年成立的，主要数据来源是客户的交易数据和行为信息；京东小贷是2013年成立的，主要的数据来源是商户的交易记录和资金的周转状况。阿里小贷和京东小贷都脱离了银行，利用自己的资金对中小企业进行借贷业务。但是这种模式需要企业有自己的网络融资平台，小贷公司需要利用信用评级体系对其?M行评级，然后决定办不办借贷业务，没有了银行的审批程序，节省了大量的时间，让中小企业融资不再那么困难 二、网络融资对中小企业的影响――以C企业为例 1.C企业背景。C企业是哚啦女装旗下的一个网店，主营时尚女装，企业宗旨为追求时尚的