财富传承与风险管理案例解析-20170116视频培训1.ppt

财富传承与风险管理案例解析Case Study Of Wealth Inheritance ＆ Risk Management;高净值客户 需要什么样的保险方案？;女人应该对自己好一点！;富太太如何实现婚内资产保全;客户利益解析： 1、签单10天后（犹豫期结束次日）立即返还基本保 额10％，每年返还10％直至60周岁，稳定的现金 流满足母子俩日常开销。从60周岁起至100周岁 每年返还基本保额20%，充分提升养老品质。满 期时返还全部所交保费，留给儿子一笔可观财富； 2、自己作为投保人和被保险人，对保单享有绝对的 控制权，确保投入资金的安全性，有效规避财产 分割风险； 3、身故金作为儿子专属资产，不列入其婚姻共同财 产，有效规避婚姻风险。;爱心恒久远，一颗永流传！;让保单见证我们的爱情！;客户利益解析： 1、产品利益同案例一； 2、身故金指定受益人，不属于遗产范畴，规避生前 债务，免征个人所得税，及极有可能开征的遗产 税； 3、身故金受益比例指定，避免遗产纷争，实现资产 定向传承； 4、身故金作为孩子专属资产，不列入其婚姻共同财 产，有效规避婚姻风险。;给女儿一个无忧的婚姻！;女儿可以接受的“婚前财产约定协议”;客户利益解析： 1、每年稳定的现金流满足自身日常支出，一直领取 到100岁，满期时返还全部所交保费，留给女儿 一笔可观财富； 2、身故金指定受益人，属于该受益人的专属资产， 不列入其婚姻共同财产，有效规避婚姻风险，帮 助崔女士完成心愿； 3、与赤裸裸的“婚前财产约定协议”相比，人寿保 险合同更容易被当事人接受，避免伤害感情， 帮助女儿消除顾虑。;给“隔代亲”上保险！;向第三代进行财富传承;目前国内可实现的“保险信托”;客户利益解析： 1、身故金可用作给孩子的一笔生活基金，每年 领取6％，连续领取25年，防止挥霍浪费； 2、身故金指定受益人，不属于遗产范畴，避免财产 纷争，实现资产定向传承； 3、身故金可规避生前债务，免征个人所得税，及极 有可能开征的遗产税； 4、身故金作为孩子专属资产，不列入其婚姻共同财 产，有效规避婚姻风险。 ;孩子，你是我一生的牵挂！;向非婚生子女进行财富传承;客户利益解析： 1、保险利益同案例一； 2、身故金指定受益人，属于该受益人的专属资产， 在法律上具有确定性，有效实现资产定向传承， 有效帮助客户完成心愿； 3、陈先生通过购买小额健康保障计划，一举两得： 一、为自己建立一份重大疾病保障（39种重疾， 保至75岁）；二、其身后家人理赔时提供的材 料，亦可作为非婚生女儿理赔材料，有效帮助客 户消除顾虑。;移民一族的困惑？！;移民后国内保单的处理;客户利益解析（1/2）： 1、对于移民一族而言，购买保险应因人而异，田先 生及妻子长期在国内生活，适合购买国内的保险 ，日后享受保单利益、理赔比较方便。女儿长期 在国外生活，适合在境外购买一些保险产品； 2、田先生首先要考虑为自己及妻子购买充足的保险 ，确保家庭主要支柱的保障全面，同时实现财富 安全、稳定地传承给女儿； 3、身故金指定受益人，不属于遗产范畴，避免遗产 纷争，实现资产定向传承；身故金可规避生前债 务，免征个人所得税、极有可能开征的遗产税；;客户利益解析（2/2） ： 4、日后一旦移民，之前在国内购买的人身险保单利 益继续有效，客户利益不受影响。受益人提供相 应的材料后，保险公司仍旧履行各项责任; 5、移民前客户只需到保险公司办理客户资料变更操 作（姓名、国籍、证件类型及证件号码 ）。 中国公民境外出险，理赔时需提供中国驻出险所 在国家使领馆针对理赔材料的翻译及证明材料； 国籍变更者出险，需提供国籍所属国驻中国使领 馆针对理赔材料的翻译、证明材料。 ;保险作为财富传承方式的法律特点;保险的法律特质（1）;最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定： “人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。” 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款 下列各项不计入应征税遗产总额：被继承人投保人寿保险所取得的保险金。;《中华人民共和国合同法》第七十三条第一款 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外； 最高人民法院关