永不停歇的创新脚步——招商银行信用卡案例探究.pdf

永不停歇的创新脚步 ——招商银行信用卡案例研究 Paceof Nonstop InnoVation——Case Study Onthe CreditCard ServiceofCMBc 博 士 后 姓 名俞开江 流动站(一级学科)名称经济学院 专业(二级学科)名称政治经济学 研究工作起始时间2011年4月 研究工作期满时间2013年4月 厦门大学 2013年5月 厦门大学博士后研究工作报告著作权使用声明 本人完全了解厦门大学有关保留、使用博士后研究工作 报告的规定。厦门大学有权保留并向国家主管部门或其指定 机构送交该报告的纸质版和电子版，有权将该报告用于非赢 利目的的少量复制并允许该报告进入学校图书馆被查阅，有 权将该报告的内容编入有关数据库进行检索，有权将博士后 研究工作报告的标题和摘要汇编出版。保密的博士后研究工 作报告在解密后适用本规定。 本研究报告属于： 1、保密()， 2、不保密(√) 纸本在 年解密后适用本授权书； 电子版在 年解密后适用本授权书。 (请在以上相应括号内打“√”) 僦名：芤气江喻洲蚴湖 剔币豁仔叫张嗽娜年r彤泪 内容摘要 在消费越来越成为日常生活主旋律的今天，信用卡消费作为支撑消费经济 的重要杠杆也越来越受到消费者的关注，消费者开始注意比较各类信用卡的优 劣势。作为国内较为年轻，创新精神强的股份制银行，招商银行信用卡一直引 领市场潮流，市场占有率稳居国内第二，盈利能力也强于大多数银行。招商银 行信用卡为何能发展这么好，这也是业内众多学者和相关金融机构争相研究的 重点，众人都期待能撩起这神秘的面纱，一览庐山真面目。因此，研究招商银 行信用卡的成功之处到底在于哪些方面，哪些是可以值得业内借鉴的地方，这 些均具有重要的理论和实际价值。 本课采用调研采访和数据收集整理相结合的方法，从信用卡商业模式的角 度多方位考察了招商银行信用卡的成功经营之处。首先，实证分析表明，招行 信用卡的利息收入占比高达54％左右，远高于其它商业银行30％左右的平均水 平，其利润贡献主要来源于25．30左右的年轻人和一些高端客户。在信用卡刷卡 手续费下降的冲击下，招行信用卡的盈利模式更具抗冲击力；第二，招行信用 卡采用类似于围棋博弈式的战略为其市场拓展打开空间，既有横向的扩张，又 有纵向的深化，同时还有重点经营的那一块制高点；第三，招行信用卡的强大 也在于它背后有强大的IT系统支撑，通过强大的IT系统，招行可以更好地实现 征信系统完善、交易风险侦测和精准深入的客户行为挖掘：第四，招行信用卡 的强大还在于其水银泻地般的宣传营销，善于将各种常规营销渠道和非常规营 销渠道进行整合，形成多点共振的传播效果，强化营销实效：第五，招行信用 卡的强大更在于它润物细无声般的客户服务，“因您而变”是它们赢得客户好 口碑的金字招牌，体现在招行按需定制的特质服务、多方位主动快速的客服互 动、苹果式”的极致简单追求这三重境界；最后，招行信用卡的强大更在于它 将诸多的创新以企业文化的形式生生不息地传承下来。 招行信用卡的成功案例真切表明，当今企业之间的竞争，不是产品之间的 竞争，而是商业模式之间的竞争，企业的任何行为都必须是对自身商业模式的 策略反应和优化。企业可以学习招行信用卡如何在战略先机、市场定位、自主 品牌深化、优质服务、企业文化沉淀等方面进行把握和实施，但不能简单照搬 招行的成功模式，而是应根据本企业自身具体的实际，将招行的成功方法与自 身企业相结合，做出合理的创新调整，为本企业所用。 关键词：招商银行信用卡盈利模式产品创新营销创新 Abstract has