宏观调控下商业银行的业务创新策略.pdfVIP

¨盏 L 中国高新技术企业 宏观调控下商业银行的业务创新策略 ◆文／杨林波 为加强银行体系流动性管理，引导货币信贷和投资合理增长． 以实现银行内部信息共享，避免不同产品开发中的重复投入，同时 保持物价水平基本稳定，促进国际收支基本平衡，维护宏观经济和 也有利于迅速组织力量和资源，以互动方式在系统内进行交流．加 金融市场的稳定，中国人民银行公布了系列组合型的宏观调控措 快产品创新的进程 施。如何在宏观调控中找到建立风险防范长效机制的路径，有效地开 4、加快业务创新和产品开发．完善服务功能 展业务创新，使商业银行金融健康发展，是一个非常重要的课题。 我国商业银行在业务创新和产品开发等方面还处于低层次．与 一 、 商业银行进行业务创新的策略 国外银行还有较大差距。从我国目前商业银行金融创新的整体现状 我国商业银行金融创新的总体指导思想应当结合金融市场的 来看，我国商业银行应大力发展和创新资金清算结算、基金托管、造 实际需求，在建立面向市场和客户服务的创新机制、健全新产品开 价咨询、现金管理、代理证券买卖、财务顾问、企业银行、理财服务等 发的组织体制的基础上，加强以信息网络技术为载体的金融产品和 中间业务。2001年7月，中国人民银行下发了《商业银行中间业务暂 服务创新，力争实现经营管理信息化、经营运作网络化、业务品种多 行规定》，为我国商业银行大力创新中间业务产品创造了条件、指明 样化和服务渠道电子化，全面提升经营管理水平和综合竞争能力。 了方向，因此，我国商业银行应大力进行中间业务的产品创新 如以 具体应包括以下几个方面： 银行卡为媒体 ，发展电子货币、网上支付、代发工资、代扣代缴公用 1、树立以市场为导向、以客户为中心的创新理念 事业费等中间业务；利用先进的网络通讯技术，将银行网络同各种 市场和客户的需求是银行进行金融创新的主要灵感来源和不 证券网络联网，通过银行网络进行证券交易、证券转账、国债买卖、 竭动力，银行要提高调查研究的广度和深度，寻求业务机会，把握发 外汇买卖、结售汇等投资交易业务等等 展机遇。注重对市场的研究，跟踪、分析、预测经济金融形势，研究产 二、鼓励创新与加强监管并重。实现业务创新的良性发展 业结构布局，关注区域经济、行业经济、要素市场的发展动态 ，认真 1、积极创造适合业务创新发展的外部环境 分析研究市场环境中的新情况、新政策、新机遇；注重对客户的研 在目前我国国有商业银行创新动力不足和非国有银行缺乏创新 究，重点研究那些成长性好、盈利性强的优质重点客户，关注重点行 激励和创新保护措施的情况下，改革固有的制度安排创造良好的外 业中的重点企业、上市公司、跨国公司、高科技公司、公用事业类客 部环境就成了推动商业银行业务创新发展的必由之路。具体的政策 户、金融同业客户以及优质个人客户群体，挖掘和创造金融需求，开 措施有 ：(1)通过股份制等形式的改造，完善国有商业银行的法人治 展差别化服务：注重对同业竞争者的研究 ，密切关注国内其他银行 理结构，通过现代化的法人治理结构有效抵制来自各方面对商业银 以及外资银行的业务和技术创新动向，开阔思路、取长补短：还要注 行的干预和压力，使商业银行真正以盈利为目标实现自主经营，增 重对自身的研究，对照市场、客户需求和同业发展情况，明确自身的 强创新意识。(2)降低非国有银行的政策性进入壁垒，鼓励市场竞 优势和劣势，科学合理地进行创新定位，提高新产品的市场适用性 争。市场竞争能刺激业务创新活跃发展，在当前金融业竞争不足的 和竞争力。 状况下，应继续放宽行业进入限制，鼓励民营银行和外资银行的设 2、加强组织管理创新，健全金融创新机制，培育金融创新文化 立和发展。(3)积极推动利率市场化进程。当前可实行由人民银行制 国内商业银行要通过深化金融体制改革．加快建立现代商业银 定基准利率，商业