从我国社会经济发展简析中国保险产品的演变发展状况汇编.doc

从我国社会经济发展简析中国保险产品的演变发展状况 ——以中国平安寿险产品从传统储蓄型到投资型为例 【摘要】随着中国经济的发展，中国的保险市场也随之迅速发展。居民收入的增长变化、人们保险意识的增强以及对保险要求的提高等影响了保险产品的演变。在中国经济快速发展的背景下，中国保险产品逐渐从传统储蓄型向投资型发展，但转变过程中亦有诸多的问题和不完善之处。本文以中国平安保险产品转变为例来进行浅析。 【关键词】保险产品 中国平安 储蓄型保险 投资型保险 研究背景 投资型保险是人寿保险下面一个分支，这类保险是属于创新型寿险，最初是西方国家为防止或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。投资型保险分为三类：分红险、万能寿险、投资结险。截至2015年6月30日中国平安拥有超过79.8万名寿险销售人员和约24.6万名正式雇员，集团总资产达4.63万亿元，归属母公司股东权益为3311.90亿元从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司中国平安在2015年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第32位；美国《财富》杂志“全球领先企业500强”名列第96位，并蝉联中国内地非国有企业第一如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险投资型保险是人寿保险下面一个分支，这类保险是属于创新型寿险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。投资型保险分为三类，分红险，万能寿险，投资连结险比较项目 传统型保险 投资型保险 保费,缴纳方式 定期,定额 可以不定期,不定额 保险金额 固定 不固定 投资资产之管理 一般帐户 一般帐户及分离帐户 现金价值 有保证 通常没有保证 投资方式,(资金运用方式) 无法自行选择投资保户,缴交之保费由保险公司全权运用 保单所包含之标的中自行选择,投资组合 投资风险 保险公司承担投资风险 保户自行承担投资风险 费用透明度 较不透明 较透明 从1991年7月至1995年9月，日本银行先后9次下调利率，最终降至0．5％，这使所有的寿险公司都出现利差损。从1997年到2000年间，日产生命、东邦生命、第百生命等6家寿险公司先后因受利差损的拖累而宣布破产。） 五、发展策略 （一）加大保险产品品牌创新能力 市场竞争日趋激烈，仅靠价格优势和广告攻势不是企业占领市场的最佳途径，最有效最可靠的方法是打造自身的品牌，通过品牌的质量、合理的价格，优质的服务取胜，实现保险产品的品格化。 （二）提高保险从业人员专业化水平 在国内外竞争异常激烈的背景下，对保险从业人员提出了更高的要求。保险公司要加强核保师、理赔师、精算师等专业人才的培养，也要培养能参与国际保险事务的人才；同时要建立自己的人才培养机制，创造独特的人才发展环境、人才发展理念，推动人才培养平台的持续、高效运作，培养出一个个具有专业化水平的保险从业人员。 （三）积极学习西方保险公司的经验 西欧各国保险事业发展程度高于中国，且西欧各国在资本市场和保险法规上更为完善，在经营管理、产品更新、营销手段、投资渠道等方面经验丰富，值得我国保险公司学习；我国保险公司可以收购外国的保险公司，学习其独到的发展经验。 （四）实现保险资金投资多元化 在国内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽的基础上，将大量的准备金所形成的巨额资金通过直接或间接渠道投资房地产、股票、各种债券，为民生工程和国家重大工程提供支持，为科技型的企业、小微企业、战略型新型产业等提供资金支持，“不将鸡蛋放在一个篮子里”，实现投资多元，达到提高经济效益的目的。 （五）法律法规的完善 虽然《保险法》已于1997年颁布，然而该法中讲求的原则性东西较多，细则性的东西较少，使得在操作上会存在一些盲点和缺陷，不能很好的满足保险业稳定发展。中国应该致力于完善保险法规，对于不适应当今市场发展的法律条例进行修改或制定新的适合当今保险业蓬勃发展的法律，使其趋于向国际保险法规接轨，从而规范保险市场的运作，创造一个良好的保险发展环境。 六、结语 本文先阐述了保险产品演变的研究背景，分析了保险产品演变的原因，并针对性提出了相关发展建议，保险产品从储蓄型向投资型发展是社会经济发展的必然。 诚然，我国保险转向投资型在各个方面都还存在一定的问题，针对某些存在问题进行分析，找出症结所在，并提出一定可行的建议，为保险投资型产品的发展提供一定的借鉴。 本文在研究中主要采用了对比分析，并查阅了相关数据、论文、书籍进行了理解性分析，但并没有做细致精密的分析，是本文的不足之处。 【参考文献】 [1]乔桂明.中国保险业发展战略研究[M].复旦大学出版社,2003. [2]李永.中国保险业发展