在销售端实现无现金交易： 发达国家的成功与失败案例 - CGAP.PDF

在销售端实现无现金交易： S 发达国家的成功与失败案例 子储蓄...电子汇款...很多生活在发达国家 尽管这些发达国家的经历不能直接转 U 电的人对这些方式司空见惯，因为进行电子交 化为可供发展中国家借鉴的教训，但 易是他们日常生活的一部分。毕竟，通过借记卡或信 本文力图向大家传达这样的信息：在 用卡支付账单或提取现金非常普遍，谁也不会对此多 发展中国家的环境下，哪些方案可 加考虑。 能可行，哪些或许不可行，以及哪 些是共性的，哪些可能是个性的。 C 对于持有储蓄账户的人来说，借记卡已经成为标准支 付工具。在大多数发达国家，借记卡的普及率都非常 电子支付市场在亚洲相对成功可能有其特别的原因， 高。制约借记卡进一步推广的因素主要有以下三点： 即客户对新技术的青睐、移动运营商在品牌建设战略 中传播创新理念的重要性、借记卡的普及率较低。现 • 银行账户在人群中的普及率。 在，很多亚洲模式又重新在欧洲找到了出路。有鉴于 O • 在缺乏经济活力或人口稀少的地区，低迷的经济形 香港对交通卡（八达通卡 Octopus）的成功运作，英 势将会制约终端设备（自动柜员机 [ATM] 或销售端 国也推出了相似的业务（Oyster 卡）。日本和韩国的 [POS] 设备）的充分部署。 运营商（分别为 NTT DoCoMo [DCM] 和 SK Telecom） 1 F • 在通信基础设施有限或交易价值非常低的市场环境 为客户提供了具备超短程通信技术 的手机，使用此 下（这些情况下通信费占交易成本的比例可能非常 类手机进行当面移动支付的益处开始逐步显现，而很 高），能维持实时支付授权的通信成本。 多欧洲运营商对内嵌 NFC 功能的手机充满兴趣，并热 切期待其在欧洲的推广。 E 上述三点对很多发展中国家来说都是重要的制约因 素，而这些地方的银行业务推广通常还受到社会经济 对于发达国家中使用智能卡和手机支付平台的状况， 阶层和地理位置的限制。即使在发达国家，这些因素 本文将有关这两方面的典型失败案例和一些可借鉴的 也可能产生有利于选择电子支付方案的商机，从而弥 经验进行了梳理。我们从几十个案例中撷取了几个 2 T 补纸质现金的随意性和借记卡需要部署大量的通信设 实例 ，并且无意对任何特定方案的细节展开深入讨 施的缺点。 论。我们并非只为了向您讲述这几个情节跌宕的冒 险故事，