养老市场现状与需求分析.pptVIP

课程目录 1.长寿的挑战 2.养老现状分析 3.智尊久福开发背景 课程目录 1.长寿的挑战 2.养老现状分析 3.智尊久福开发背景 课程目录 1.长寿的挑战 2.养老现状分析 3.智尊久福开发背景 目前主要的养老模式 社会养老 家庭养老 自我储蓄养老 一、社会养老 国家目前推行的社会保障现状是:广覆盖,低保障,保而不包的政策，目前养老金帐户的形成： 《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》国发[2005]38号文 基本养老金=基础养老金+个人账户养老金 基础养老金=（参保人退休时全省上年度在岗职工年平均工资+参保人本人指数化年平均缴费工资）÷2×全部缴费年限×1% 个人账户养老金=参保人退休时个人账户储存额÷本人退休年龄对应的计发年数 本人指数化年平均缴费工资=参保人退休时全省上年度在岗职工年平均工资×参保人本人平均缴费工资指数 参保人本人平均缴费工资指数 =（参保人1992年至退休上一年各年的缴费工资÷全省职工各年的年平均工资）之和÷参保人从1992年至退休上一年的缴费年限 本人退休年龄对应的计发年数=退休人员所在省市平均寿命—退休年龄 举例说明 上海职工甲： 2007年25岁，工资为当地平均工资，60岁退休。假设：今后35年当地平均工资名义增长率8%；在职职工个人帐户记帐年利率4%；按该市平均余命计算个人账户养老金年计发额。 2007年上海在职职工年平均工资49310元，平均预期寿命81岁。 计算得出：甲退休前一年年工资=675060元 退休年年工资=729065元 个人帐户累计=1068967元 上海养老保险的缴费率为工资的8% 医疗保险的缴费率为工资的2% 失业保险的缴费率为工资的1% 个人住房公积金的缴费率为工资的7% 不考虑个人所得税情况 所以，甲退休当年的实际货币工资（除去三险一金）=729065 ×82%=597833元 甲的基础养老金=（675060+675060）÷2 ×35×1%=236271 个人账户养老金=1068967÷（81-60）=50903 基本养老金=236271+50903=287174 工资替代率=287174÷ 597833=48% 不同收入退休第一年的替代率 二、家庭养老 这是目前最普遍的养老方式，也是民族传统美德之体现。在现有经济条件及传统文化模式下，家庭养老仍然是我国家庭的主流养老方式。 有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中，来自子女供给部分在城市占16．8%，在县城占38．1% ，在农村地区这个比例更高 。这说明子女供养在城市老年人中占有一定地位，而在农村中则占有重要甚至是主要地位。 （本文数据来源于《人口研究》《中国农村经济》等） 中国历史上的养老制度 《唐律·户婚律》规定： “诸祖父母，父母在，而子孙别籍异财者，徒三年。” 《明律》规定： “凡祖父母，父母在，而子孙别立户籍，分异财产者，杖一百。” 古代法律的规定，保证了家庭养老的经济基础。 家庭养老存在的问题 家庭结构倒三角，丧失经济基础 家庭规模缩小，家庭功能弱化； 人口流动加快，代际倾斜严重； 老年寿命延长，自理能力下降； 现实冲击传统，生活方式变革。 家庭规模缩小，功能弱化 1995年全国家庭规模为3.9人／户，2000年第五次人口普查结果为3.44人/户。 家庭结构也转变为以核心家庭为主体，父母与未婚子女组成的完全核心家庭占57.81%。家庭户平均规模的缩小和完全核心家庭的增多导致纯老年户不断增加。 2000年全国60岁以上老年人生活在单身户和一代户中所占比例为35.6%。据2002年中国老龄科研中心对全国的一份调查，老人中一代户的比例，城市达到41%，农村达到43%。 人口流动加快，代际倾斜严重 现代社会人口流动越来越快，年轻人迫于竞争压力，忙于工作和事业，使他们无暇顾及老父和老母；同时，一些青年夫妇较重视子女的教育和成长问题，有限的时间、精力和财力都向子女倾斜，产生了“重幼轻老现象”，这对老年父母的心理健康和实际的生活质量都产生了负面影响。 老年寿命延长，自理能力下降 老年人平均寿命延长、患病率、伤残率上升、自理能力下降。随着社会生活水平的不断提高，老年人的寿命也在不断延长。同时，随着年龄增长（特别是超过75岁之后），老年人口健康状况有所恶化，患病率、伤残率会上升，自理能力下降，这一切必将加大家庭的负担，也必将导致年轻人拒养老人的消极情绪增加。 现实冲击传统，生活方式变革 35年前，中国老年人与儿童的比