第12章 商业银行经营管理理论.pptVIP

第12章 商业银行经营管理理论 第一节 商业银行的经营原则 第二节 商业银行经营管理理论 第一节 商业银行的经营原则 经营原则 Operating principles （一)安全性实现途径： （1）筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重。 （2）合理安排资产规模和结构，提高资产质量。 （3）遵纪守法，合法经营。 （4）采取多种措施，防范经营风险。 （二）流动性实现途径： （1）调整资产结构，维持流动性资产的适度比例。 （2）加强负债管理，注重从负债方面来增强流动性。 3、盈利性实现途径——增收、节支： （1）减少非盈利资产，提高盈利性资产的比重。 （2）降低资金成本，扩大资金来源。 （3）减少贷款和投资损失 （4）严守操作规程，防范操作风险 （5）加强经济核算，节约管理费用开支。 关于安全性、流动性与盈利性 2011年商业银行不良贷款资料 2011年商业银行不良贷款余额4279亿元， 其中次级类贷款1725亿元， 可疑类贷款1883亿元， 损失类贷款670亿元。 不良贷款率1.0%，较2010年四季度的1.1%下降0.1%。 在不良贷款率中，次级类贷款率0.4%，可疑类贷款率0.4%，损失类贷款率0.2%。 分机构来看：[2011年末] 大型商业银行不良贷款余额2996亿元，不良贷款率1.1%； 股份制商业银行不良贷款余额563亿元，不良贷款率0.6%； 城市商业银行不良贷款余额339亿元，不良贷款率0.8%； 农村商业银行不良贷款余额341亿元，不良贷款率1.6%， 外资银行不良贷款余额40亿元，不良贷款率0.4% 2012年商业银行不良贷款 截至2012年12月末，商业银行不良贷款余额4929亿元，同比上升647亿元，为持续五个季度上涨； 不良贷款率为0.95%，同比下降0.01个百分点。 “流动性指标” 商业银行截至2012年末存贷比65.3%，同比上升0.5个百分点。 2、法国兴业银行 2007年，法国兴业银行也出现了一个这样的“神奇小子”，疯狂交易员克维尔重蹈里森的覆辙，违反规例，秘密进行期指买卖，连累 法国兴业银行损失了49亿欧元。 3、美国金融危机后众多银行倒闭 美国联邦储蓄保险公司（FDIC）宣布，美国2010年因坏账而关闭的银行总数达到157家，是自1992年来最多的一年，同时FDIC还列出了处于危险边缘的860 家“问题银行”。 自2008年以来美国共有322家银行倒闭，破产银行的资产总额达到6337亿美元，FDIC的接管破产银行的成本达到795亿美元。业内人士预计，预计自2007年开始的此轮美国银行倒闭潮中可能将有超过500家银行破产。 启示 1、银行自身。 银行之所以倒闭，基本上是因为对经济形势判断失误，投资不当，特别是在房地产泡沫吹大时发放大量不良商业地产贷款。在美国8100多家银行当中，有大约2200家银行的业务都曾经超过监管机构规定的警戒线。 穆迪商业地产价格指数显示，与2007年的峰值相比，美国商业地产价格迄今已经下跌41％。美国克拉里昂合伙投资公司认为，从目前到2012年，美国有高达1．4万亿美元的商业地产贷款将到期，其中大量贷款是在2007年商业地产价格高峰期发放的。 2011年齐鲁银行金融票据诈骗案 2010年12月6日，济南市公安局接齐鲁银行报案，称在受理业务过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。 一起由不法分子谋划的涉及金额巨大、涉及多家银行和企业的资金诈骗大案。因案件不单单只涉及齐鲁银行，更为准确的表述是，主要犯罪嫌疑人刘济源伪造金融票证盗划企业资金案。 关于齐鲁银行 原名济南市商业银行，总部设在山东省济南市，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行。2009年6月6日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行。截至2009年12月31日，辖有72家分、支行(部)，在岗员工1806人。 富于创新的银行家---沃尔特·瑞斯顿（1919-2005） 执掌花旗银行达17年之久（1967-1984），而且具有决定意义地提升了花旗的国际地位和品牌价值，不仅为美国银行业所瞩目，也经常是全球关注的焦点，可以说他是真正使花旗成为全球银行业霸主的功臣。 真正使花旗成为全球银行业霸主的是被称为20世纪最杰出的CEO【首席执行官（Chief Executive Officer，CEO】之一的沃尔特·瑞斯顿。 瑞斯顿1967年升任花旗银行总裁,当时的花旗还在与大通银行力拼老二的位置,排名第一的则是意大利人贾尼尼创建的美洲银行。 但到1984年瑞斯顿卸任时,花旗已远远地把美洲银行和大通银行甩在了后面。 勇于创新--创新斗士、执行斗士