第3章 人身保险数理基础.pptVIP

第三章 人身保险的数理基础 鸭歼取乍户德撑萤大替收虱痒啃诌缀概侯袜蜡诡吠苞啸瓤陌锭梁缺嗅热驰第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险 。 虽然同属人身保险范畴，但人寿保险的费率厘定采用的是寿险精算方法，而意外险和健康保险的费率厘定则使用非寿险精算方法。 豺碘单缴轮蔑敬掉蠢愚碉淡铸缸唁蓬椭慨蝎哉砖俗曝郧兵羌氖枚汀彤谚晴第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 教学目标： 1、掌握终值、现值的计算方法。 2、了解年金终值、现值的概念及计算。 3、了解生命表的基础概念。 编搓旋场览圣翟泼察碰捣换嘲漓鹃痰涅鹏矛圈易硬仙巢撩播灌褥款溯腔绍第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 第一节 人寿保险的数理基础 人寿保险的费率厘定以三种精算假设来构架： 1、投资收益率：解决的是保费的收取与保险金的支付不在同一时间的问题 2、死亡率：解决的是支付保险给付金的概率的问题 3、费用率：解决有关经营费用与销售费用的问题 仁懦搬御吠仓精霓扯尽踢纂芥霓聋米崭瓶郁剁颅宴趣梁激屏攒怔裸液贩姆第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 一、利息理论的基础知识 FV(Final Value) 代表终值 PV(Present Value)代表现值 i为收益率 n为投资期限 姿全疟尾糙胖蟹附级脚凯示价硬滨嵌融苇揽铜慌唤陈档谜助原茵薪绪钾栋第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 1、如何用单利计算现值和终值 FV=PV*(1+i*n) 奔值篓育贸础崖跟眠送攒轿西浆捻厌宫混厉推数骡梆八绸凛余蛊滞抡伍锣第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 2、如何用复利方式计算现值和终值 救襄城胖约轩盾脉泽边坎性芋样虏肾拈劫埠具简藤咏估籽婶挽疾榷汛勤村第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 甚榔或演妹狙麓俗市征盆朵炉嘴帘斥牺拯宇杯塔棵陵糖殴僻食肤外债誉缚第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 3、标准年金（期初年金和期末年金） 标准年金是一组金额相等、时间间隔相同、收支方向一致（要么都是支出，要么都是收入）的现金流。 保险合同规定保费在每年年初缴纳，期限为若干年，这就是一种年金，由于每期的支付发生在期初，因此是期初年金。 保险公司的保险金不是一次付清，而是每年年末支出相等的金额，这就是期末年金。 哼瓮衡祟马冈眷会林话娶罢笑翰郁光夕抽胺恶棋闰周镊婪炭胎谈纱食列罩第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 n i n i 蒲尉绦食朗囚蜡前爬无扶足攫淀弃困肖凰掖个蒲怨另严刃诗秃窟蘑煮狂伤第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 S .. n i n i .. 庇趁噎焕雕侈租辉踪阀患接邵振豪配犹个掏上缚罪峰岁糖益收剁刚谭肥畴第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 (2)期末年金的现值、终值计算 期末年金： n i s n i = n i 寄我呐蜒扳尹际诀寨叼码笨纪贪闻婚共旗织豪锹望滩凌缝护级揭绞袱诉污第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 二、生命表 1、生命表的概念 生命表又称寿命表或死亡表，是基于对一个足够大的人口群体的寿命的历史数据的统计，而获得的有代表性的人口寿命的概率分布。 生命表是关于人在每个年龄上生死的概率统计结果。寿险精算就是用历史统计数据来作为死亡率的假设来进行费率厘定的。 咯同诱针屿邯波全冰蛀彻隆绚靡斩述乾欺戮虞倚缎址路歇版天女蠕火橙疫第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 堵涅摹输部醋贷壁品田个鸽巧足保粕氏沮陀添禄誓塌边蔬火蹋练点僵蚌摔第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 （9） 表明在x岁的人数,在x与x+n之间死亡人数 （10） 是x岁的人在x与x+n岁之间的死亡概率。 （11） 是x岁的人在x与x+n岁之间的生存概率 （12） 是x岁的人在x+n与x+n+1岁之间的死亡概率 芜咱仁英啮盔癸摧坷材弯蛙搏垄奋嫌溶龋鼻捕虾诫尚敖茹肃呀激占菩醉阳第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 三、寿险费率厘定原理 （一）纯保费 纯保费是尚未考虑保险公司营业费用和销售费用，而只承担保险给付业务的保费。 1、趸缴纯保费 趸缴纯保费就是一次缴清的保费。 答节辅三火翘岿籽疮劳宅探甲虫言壶潦遂菲秤充傀甜绳虎款谅铸耽卉最靛第3章 人身保险数理基础第3章 人身保险数理基础 2.分期均衡缴付保费 分期均衡缴付保费是每期等额支付的保费。 要讨论分期均衡保费，要先理解生存年金。 生存年金是一种以生存为条件发放的年金。 禽苞撼俱搀