社保和商业保险的区别.pptVIP

“必然”的风险是什么 这种 “必然”的风险就是：不挣钱还花钱！不知道还要花多少钱？不知道还要花多久？ 养老风险是不知道活多久？ “人活着，钱没了！” “必然”的风险是什么 两种保险模式 社会养老保险 商业养老保险 社会保险制度的构成 基本养老保险 基本医疗保险 工伤保险 生育保险 失业保险 在职职工缴费: 个人和单位共同筹集 月个人缴费=月缴费基数*8% 月单位缴费=月缴费基数*20% (但缴费基数最高不超过社平工资300%,最低不低于社平工资60%) 注:个人缴费全部进入个人帐户 养老金发放条件 按照政策规定必须具备两个条件： (1)达到法定退休年龄办理了退休手续； (2)累计缴费时间必须满15年（含视同缴费年限）以上。 这两个条件同时具备，才能办理领取养老保险金手续。  养老金发放标准（旧） 养老金发放标准(新)1/2 基本养老保险金计发(新)2/2 个人帐户养老金计发月数表 影响养老金发放的因素 影响养老金发放的因素 建立基本养老保险个人帐户前参加工作并具有视同缴费年限的职工，在新办法实施后退休时按月发给基本养老金。 基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+月过渡性养老金 月过渡性养老金=本人指数化月平均缴费工资×个人累计缴费年限×1％ 56 65 75 84 93 101 109 117 125 132 计发月数 70 69 68 67 66 65 64 63 62 61 退休年龄 139 145 152 158 164 170 175 180 185 190 计发月数 60 59 58 57 56 55 54 53 52 51 退休年龄 影响基础养老金领取的因素： 1）社会平均工资 2）缴费年限 3）缴费基数 影响个人账户养老金领取的因素： 1）个人账户总额 2）缴费年限 3）缴费基数 当前社保养老帐户有三不定 1、交多交少不确定 2、领多领少不确定 3、政策变动不确定 社保养老金的交费及领取都要我们本人到社保管理机构办理，而政府衙门的办事效率相对低下,清规戒律较多、手续复杂。 商保养老金的交费与领取有专人上门服务，不用自己出门，交续期保费时公司会提前电话提醒交费，有效避免滞纳金的出现，有时还有小礼品，符合喜欢得小便宜的心理。如果保单失效有时还可以免息复效。如果是中高端客户，还可以享受公司的一些优惠客户服务，如免费体检、客户联谊费等 所享受的服务不同 社保和商保的对比（1） 社保养老保险：要么只能根据自己的工资额进行购买，不能多，也不能少；如果是自由职业者就不能结合自己实际情况购买，只能按统一标准。实行的是“平均主义”，强调社会平均。 商保养老保险按投保人的身体条件、对保险的需求度、交费能力可以随意进行购买。经济条件好的多买些，满足未来高品质的生活需求。更有针对性和人性化。 购买自由度不同 社保和商保的对比（2） 社保养老保险交费与职业、年龄无关。只与个人的待遇有关。不能选择交费时长，至少交15年，且需交至退休时。 商保养老保险交费与职业、身体的健康程度、年龄有关。可以选择交费时长。 交费限制不同 社保和商保的对比（3） 社保养老金的领取：1、必须在规定年龄方可领取，且只能选择月领；2、如果中途受领人发生意外或疾病身故，只能领回本金及少量利息、少量丧葬费及抚恤金，特别是灵活就业者，如在领取几年后身故，交费的老本都拿不回；3、养老金的领取是不确定的，无法做好提前养老规划。 商保养老金的领取条件 ：1、自己选择领取的年龄，领取的方式灵活，有趸领、年领、月领等；2、如果中途受领人发生意外或疾病身故，本金可以全部领回,还可加保高额的寿险以免过早死亡带来的风险；3、养老金的领取是确定的金额加分红，类似领两重利息：固定利息加浮动利息，可以根据自己的需要做出提前规划。 养老金的领取不同 社保和商保的对比（4） 公职人员购买社保由个人、单位、国家共同承担费用。若是个体自由者，购买社保的所有费用都是由个人付费。且社保保费随着社会工资水平的提高和上升,而商保采取均衡交费制,在交费期内每年交费都一样。 解析：1、社保是国家政策性的保险，遵循社会公平的原则，是“保而不包”，只能按工资比例购买，不能多买，也就意味着以后养老只能拿到目前工资的一定比例，不能维持目前的生活水平，要想维持目前的生活水平就只有购买商业养老保险，补充养老；