余额宝对传统商业银行影响研究汇编.doc

余额宝对传统商业银行影响研究 摘要 我国工业化与信息化的快速发展，使互联网业与金融业融合度不断加深化，我国互联网金融业呈现日益活跃的发展态势。作为工业化与信息化融合和“市场化”改革的金融创新，互联网金融已经是大势所趋、不可阻挡，给传统金融带来了巨大冲击，特别是 “余额宝”正式上线后，更是给传统金融带来了“颠覆性”的冲击和影响。本文以“余额宝”等互联网金融产品的发展对传统商业银行的影响为研究对象，首先对“余额宝”等互联网金融进行了概述；然后从参与主体、操作平台、征信体系、信息处理、支付方式、信贷产品等方面对互联网金融与传统金融进行了对比分析；接着从挑战、机制两个方面分析了“余额宝”等互联网金融对传统金融的影响；最后从大力发展电商平台、积极推动产品创新、共同建立竞合机制、加强金融风险防范四个方面对传统商业银行发展提出对策。 关键词：余额宝，互联网金融，传统商业银行，影响，对策 目 录 1. 引言 1 2. 互联网金融概述 1 2.1 互联网金融的内涵特征 1 2.2 互联网金融的主要模式 1 2.3 “余额宝”等互联网金融的发展现状 2 2.4 互联网金融的发展趋势 3 3. “余额宝”等互联网金融与传统金融的对比分析 3 3.1 参与主体不同 3 3.2 操作平台不同 4 3.3 征信体系不同 4 3.4 信息处理不同 4 3.5 支付方式不同 4 3.6 信贷产品不同 5 4. “余额宝”等互联网金融对传统商业银行的影响 5 4.1 互联网金融给传统金融带来的挑战 5 4.2 互联网金融给传统金融带来的机遇 6 5. “余额宝”等互联网金融下传统商业银行的发展策略 7 5.1 大力发展电商平台 7 5.2 积极推动产品创新 7 5.3 共同建立竞合机制 7 5.4 加强金融风险防范 8 结论 8 参考文献 9 1. 引言 我国信息化的高速发展，使得互联网行业与金融行业融合度不断地加深，我国互联网金融业呈现出日益活跃的发展态势。作为工业化与信息化的融合和“市场化”改革的金融创新，互联网金融已经是大势所趋、不可阻挡的事实，互联网金融给传统金融带来了巨大冲击，特别是“余额宝”正式上线后，更是给传统金融行业带来了“颠覆性”的冲击和影响。传统金融机构，不能把互联网金融看成是洪水猛兽，传统金融机构应该是要适应这发展趋势，创新与互联网金融企业之间的竞争与互助，要做到“舍短取长底，全国P2P网贷平台626家”一词，是一种低门槛、多样性、依靠群众力量的融资方式。众筹平台为那些有创意的小企业、艺术家或者个人开展某些项目提供了一条便捷的融资路径。众筹模式在中国2011年才出现，局限于国内缺乏相应的机制、体制以及支持的环境，众筹的多种模式在国内主要还是以奖励制众筹为主，如点名时间、众筹网。 4.大数据金融模式。大数据金融是指依托于大量的、没有结构性的数据，利用互联网、云计算等现代信息化方式对这些数据进行专业的挖掘与分析，并且运用到传统的金融服务当中，从而创新性地开展相关的资金融通工作。依据平台的运营模式，大数据金融可分为以阿里金融为代表的平台金融模式，另一类就是以京东金融为代表的供应链金融模式。 5.信息化金融机构模式。信息化金融机构是指传统金融机构在互联网金融时代，运用互联网为代表的现代信息化技术，对自身传统的运营流程、产品进行改变甚至重新构造，从而来实现经营、管理全面信息化。信息化金融机构可分为三类，第一类是以网上银行、手机银行等形式为代表的“传统金融业电子化”；第二类是以银行、保险、券商等创新型的互联网服务产品为代表的“基于互联网的创新金融服务模式”；第三类是各类传统金融机构的电子商务平台为代表的“金融电商模式”。 6.互联网金融门户模式。是指利用互联网提供金融服务信息的汇聚、搜索及销售并为金融产品销售提供第三方服务的平台网站。互联网金融门户可分为三类，一类是以和讯网为代表的，提供行业的咨询以及权威的行业数据的“第三方咨询平台”；第二类是以融360为代表的，用户可在网站上便捷搜索到相关的金融产品信息的“垂直搜索平台”。第三类是以格上理财为代表的在网站上销售金融产品的，并且提供相关的第三方服务的“在线金融超市”。 2.3 “余额宝”等互联网金融的发展现状 2013年6月13日，阿里巴巴集团支付宝上线“余额宝”存款业务，即客户可将其支付宝账户余额通过申购货币市场基金获取投资收益，并可使用货币市场基金进行网络消费。由于“余额宝”具有门槛较低但收效较高，而且使用十分灵活、操作十分简单，特别是由于其具有“移动性”的特点，迅速发展壮大，截止到2016年8月底，“余额宝”用户总量已经超过8000万人，累计申购投资额已经超过5000万亿元。 由于“余额宝”的巨大吸引力，苏宁零钱宝、百度百赚、微信理财通等“余额宝”类互联网快