第一章 银行个人理财业务概述-个人理财的过程.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财的过程 ● 定义： 是指客户根据自身生涯规划，财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规 划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 ● 详细描述： 评估理财环境和个人条件。 （1）个人资产：住房、车、收藏、股票、存款等。 （2）负责：信用卡还款、银行贷款、抵押物 （3）收入：预期收入 2.制定个人理财目标 3.制定个人理财计划 4.执行个人理财计划 5.监控执行进度和再评估 例题： 1.个人理财的步骤包括（）。 A.评估个人理财环境和个人条件 B.制定个人理财目标 C.制定个人理财规划 D.执行个人理财规划 E.监控执行进度和再评估 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 个人理财的步骤包括ABCDE 2.个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执 行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和 个人条件⑤制定个人理财目标 A.④⑤③②① B.④⑤③①② C.⑤④③②① D.⑤④①②③ 正确答案：A 解析： 1.评估理财环境和个人条件。 2.制定个人理财目标 3.制定个人理财计划 4.执行个人理财计划 5.监控执行进度和再评估 3.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，下面 （）是属于中期目标。 A.休假 B.购置新车 C.按揭买房 D.建立退休基金 正确答案：C 解析：个人理财目标按时间的长短可以划分为:(1)短期目标(如休假、购置 新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期 目标(如退休、遗产等)。 4.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤顺序依次是（）。①控执行 进度和再评估②执行个人理财规划③制定个人理财规划④评估理财环境和个 人条件⑤制定个人理财目标 A.④⑤③②① B.④⑤②③① C.③④②⑤① D.③②①⑤④ 正确答案：A 解析： 5.在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财 规划，因此理财目标应该具有唯一性。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，这 些目标有很多。 6.执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会 接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。 A.税务师 B.理财规划师 C.投资顾问 D.律师 E.心理咨询师 正确答案：A,B,C,D 解析：本题考察个人理财的过程的理解和记忆。正确答案是ABCD。执行个人 理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人 员的建议和帮助，这些专业人员包括税务师、理财规划师、投资顾问、律师 。 7.个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定理财 目标（　　）等步骤。 A.分析客户财务状况 B.整合个人理财策略并提出个人理财方案 C.接受客户投诉 D.监控个人理财方案的实施 E.理财策划方案的评估 正确答案：A,B,D,E 解析：本题考察个人理财策划的过程理解和记忆。正确答案是ABDE。个人理 财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定理财目标分析 客户财务状况、整合个人理财策略并提出个人理财方案、监控个人理财方案 的实施、理财策划方案的评估等步骤。 8.理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设 计并销售的资金投资和管理计划。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：本题考察理财计划的概念理解和记忆。正确。理财计划是指商业银行 在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设计并销售的资金投资和管 理计划。 9.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（ ）。 ①监控 执行进度和再评估 ②执行个人理财规划 ③制订个人理财规划 ④评估理财 环境和个人条件 ⑤制定个人理财目标 A.④⑤②③① B.③②①⑤④ C.④⑤③②① D.③④②⑤① 正确答案：C 解析：本题考察个人理财过