科技服务中心信贷系统操作培训(陈昌锐)案例.ppt

信息安全 综合业务系统操作 信贷部份 第一部份：信贷管理系统操作 目录 系统结构 基本规则 贷款发放基本流程 贷款发放流程及存在问题详解 一、综合业务管理系统体系结构 信息报告 二、基本规则 (一)在综合业务管理系统中，为适应海南农信目前和未来业务发展的需要，从会计核算层面上，共把贷款分为三大类： 1.贷款期限较固定的“常规性贷款”； 2.分期数还本还息的分期“按揭类贷款 ”(包括格莱珉模式)； 3.最高额授信循环贷款； 其中，固定期限的常规性贷款和最高额授信循环贷款支持“诚信奖励金”、“贡献奖励金”的产品模式。 基本规则（2－5） (二)信贷管理系统不含会计核算功能。 (三)贷款受理、调查、审查、审批以及合同、借据等纳入信贷管理系统管理。 (四)贷款发放、本息归还、自动扣款还贷、核销等账务纳入核心账务系统管理。 (五)一笔贷款合同支持发放一笔或多笔贷款借据. 基本规则（6－8） (六)综合业务系统中每笔贷款是以“借据”为最小的会计核算单位，即一笔贷款从贷款发放到最后的本息收回，以贷款借据作为唯一标识。 (七)自主支付方式发放贷款时，贷款行社必须将款项转入借款人本人在我社开立的结算帐户，杜绝以现金方式发放贷款。 (八)合同编号规则：机构号(6位)+日期(8位)+顺序(3位) 71010120090319113 借据编号规则：机构号(6位)+日期(8位)+合同顺序(3位)+借据顺序(3位) 71010120090319113001 基本规则（9） (九)计量单位： 综合业务系统中利率以“年利率”计量，系统内部计息时会先将年利率换算为日利率再与贷款积数计算利息，公式为：“年利率”/360。 浮动比率用百分比计量。(如利率上浮40%)； 常规性贷款的计息按实际天数计算； 按揭类贷款按月结息，每月按30天计算、按季结息，每季按90天计算；按年结息，每年按360天计算。 三、基本流程 客户信息建立 业务受理 审查审批 合同签订 发放支付 贷款收回 贷款发放操作一般流程 四、存在问题详细说明(一）客户信息管理 要点:农户在系统中属于对私客户,必须先建立户主个人客户信息后才能补录农户信息。 （二） 客户管理权限 1、管户权 主办权 查看权 维护权 业务申办权 2、管理权取的得（以下分步说明） (1)新开户 (2)客户认领 (3)主办人：管户共享管理 (4)申请人：客户共享申请 （1）新开客户（1） 新开客户（2） （2）客户认领 (3）客户共享管理 (4).客户共享申请 由于柜面柜员为开立客户号时”地址”输入时存在乱码，导致综合管理系统贷款客户补充信息无法保存。 处理方法： 1.在柜面前台用“1112”客户基本信息变更交易,修改“地址”信息。 2.在综合业务系统中,客户信息中重新“查询”并补录. 客户信息“姓名”存在乱码 处理方法：以工作流方式向海银科技务服中心申请协助处理。 联保小组问题： 管户信贷员调动或贷款结清(联保小组已解除)，相关人员未能及时在系统中进行移交或联保小组解除操作. 违约客户管理 （三）业务受理 存在问题或要点 1.公司业务受理 2.个人业务受理 3. 贷款重组变更 （1）公司贷款展期 （2）个人贷款展期 要点:纸质材料审批完成后,需风险责任比例超过2/3人在系统中投票通过. （3）还款计划变更（分期贷款） 存在问题:贷款行社与客户签订还款计划变更协议，未在系统中录入。 存在问题:建立还款计划第一期到期日等于发放当天，导致发放贷款后每一天全部扣款还贷。 （4）分期贷款还款方式及日期变更 要点:分期贷款等额本金\等额本息互转，结息日，到期日期变更 要点：需风险责任比例超过2/3人投票通过，要上传审批文档,主任负责制。 （5）还款账户变更 要点:修改贷款合同，并同时修改贷款借据。 （四）合同管理 对公贷款合同 个人贷款合同 自助循环贷款合同 1.授信账号变更 2.自助循环贷款管理（冻结/解限 额度） （五）资产信息（抵质押物登记） 常见问题： 1、漏选或错填 “诚信奖励”。 处理方法： 1、错填诚信奖励金率，相关部门将给予责任人重罚.（诚信奖励金率一般4.68、2.4等）。 2、由于手工无法开建诚信保证金帐户，漏选诚信奖励金，系统无法修正，只能以手工方式进行管理. 贷款业务产品（即贷款产品） (七)放款频度 (八)利率 (九)还款方式 (十)审批流 基层信用社小额贷款审批流 信贷员?直接审核人?间接审核人(信用社主任)2W? 联社信贷部经理5W?联社风险部经理10W?联社分管副主任50W?结束 小额信贷审批流 小额信贷技术员?直接审核人?间接审核人(分支经理2W)?第三审核人(市县经理5W)?片区副主任10W?总部分管副主任50