浅谈香港保险业发展状况概要1.docxVIP

浅谈近十年香港保险行业发展曾贺莹 丁晶晶摘要：如今是香港回归17年，本文主要基于香港近十年来的经济发展状况，通过与新加坡进行相关数据对比，对香港的保险业务展开研究调查，发现香港保险业务的优势、特色及相关法律、监督体系对该行业的支持，同时指出可能潜在的问题，并对未来行业前景提出合理化建议。关键词：香港 经济 保险行业 特色 法律 监督一、香港回归以来经济发展概况香港处于通往中国内地大门的有利位置，又位于跨越亚洲与欧洲之间的时区，这两个因素巩固了香港作为全球贸易、金融、商业和通讯中心的地位。香港目前是世界第十一大贸易实体，以吞吐量计算，香港的货柜港是全球最繁忙的货柜港；以乘客量和国际货物处理量计算，香港的机场是世界最繁忙的机场之一；以对外银行交易量计算，香港是世界第十四大银行中心；以成交额计算，香港是世界第六大外汇交易市场；以市值计算，香港的股票市场是亚洲第二大市场。?　　香港是个高度国际化的城市，具有方便营商的环境、法治体制、自由贸易制度、自由流通的资讯、公平开放的竞争环境、发展完备的金融网络、一流的运输及通讯基建网络以及高教育水平的劳动人口等。此外，香港还有庞大的外汇储备、可自由兑换的稳定货币、稳健的财政储备，以及低税率的简单税制。凭借这些优势，香港成为全球公认最自由和最具竞争力的经济体系。?　　回归以来，香港经济增长近50%。本地生产总值平均每年实际增长4%左右。由于回归之初的几年经济动荡，又受到亚洲金融危机的影响，经济发展波动较大，因而十多年来年平均增长率被拉低。近几年香港经济维持强劲扩张势头，增长层面广阔。在贸易方面，香港贸易总额基本呈现持续上升趋势。　　二、香港保险业发展概况（一）现阶段概况香港是区内最发达的保险市场之一，人均保费支出维持在高水平，吸引多家全球顶级的保险公司来港拓展业务。根据保险业监理处临时数字，2013年，香港保费总收入增加13.9%，至2,907亿港元(374亿美元)，相当于香港本地生产总值(GDP)13.7%。一般保险业务增长7.1%，至421亿港元(54亿美元)。市场约86%为长期保险业务，余下14%为一般保险业务。同年，生效中的长期保险业务增长15.2%，至2,486亿港元(320亿美元)，新造长期保险业务的增幅更高，达18.9%，总值926亿港元(119亿美元)。截至2014年4月2日，香港共有159家获授权保险公司，其中约半数在海外注册成立。在海外注册的保险公司中，美国和英国公司数目居于前列。 根据保险业监理处2012年报，本港十大一般业务保险公司为汇丰保险（亚洲）有限公司、Zurich Insurance Company Ltd、美亚保险香港有限公司、中银集团保险有限公司、保柏（亚洲）有限公司、中海石油保险有限公司、Lloyds Underwriters、亚洲保险有限公司、三井住友海上火灾保险（香港）有限公司以及中国太平保险（香港）有限公司。上述公司占整体市场份额41.6%。 在香港上市的内地大型保险公司分别为中国人寿保险(2013年全球第二大市值保险公司)、中国平安保险、中国太平保险以及中国太平洋保险。中国人民保险集团于2012年12月到香港上市。（二）近十年保险业发展情况分析1、总体情况2012年，香港一般保险公司和寿险公司承保的毛保费总额高达2633亿港元，比2011年2337亿港元增长12.7%，占本地生产总值的12.9%。保监处公布，2011年毛保费总额按年增11%，达2,337亿元，占本地生产总值12.3% 。2010年毛保费总额按年增11%，达2,050亿元，占本地生产总值11.8%。2011年和2010年相对其上一年分别增长了14%和11.1%，而2009年和2008年相对来说毛保费呈减少的趋势。2005年—2011年总业务保费收入增长趋势2005年—2011年总业务保险密度和保险深度　 而从发展现状来看，根据香港地区保险业监理处提供给《证券日报》保险周刊的数据，香港地区2012年的保险密度(临时统计数据)为35579港元，保险深度为12.5%；香港地区2011年的保险密度为33055港元，保险深度为12.3%。如上图，不管是保险密度还是保险深度，2006年至2007年间表现为快速增长，而近五年香港保险业为稳定持续发展状态。2、一般业务与2011年比较，一般保险业务的毛保费及净保费于2012年分别上升12.5%至392亿港元及270亿港元。整体自留额比率由68.2%升至68.9%。毛保费上升主要由一般法律责任业务（包括雇员补偿业务）所带动，其毛保费由2011年的78亿港元强劲增长21.5%至2012年的95亿港元。意外及健康业务的毛保费，亦由2011年的94亿港元上升10.4%至2012年的104亿港元。汽车业务的毛保费显著增长，由2011年的35亿港元上升18.