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杭州师范大学第四届校园理财大赛 花样年华队： 阮天航、高博、 孙银堞、卢袁迪 目录 第一部分 客户基本情况 第二部分 家庭理财规划 一、家庭基本情况 王先生，29岁，上海某公司部门副经理； 李小姐，27岁，上海某外企职员。 王先生与李小姐刚结婚不久。婚后两人居住在王先生父母所提供的房子内。王先生税后年收入为89000元，李小姐税后收入为6万元，夫妻俩现有价值10万元的股票，定期存款20万元，现金以及活期存款4万元，家电3万元。基本日常消费47000元每年（交通费用5000元，娱乐费用8000，赡养双方父母2万元，保险费用3000元，其他11000支出）。 二、家庭财务报表分析 资产 金额 负债 金额 股票 10 房屋贷款（余额） 0 定期存款 20 消费贷款（余额） 0 现金以及活期存款 4 汽车贷款（余额） 0 家电 3 其他未付款 0 总资产 37 总负债 0 二、家庭财务报表分析 二、家庭财务报表分析 月收入 月支出 王先生收入 7417 交通费用 417 李小姐收入 5000 娱乐费用 667 ? ? 赡养双方父母费用 1667 ? ? 保险费用 250 ? ? 其他支出 967 总收入 12417 总支出 3919 每月结余 8498 年收入 149000 年支出 47000 年结余 102000 三、家庭财务比率分析 资产负债比率=总负债/总资产=0% 这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。您目前还没有资产负债。 结余比率=每月结余/月收入=68.4% 这项数据反映了您家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%以上，而您的这项指标达到了68.4%，说明家庭储蓄能力较强。您可以充分利用月结余收入进行合理投资。 流动性比率=流动性资产/每月支出=10.2 流动性比率的理想值在3-6 之间。目前您的流动资产比率在10.2，说明至少能维持家庭10个月的开销，能够应付突发事件的发生。 四、家庭保障情况 从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%。从您提供的情况看，除去五险一金，您额外的年保费支出只占收入的2%，家庭可能未能获得足够的保障。 五、情况小结 通过以上分析可以看出，您的家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，您的家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。 您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要尽早开始准备。我的建议是：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。 第二部分 家庭理财规划 5% 3% 第一年养育费用为2.4万元 之后每年费用为1.2万元 居民消费价格(CPI) 收入年增长率 宝宝养育费 几点基本假设 理财目标分析 短期目标（五年内） 长期目标 （1）完善家庭保障系统，购买一些保险。 （2）购房计划，购买一套总价值180万元的住房，装修费用20万； （3）第五年，准备生一个孩子。 (1)子女养育费用，子女教育费用准备 (2)在孩子五岁后计划每年出省游玩一次，持续十年。 投资理财的建议 您目前的财产主要有，定期存款20万元，股票10万元，其中可自由支配的只有现金及活期存款4万元。从流动性比率来看，王先生家庭的流动性比率为10.2，建议是为家庭保留10个月的消费支出额度，所以我们建议您留有4万元现金作为活期存款最为备用。根据您每月支出3919元的情况看，4万元足够您10个月的周转，是比较合理的数值。 对现有资产进行处理 投资理财的建议 作为家庭收入的主要来源之一，应该为王先生重大疾病保险，保额为20万元，保费大约在2000元左右。作为家庭收入的另一主要来源，应该为李女士重大疾病保险，保额为10万元，保费大约在1000元左右。 孩子出生后也许要购置保险，可添置教育金以及意外保险，保额不宜过大，以免加重经济负担。 保险规划 投资理财的建议 我们根据我国证券市场的历史情况，排除了一些波动剧烈的非常态数据，以审慎、严谨、保守的原则，对新建立的基金投资组合作了年收益率的大致预测：债券型基金预期收益率5%，投资比例60%；股票型基金预期收益率10%，投资比例10%；混合型基金预期收益率7%，投资比例30%，该组合综合预期回报率为6.1%。 。 建立新的资产组合配置（近五年） 投资理财的建议 基金类型 产品推荐 预期收益 投资比例 债券型基金 工银瑞信双利债券B 5% 60% 股票型基金 申万菱信量化小盘股票LOF 10% 10% 混合型基金 国富深化价值混合 7% 30% 投资组合 ? 6.1% 100% 房屋规划 房屋规划 首付部分：18