电子金融与支付第3章现代化支付系统的国际比较教程.ppt

第三讲　支付系统及现代化支付系统的国际比较 有支付清算过程的电子商务模式 将第三个环节加入上图中就得到有支付清算过程的电子商务模式，见图所示： 复习 我国的金融专用网络 CNFN 我国的支付清算系统 1央行支付清算系统 2000家同城清算所 全国手工联行系统 全国电子联行系统(大额支付系统取代) 2国有商业银行联行往来系统及辖内(内部)往来系统 3商业银行同业之间的异地跨系统资金划转 中国的支付清算体系 我国目前的支付清算系统 1根据交换系统 2全国手工联行系统 中央 省 县三级联行系统 支付凭证的交换 资金结算 对账监督 3全国电子联行系统(大额支付系统取代) 4中国现代化支付系统 大额 小额 银行卡信息交换 支票影像交换 境内外币支付系统 电子商业汇票系统 农信银支付清算系统 面向全国农村金融机构 办理实时电子汇兑业务,银行汇票业务的异地清算和个人存款账户通存通兑业务的资金清算等业务. 中央债券综合业务系统 国债 金融债券 企业债券和其他固定收益证券的登记 托管 交易结算服务 券款对付DVP(DELIVERY VERSUS PAYMENT)结算方式 同城清算所 支付系统取代 1239家 网上支付跨行清算系统 贷记 借记业务第三方贷记 跨行信息查询 集中代收付中心业务系统 工资 水电 养老金保险 互联网支付服务组织业务系统 (第三方支付) 支付清算系统的分类 电子汇总系统泛指行际间各种调拨作业系统,包括一般的资金的调拨业务系统和清算作业系统.汇总作业有两类:联行往来汇兑业务和通汇业务 通信系统 SWIFT 资金调拨系统 FEDWURE 全银系统 清算系统 CHIPS CHITS(新加坡) 日银系统 一 支付系统的形成 1.债务关系社会化的形成 由交易所产生的债务关系也就有了用货币衡量的价值的社会标准，货币成为债务关系清偿的主要手段和工具。 清偿就必须采用多种支付方式和手段才能得以实现，于是社会的支付系统就必然出现。 账户划转的支付结算方式有以下优点： 债务方向银行系统借贷货币和向债权方进行支付的二个清偿环节变成银行支付系统的一个账户划转的结算环节； 减少了社会清偿债务关系中的现金数量； 加快了社会资金周转的速率，提高了资金结算的效益。 一 支付系统的形成 2.资金的社会需求使银行成为结算系统的中心 （1）支付系统产生的基本条件 有交易货币价值度量的社会标准 有债权和债务关系清偿的社会需求 有参与资金结算和清算的银行服务 有延期支付和资金借贷的社会信用 一支付系统的形成 2.资金的社会需求使银行成为结算系统的中心 （2）银行成为提供支付结算服务需求的中心 社会的债务关系的清偿出现债务方对资金的需求； 生产的发展和资金周转困难出现厂家对资金的需求； 商品的购买方由于购买资金的短缺出现商家对流动资金的需求； 消费者由于消费的需求出现对购买资金的贷款需求； 投资方由于投资资金的一时短缺出现对投资资金的需求； 有多余闲散资金的社会主体有在银行储蓄资金的理财的投资需求。 　 支付系统的形成 3.账户划转及结算发展形成系统多方式支付格局 票据类的支付工具为主的手工操作 邮政汇路结合形成的资金结算与清算 现代化电子支付结算系统 一 支付系统基本知识 1.支付系统概念 支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金最终转移的通道。 支付系统是由一系列计算机、网络通讯、电子设备等硬、软件构成的设施基础，并与制度安排和人员管理配套整合成的一个复杂集合体，来实现和完成整个支付的业务和过程。 大额支付系统、零售支付系统和证券结算系统。 8.2 支付系统基本知识 2.大额支付系统 大额支付系统通常是指处理银行之间或金融市场参与者之间交易金额较大的银行间资金贷记转账系统。 参与者一般通过该类支付系统为自己和代表客户进行大额和高优先级的资金转账。 各国中央银行要求它具备高度的安全性和运营可靠性，并要求参与者采用中央银行货币进行结算。 二 支付系统基本知识 3.零售支付系统 零售支付系统也称小额支付系统。主要处理以公众消费为主、金额相对较小和紧急程度要求较低的支付，所有未在大额支付系统中处理的支付业务通常都是通过小额支付系统处理的。 大额支付系统和零售支付系统结算机制的不同 全额实时结算系统 延迟净额结算系统 混合结算系统 二 支付系统基本知识 4.证券结算系统 证券结算系统是有关证券买卖的确认、清算、结算和证券保管的整套制度安排。 在接口模式下，结算资金账户开在大额支付系统中，证券账户开在证券结算系统中，两类账户通过特定的接口相连。 在集合模式下，证券结算系统与大额支付系统之间不存在互动，资金转移与证券转移在证券结算系统中同时完成。 三 我国支付结算系统概述 1.改革开放以来支付