浅析新形势下商业保险参与养老保险发展.pdfVIP

浅析新形势下商业保险参与养老 发展 罗采薇 摘要：新形势下随着我国市场经济的深入发展，建立多层次 度。基本养老保险涉及范围比较广，也是新形势下应用比较普遍 的社会保障体系，并有效解决养老问题是实现社会和谐健康发展 的一种社会保障方式，确保了社会有序发展。基本养老保险资金 的必然要求。就我国养老现状而言，受多种因素影响，面-临着各 筹措在无特殊情况下通常是国家、企业甚至于个人按照一定比例 种各样的矛盾，可以将其简单概括为两个方面l其一，人口老龄化 进行分配，出发点和落脚点是维持社会底层人员最低生活需要， 速度加快，直接增加社会养老压力；其二，新形势下我国养老保障 过立法或者相关的规章制度来强制性的要求社会成员先承担缴 体系建设由政府主导，商业保险并不能参与到养老保险中。从某 费的义务，只有在这个基础之上才能够享受到保障的权利。 种意义上来说商业保险参与养老保险能够在社会稳定健康发展 二、新形势下商业保险参与养老保险的必要性分析 的前提下有效调动社会各方面的积极性，不仅能够提升养老质 (一)商业保险参与养老保险是保险公司获得更深层次发展 量，还能够为社会和谐创造条件。在另一方面商业保险参与养老 的主要渠道 保险实现协调发展能够满足民众高层次养老需求，进而实现社会 保险在金融市场中扮演着重要角色，基于金融与经济发展大 稳定的良性循环。本文以分析新形势下商业保险参与养老保险 融合的背景下，商业保险参与到养老保险中在一定程度上扩大了 的必要性为切入点，深入研究新形势下商业保险参与养老保险发 保险这一主体的盈利空间，在另一方面还发挥着资金融通，提高 展，以此为广大研究者提供强大理论支撑。 投资效率等积极作用。截至2014年底，瑞士再保险研究报告中明 关键词：新形势；商业保险；养老保险；发展 确指出：在过去的10年时间里，新兴市场的商业险保费每年以 14％的比例上升，是发达市场的2—3倍。与此同时，中国商业险保 商业保险参与养老保险是新形势下保险市场发展的重点，商 费以32％的比例呈直线增长，大大超过GDP的增长速度。但是就 业保险与养老保险两者相互补充和发展，使其成为了缓解我国养 我国目前情况来看，中国保险市场与西方发达国家的保险市场两 老矛盾的重要选择。不可否认，在构建养老体系的过程中，商业 者间还存在很大差距。倘若站在保险行业的角度来看，衡量一个 保险都在一定程度上有参与，但是就目前情况来看，尚处于初级 国家或者一个地区的保险业发展水平的两个重要参考依据是：保 阶段，商业保险对构建养老体系的效用并未最大限度发挥出来， 险密度和保险深度。在查阅相关资料结合我国实际后发现，我国 也并未真正意义上实现商业保险与养老保险两者间的良性互动， 更有甚者在我国部分地区更是处于不协调阶段，一定程度上阻碍 增长近乎两倍；保险深度也由2．43％上升至3．75％，从中也就不难 了养老体系的建立和经济的可持续发展，基于此，商业保险参与 发现，保险业随着经济的发展不断发生变化，而社会各阶层民众 养老保险的发展需要在新形势下改进和发展，以期实现协调发 接受和运用商业保险的程度也不断提高。 展，而这也成为了本文研究的重点。 综合考虑多方面因素，社会保险市场存在的空白不能简单依 一、分析商业保险与基本养老保险的内涵 靠国家和政府予以填补，相反需要商业保险的加入，无疑为各个 (一)商业保险的内涵 商业保险公司获得更深层次发展提供了机遇，但是从另一方面来 商业保险能够在各方面都得到保障的情况下，高层次满足被 说，商业保险之间的竞争也将日趋激烈，基于此种背景下，商业保 保险人与保险人的盈利需求的商业活动，两者之间建立契约关系 险要想在同行业中获得更大竞争优势，除了要不断提高自身产品 并由专门的保险机构进行后续的资本运营。值得一提的是，在这 的投资回报和服务质量外，还要依据自身实际情况准确预测市场 种商业保险关系中，投保人与保险人两