商业银行业务绪论部分.pptVIP

* 银行的流动性是指银行满足存款者提现需求和借款者正当贷款需求的能力,他体现在资产和负债两个方面,资产流动性是指银行持有的资产应能随时用以偿付或者在不贬值的条件下随时变现;负债流动性是指银行能够以合理成本随时获得所需要的资金. * 核心资本包括实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润 附属资本包括贷款呆账准备，坏账准备，投资风险准备，五年（含五年）以上的长期债券。 按照巴塞尔协议的规定,可计入附属资本的一般储备金(一般呆账准备金)不得超过加权风险资产的1.25%个百分点 应从资本总额中扣除项包括在其他银行资本的投资，已在非银行金融机构资本中的投资，已对工商企业的参股投资，已对非自用不动产的投资，呆账损失尚未冲减部分,商誉 * 2004巴塞尔协议对1998版巴塞尔协议中资本充足率计算公式做了改进,它以明确的信用风险、市场风险、操作风险取代传统计算公式中笼统的“风险资产”概念，公式为：资本充足率（8%）=总资本÷[信用风险加权资产+（市场风险加权资产+操作风险加权资产）×12.5] * 随着我国金融业的不断发展，存贷比指标的局限性越来越明显，原因有：一是金融机构资产运用渠道日益多元化，除可以发放贷款外，还可以投资央行票据、国债、金融债和企业短期融资券等。 商业银行的流动性比率是指流动性资产和流动性负债的比例,流动性资产是指1个月内可变现的资产,包括库存现金,在人行存款,存放同业款,国库券,1个月内到期的其他资产,流动性负债指1个月到期的存款,同业净拆入款 * 银行资产的分配应根据资金来源的流转速度决定，即银行的资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系 对称性原则又如下三个特点：一是总量对称原则，即要求资产规模与负债规模相互对称，相互适应，实行总量平衡。二是结构对称原则，即要求资产与负债在期限上互相匹配，同时应根据经济条件和经营环境的变化来调整资产与负债结构，以保证安全性，流动性和盈利性的最佳组合。三是速度对称原则，即注重银行资产负债的偿还期以保持一定程度的对称关系的同时，又不强求机械的搭配，而应注意银行的资产与负债都不可避免地存在偿还期的转化问题，必须予以考虑，实现期限结构的最佳配置。 替代性原则即经营三性原则相互补充，相互替代，而使银行总效用不变 商业银行在资金分配运用于放款，证券投资时，应尽量将放款和证券的数量和种类分散 * 一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备 专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行分类后,按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备,特种准备指针对某一国家,地区,行业或某一类贷款风险计提的准备 * 2004年10月29日，人民银行允许人民币存款利率下浮，并彻底放开金融机构贷款利率上限， 城乡信用社贷款利率可扩大到基准利率的2.3倍 * 上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。 * 信贷资产转让是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。 商业银行业务 (绪论) 寂寞的银行业分析师 商业银行的定义 指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。  中国银行业体系结构 零售银行业务（一） 通常指所涉金额相对较小，以中小客户尤其是个人客户为主要服务对象，从市场需求出发，以合理安排客户财务为手段，为之提供存取款，小额贷款，代客投资理财等业务。 零售银行业务三大类 消费信贷 个人理财 信用卡 零售银行业务（二） 风险比较分散,资本占用比较少,风险资产权重要低于批发业务 盈利空间比较大，消费信贷基本上以抵押贷款为主，并且大都针对由稳定收入的家庭 大力发展零售银行业务，是银行节约使用资本的内在要求，也是提高银行中间业务收入的重要手段。 投资银行业务