第三节 电子货币.pptVIP

* CHAPS（英票据交换所自动支付系统） Mondex项目：用户可以购物、进行资金转帐并通过电话完成交易，通过一个电子钱包实现卡之间的转帐。 电子现金支付流程 电子现金在其生命周期中要经过提取、支付和存款 3个过程，涉及用户、商家和银行等3方。 电子现金的基本流通模式： 用户与银行执行提取协议从银行提取电子现金； 用户与商家执行支付协议支付电子现金； 商家与银行执行存款协议 ,将交易所得的电子现金存入银行。 典型的电子现金支付模型 电子现金系统 电子现金系统最简单的形式包括三个主体（商家、客户、银行）和四个安全协议(初始化协议、提款协议、支付协议、存款协议)。电子现金在其生命周期中要经过提取、支付和存款 3个过程，涉及客户、商家和银行等三方。 图3.6 电子现金系统的基本流通模式 E-Cash银行 ① 用户与银行执行提取协议从银行提取电子现金。 ② 用户与商家执行支付协议支付电子现金。 ③ 商家与银行执行存款协议 ,将交易所得的电子现金存入银行。 商家 客户 ② ① ③ 电子现金支付的流程 客户 商家 商家开户行 客户开户行 电子货币发行机构 ⑴申请用现金 兑换电子现金 ⑵转换现金 ⑶发放电子现金 ⑷使用电子现金 ⑸兑换现金 ⑹付款至商家帐户 图1 电子现金支付的流程图 电子现金工作原理 在网上支付过程中，必须保护电子现金不被盗窃或更改，商家和银行要能验证电子现金是否属于支付它的消费者，验证电子现金的真伪性。检验的过程中采用了盲数字签名原理。 所谓的盲数字签名(Blind Digital Signature)是一种特殊的数字签名。 一般数字签名中，总是先知道文件内容后才签名。盲数字签名与通常的数字签名的不同之处在于，签名者并不知道他所要签发文件的具体内容。 盲数字签名在签名时，接收者首先将被签的消息进行盲变换，把变换后的消息发送给签名者，签名者对盲消息进行签名并把消息送还给接收者，接收者对签名再做逆盲变换，得出的消息即为原消息的盲签名。 电子现金的使用方法 （一）网络货币的性质 1、网络货币是信用货币； 一般等价物； 网络货币的发行者不只是中央银行、还包括金融机构和网站； 现阶段所有的网络货币，都代表着响应的现金或存款。 四、网络货币的性质及职能 2、网络货币作为信用货币的特征： 安全保密 运用广泛 方便有效 资金流转速度提高 四、网络货币的性质及职能 五、电子货币的产生与发展 电子货币出现：30-40年 电子货币的外在表现－信用卡和电子资金传输系统则更早 最早的银行信用卡——美佛拉特布什国民银行1946旅游信用卡 真正意义的信用卡：美富兰克林国民银行1952发行 美洲银行1958发行集团信用卡－VISA起源 美西部各州的联合银行协会1966万事达卡－万事达集团 欧洲：Europay International 电子货币的运行基础：电子通讯网，FEDWIRE(美联储)、 CHAPS（英）和SWIFT 最早的电子货币实验：1995年英Swindon(Midland,National Westminster,英电信公司)的Mondex项目，1994年被汇丰推行 其他的电子钱包项目 电子货币特点 特点： 以计算机为依托 应用广 多功能 便捷、快速 低成本 发行者不唯一 风险多重 地域性 技术多样性 六、电子货币分类 四种电子货币类型 1、储蓄卡型 IC卡 2、“信用卡应用型”电子货币”电子货币 3、“存款利用型”如电子支票 4、“现金模拟型”电子货币即数字现金加密系列数表示现实金额 分类 按使用范围：单一用途（电话卡）、多用途（信用卡） 按使用： 认证（Identified）和匿名（Anonymous） 在线和离线 按交易内容 电子支票系统、银行卡系统、电子现金系统 按支付模式：预付(IC)、现付（ATM)、后付(信用卡) 七、目前国际上比较有影响的电子现金系统有：  DigiCash（http:∥）：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。  NetCash（http:∥）：可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。  电子现金的发行者与运营商 目前国际上比较有影响的电子现金系统有 DigiCash NetCash Mondex 可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证 无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统 欧洲使用的，以智能卡为电子钱包的电子现金系统。可以应用于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，可保证安