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理财规划书的分类 综合个人理财规划 单项理财规划 1.资产负债及现金流分析 2.个人风险管理与保险规划 3.投资计划书 4.子女教育规划 5.退休计划 6.个人税务及遗产规划 * 投资计划书制作的流程、内容 1. 了解和明确财务状况和目标 2.分析客户风险偏好 3.分析客户目前资产配置问题及对策（新配置） 4.投资计划的执行、跟踪与修正 * 个人理财规划书的主要内容： 第一部分：客户信息 客户基本信息 双方责任和义务 重要提示及金融假设 名词解释 第二部分：客户财务状况 家庭净资产 收入状况 支出状况 银行账户、投资 负债 保险 * 个人理财规划书（续） 第三部分： 客户的目标和选择 客户的理财目标 客户的财务需求缺口 第四部分：我们的建议 收入与支出、紧急预备金 家庭财务安全与保险 教育与退休规划投资、投资组合 其他方面（税务与遗产规划） * 个人理财规划书（续） 第五部分：计划的执行 计划的行动方案 各方面人和机构应落实的具体工作 投资计划（资产配置调整）的步骤 可能的费用或成本 注意的问题 第六部分：结论 计划的评估、跟踪与修正 * 个人理财规划书写作的基本步骤和技巧 充分了解客户情况，做好每次的访问笔记 确定客户的问题和目标，并归纳分清主次 预算和现金流分析是基础和最佳起点 提成具体解决方案和产品推介 做好计划书后期检查和注意专业形象 1.合理明确了客户的所有要求 2.收集了尽可能多的信息 3.进行了必要的分析和说明 * 理财规划与产品销售 理财的关键不是产品 重要的是过程，通过培养了解和信赖的关系，为客户得到合适他的解决方案 目的是培养自己的忠诚客户。这里的忠诚客户定义为对我们的服务非常满意，不仅自己重复购买，还推荐他人的客户。 * 此ppt是在唐绍云老师课件的基础上，加上个人理解总结而成的。我在此再次向唐老师表示感谢，并预祝各位同事在财富管理这一新领域取得更大的成功。 * * 财富管理专题培训 国泰君安证券无锡人民中路营业部 张慎力·2012年5月 * 投资顾问业务 本规定所称证券投资顾问业务，是证券投资咨询业务的一种基本形式，指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供证券及证券相关产品投资建议，并直接或者间接获取经济利益的获得。 -----摘自中国证监会《证券投资顾问业务暂行规定》 这里的投资建议，指的是： 1：投资品种的选择（投资资讯） 2：投资组合 （资产配置） 3：理财规划建议 投资顾问相关概念 投资管理 财富管理 个人理财 * 投资顾问的职责定位与转型 客户=病人 客户经理、投资顾问=家庭医生 证券、保险经纪人和银行客户经理=专科医生、医院 金融产品提供商（银行、基金、保险）=药厂、药店 我们目前的工作角色是药店卖药的售货员还是一个家庭医生？ * 投资顾问业务的核心知识技能 了解、分析客户的需求 抓药配方（投资产品选择、组合和理财规划） * 投资顾问的专业技能和工作流程 * 财富管理的目标客户 瞎忙族：有空赚钱，没空理财 月光族：没有理财观念 存钱族：投资理念消极 好高族：片面追求高回报，不顾高风险 抵触族：不懂又不信任 * 稳健委托型中产理财业务市场 经济发展，民富，有财可理 社会政策变化，有理财需要和压力 民众和金融机构缺乏理财知识技能 * 财富管理四部曲 １.财富积累 ２.财富保障 ３.财富增值 ４.财富分配 * 财富管理四部曲一：财富积累的重要概念和方法 家庭净资产的定义及组成部分 净资产＝总资产－总负债 * 家庭净资产指标的应用及其重要性 个人理财的起点 个人理财成本的标志（家庭净资产的长期稳定增长） * 现金流分析对于个人理财的意义 家庭净资产增加的源泉 理财也是平衡人生不同时期的收支不平衡 债务管理的主要内容 实现各项理财目标的第一步和关键的一步 * 家庭净资产表的制订及参考格式 资产 负债 现金与现金等价物 房屋贷款 现金 汽车贷款 银行活期存款 其他个人消费信贷 银行定期存款 信用卡透支 现金与现金等价物小计 应纳税款 金融投资资产 房屋不动产 汽车、家具、电器等 资产总额 总债务 净资产 * 现金流表参考样式 现金流入： 金额（元） 先生、太太等薪资收入 (1) 房租收入 (