外资银行监管法律制度完善.doc

外资银行监管法律制度完善摘 要：随着金融的国际化以及我国加入WTO后金融市场的逐步开放，外资银行大量抢滩国内市场，这对我国金融乃至整个经济运行将产生深远影响，并使加强对外资银行的监管显得尤为必要。为此，作者在分析对外资银行监管的必要性的基础上，针对我国外资银行监管法律制度的不足，借鉴国际经验，从监管目标入手，阐述了我国外资银行监管法律制度的完善。 关键词：外资银行；监管；金融市场；金融风险 作者简介：向贤敏(1963―)，女，河南桐柏人，河南政法管理干部学院副教授，主要从事经济法研究。 中图分类号：DF438；DF415 文献标识码：A 文章编号：1006―1096(2006)05―0158―03 收稿日期：2006―07―10 在对外资银行监管问题的研究方面，国内外学者或较多关注外资银行进入对东道国所带来的不利影响，认为有必要进行监管，却极少涉及如何完善监管法律制度来减少或消除这种不利影响；或者注重研究如何完善外资银行监管的法律制度，却忽视对外资银行监管的必要性分析。为了有效的对外资银行实施监管，本文从分析外资银行监管的必要性入手，借鉴国际经验，提出了完善外资银行监管法律制度的相关建议。 一、对外资银行监管的必要性 当今世界经济往来愈来愈频繁，经济往来必然拉动金融业的迅速发展，而金融业的发展必然使得各国资力大的银行进入其他国家发展，这就对东道国的本土银行造成了一定的影响，因此需要对外资银行进行监管以保证本国国民经济的稳定、有序发展以及政治的良好状态。对于中国而言，1979年的第一家外资银行机构――日本输出人银行经批准在北京设立代表处，由此拉开了外资银行进入中国金融市场的序幕。伴随金融服务的国际化浪潮和我国加入WTO后金融市场的进一步对外开放，外资银行大量涌入我国。外资银行的进入，在对我国经济、金融领域的发展起到积极促进作用的同时，也带来了不容忽视的金融风险问题(蒙斌等，2004)，这就要求必须加强对外资银行的监管。 (一)避免同我国经济发展产生冲突。从进入我国的外资银行来看，大多数是国际上著名的银行，如美国的花旗、大通，英国的巴克莱，法国的巴黎国民等等。这些银行为追求其自身利润的最大化，经过长期的经营运作和管理，形成了一整套独特的经营策略。其经营策略必然会与我国的金融政策有不一致的地方，这就可能会给我国的经济建设带来问题和损失。因此有必要加强对外资银行的监管。 (二)维护国内金融秩序的稳定。外资银行的大量涌入不仅带来了大量的流动资金，也带来了较大的金融风险。银行面临的主要风险有流动性风险、利率风险、经营和管理风险、通货膨胀风险等等．为了保障我国金融体系的安全与稳健发展，有必要对外资银行进行更有效而审慎的监管。 (三)维护公平的市场竞争机制。外资银行要在我国境内开拓市场，寻求增值的机会，必然会与国内银行展开激烈的竞争。而这种竞争无疑需要一个公平有序的竞争环境。为使竞争公平合理，达到竞争的最佳效果，对外资银行的监管就成了一个重要手段。 (四)吸引外资，优化我国的投资环境。我国的经济建设需要大量的资金，国际资金的吸收是我国缓解资金短缺的途径之一。而吸收国际资金的重要方式之一是完善金融业。金融业作为高风险行业，外国投资者在投资前所考虑的一个重要因素是东道国的金融环境及金融监管状况，一国对外资银行是否实施有效监管，充分体现了该国投资环境的优劣。为吸引外商投资，优化我国的投资环境，必须加强对外资银行的有效监管。 (五)维护宏观经济政策。随着金融的国际化，国际信贷、国际投资、外汇交易等银行业的跨国经营活动，将对东道国货币的自主性和有效性产生冲击。为了实现货币金融政策的目标，各国在实施这些政策时，也相应采取了对银行业跨国经营活动的鼓励和限制政策(李晓春，2004)。这些政策的落实在一定程度上反映在对外资银行的有效监管方面。 二、我国对外资银行监管之不足 经过20多年的探索和实践，我国对外资银行的监管已初步建立了以中国人民银行及其分支机构的监管为主，内容包括从开业审批到经营监管的比较完善的监管体系。在2003年4月28日银监会正式挂牌成立后，原由中国人民银行行使的外资银行监管权已改由银监会行使。 随着外资银行进入我国金融领域，我国虽逐步颁布了――些法律、法规对外资银行进行监管，但是，与WTO对金融体制的要求和金融服务业发达的国家相比还有较大的差距。目前我国对外资银行的监管仍不完善，已不能适应客观形势的需要。 (一)监管法律法规不健全，监管缺乏强有力的法律支持。随着我国加入WTO后外资银行的全方位进入，我国原有的以条例、办法表现的监管法规，虽然为外资金融机构的监管提供了基本的法律依据，也发挥了一定的作用，但已经不能适应有效监管的需要。表现