柜面业务基本知识.ppt

顺德联社发现的假工行支票 特征： 1、票面色泽异常，纸质较真支票光滑； 2、冠号与真工行支票相符； 3、支票号码无凹凸感，背面无红色渗透效果； 4、底纹图案线条略显粗糙； 5、微缩文字线条比较清晰，其票面文字“本支票有效期限十天”的“十”字汉语拼音由字母“GUANGZHOU”微缩组成，且支票正面的微缩文字由汉语拼音字母“ZHIPIAO”组成； 6、行徽、省简称和括号、金额栏的红色水线、支票号码在紫外光灯下呈现较鲜艳的红色荧光。 顺德联社发现的假工行支票 顺德联社发现的假工行支票 2、当合法继承人有多人时，过户或支付手续应按下述要求办理： 要求客户办理公证时，在公证继承证明书中写明“继承人一致同意授权经办人XXX办理XX存款的过户或支取手续”即可凭此公证书由授权经办人独自办理过户、支取等相关手续。 若经公证的继承证明书未指定经办人的，应要求所有合法继承人到农信社营业网点，当场在继承证明书上载明“同意委托经办人XXX办理XX存款的过户或支取手续”的字样并予以签名确认，再由该被委托人办理过户或支取手续。 收取相关的身份证明复印件和公证书原件作为长期会计档案资料专夹保管。 七、挂失业务 （一）口头挂失 存折、银行卡、存单的口头（临时）挂失，可以在辖属某一营业网点办理，存款人既可以到网点柜台办理，也可以通过电话、客服热线、自助终端等形式办理，办理口头（临时）挂失后，存款人必须在5天内办理书面的挂失申请手续，超过期限不办理书面挂失手续的，口头（临时）挂失自动取消，营业网点不再承担责任。 营业网点受理挂失后，必须立即停止支付该存款；受理挂失前该存款已被他人支取的，营业网点不负赔偿责任。 （二）书面挂失解挂 中国人民银行在《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》中规定：储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续，只限于代为办理挂失申请手续，挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单或支取手续。 （二）书面挂失解挂 客户办理存折、银行卡、存单挂失业务时，需出示有效身份证明及复印件，并提供账号、户名、余额、开户日期等资料。如果是委托办理挂失的，除出示原客户有效身份证明及复印件外，同时要求出示受托人的有效身份证明及复印件。柜员根据客户提供资料查询系统，确认存款未被支取，核实资料后立即在系统上为客户办理书面挂失，之后再办理有关手续。受理挂失前该存款已被他人支取的，营业网点不负赔偿责任。 （二）书面挂失解挂 挂失七天后由客户本人带身份证明及挂失申请书第一联到挂失网点办理补发手续或销户。若遗失挂失申请书第一联的，在补发前必须再办理申请书的挂失，七天后再进行补发手续。 但在实际业务中，不能简单地以挂失前被冒领还是挂失后被冒领区分。 案例一： 一储户存单遗失后，立即持本人身份证前往原储蓄机构申请挂失，该储蓄机构按照相关规定和程序为该储户办理了挂失止付手续，并告之储户七日后前来办理补领新存单手续。但七天后，该储户前往储蓄机构办理补领新存单手续时，储蓄机构告之其存款已于挂失前一小时在其他网点被冒领。于是发生纠纷，储户遂向法院起诉要求储蓄机构赔偿损失。法院认为虽然事实上可能该笔存款确实在挂失前已被支取，而储蓄机构在办理挂失手续时因疏忽大意而未发现。储蓄机构违反了中国人民银行《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第三十七条“储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续……”的规定，认为既然储户的挂失申请，储蓄机构予以受理并办理了挂失止付手续，储蓄机构应承担相应责任，赔偿存款被冒领的损失。 案例 二： 2000年6月份葛某与其子黄某共同将22．5万元人民币存入某信用社。存款为活期储蓄，凭密码支取，存款折记载户名为葛某。因葛某不识字，其子黄某代填写手续并设定了密码。存折由葛某保管。同年8月31日黄某持户口薄办理了该存折挂失，9月7日以葛某的名义支取了存款本息225360．36元。2004年6月份，葛某在于其丈夫诉讼离婚期间得知其名下存款被挂失冒领。即与信用社进行交涉，要求支付存款，信用社以该存款由其子黄某代理挂失支取符合金融制度为由拒绝支付。葛某诉至法院。 案例 二： ??????一审法院依照中国人民银行《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》及中国人民银行银函(1997)520号《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》中 “储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续，挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单(折)或支取存款手续”的规定，认定信用社违反了人民银行只能允许他人代为办理挂失手续，而支取存款，则必须由储户本人进行的操作规程。判决：信用社支付给葛某存