第三章保险合同2013.ppt

;本章教学目的;内容;第一节 保险合同概述 ; 我国《保险法》第10条将保险合同定义为“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议” 保险合同受《保险法》、《海商法》、《经济合同法》、《民法通则》等法律的调整和约束。; 二、保险合同与一般合同的共性 1.合同的当事人必须具有民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 ;《中华人民共和国民法通则》规定：;案例;保险公司意见不统一 1、持赔偿意见的人认为，火灾保险属于保险责任。牟 x x家的火灾应屑意外事故，虽然牟x x投保时的心理活动是防止其弟的不测，但不能认为牟x x投保就是专防其弟的精神病引火烧房。 2、持拒赔意见的人认为，牟 x x与其弟弟未分家过日子，其弟屑同一个??庭的成员，这次事故是由于弟弟的故意纵火引起，根据《家庭财产保险条款》第5条第3项：“被保险人家庭成员的故意行为”保险人不负赔偿责任的规定，保险公司应当拒赔。牟 x x的弟弟患有精神病，是无行为能力的人，但其监护人是牟x x，牟xx弟造成的民事损害责任，应由监护人承担赔偿责任。;结论：保险公司应该赔偿 1、本案中的引火者是被保险人的家庭成员，是精神病患者，不能辨认自己的行为能力，因此，属于过失，不属于故意行为。 2、被保险人没有尽到监护责任，也属于过失，不能认为是故意行为，过失责任属保险责任。; ;（一）双务性 单务合同是对当事人一方只发生权利，对另一方只发生义务的合同。如赠与合同、无偿保管合同、无偿借贷合同等都属于单务合同。 双务合同是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。在等价交换的经济关系中，绝大多数合同都是双务合同。 ;（二）射幸性——机会性（可能发生/不发生） 射幸合同是指合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会，对投保人而言，他有可能获得远远大于所支付的保险费的效益，但也可能没有利益可获。;（三）补偿性 对财产合同而言，保险是补偿性合同。 补偿性合同是指保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，即赔偿不能高于损失的数额。 ;（四）条件性 合同的条件性是指，只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，当事人一方才履行自己的义务，反之则可以不履行其义务。;（五）附和性 附和合同，也称格式合同、标准合同或定式合同，是指由一方预先拟定合同的条款，对方只能表示接受或不接受，即订立或不订立合同，而不能就合同的条款内容与拟订方进行协商的合同。 绝大多数的保险合同是标准化合同。 ;（六）个人性 保障的是遭受损失的被保险人本人，而非财产（保单不能擅自转移）。 ;案例：二手车保单未过户影响理赔;第二节 保险合同的要素; 一、保险合同的主体 ;（一）保险合同的当事人 1.保险人 保险人是向投保人收取保险费，在保险合同规定的保险事件发生时，对被保险人承担赔偿损失给付责任的人。 各国法律一般要求保险人具有法人资格。;我国《保险法》第10条明确规定：“保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。” ; 2.投保人 投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 投保人可以是自然人，也可以是法人，通常需要具备以下三个条件： 第一，具有完全的权利能力和行为能力。 第二，对保险标的必须具有保险利益。 第三，负有缴纳保险费的义务。;（二）保险合同的关系人 1.被保险人 被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。 财产保险：保险财产的权利主体。 人身保险：从保险合同中取得对其生命、身体和健康保障的人。 责任保险：对他人的财产损毁或人身伤亡负有法律责任的人。; 被保险人必须在保险合同中做出明确规定。确定的方式有以下几种： （1）明确列出被保险人的名字； （2）以变更保险合同条款的方式确认被保险人；（补充对象） （3）采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人。（扩展被保险人）;死亡保险合同中的被保险人有何约定？; 2.保单所有人 在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业。主要适用于人寿保险合同的场合。其拥有的权利通常包括以下各种： （1）变更受益人； （2）领取退保金； （3）领取保单红利； （4）以保单作为抵押品进行借款； （5）在保单现金价值的限额内申请贷款； （6）放弃或出售保单的一项或多项权利； （7）指定新的所有人。;3.受益人 指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人