第二章支付工具以及支付方式.pptVIP

LOGO 第2章支付工具及支付方式第1讲 票据类和卡积累支付工具 支付工具是在债务清偿和交易过程中资金转移的一种载体，没有这种行为媒介的载体，支付行为就不可能完成。因此，支付工具使支付结算能够实现和完成的基本存在条件 . 2.1票据类支付工具 我国在20世纪80年代默契建立起以汇票、本票、支票和信用卡“三票一卡”为主题的结算制度。 票据类类支付工具包括汇票、支票和本票三大类。 2.1.1支票 是出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额收款人或者持票人的票据。可以分为现金支票和转账支票。 1.现金支票 分类：（1）印有“现金”字样的现金支票，只能用于提取现金（2）未印“现金”或“转账”的普通支票，它可以用于支取现金，也可以用于转账。 2.转账支票 只能用于转账，无金额起点的限制，可以转让其他债权人，转账支票的付款人和收款人必须在统称开设存款帐户，但可以是不同的专业银行。 3.支票结算的特点 （1）不受时空的限制（2）适用对象灵活（3）无金额上限限制（4）取现转账两相宜（5）可以背书转账（6）使用成本低廉（7）良好的私密性。 2.1.2本票 是出票人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。本票的出票人必须据用支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付。 1.本票必须记载下列事项： （1）表明“本票”字样（2）无条件支付承诺（3）确定的金额（4）收款人姓名（5）出票日期和地点（6）出票人签字 2.分类： （1）银行本票 （2）商业本票 3.特点： 自付票据 基本当时人少 无需承兑 2.1.3汇票 是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行汇票 是以银行信用为基础的，由银行签发的银行票据。特德出票人和付款人都是出票银行，在这一点不同于商业汇票和支票，具有较高的信誉。适用于统称和一地的款项结算。 商业汇票 是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定给收款人或持票人的票据，按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。由银行行以外的企事业单位等承兑的汇票为商业承兑汇票，由银行承兑的汇票未银行承兑汇票。 （1）商业承兑汇票 付款期限最长不超过6个月；商业承兑汇票的提示付款期限，子汇票到期日起10天；商业承兑汇票可以背书转让；商业承兑汇票的持票人需要资金时，可以吃未到期的上过夜承兑汇票向银行申请贴现；适用于同城异地结算。 （2）银行承兑汇票 时银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票，是由银行承担付款责任的短期债务凭证，期限一般在6个月以内。 银行承兑汇票多差生与国际贸易，一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。 2.2卡基类支付工具 1.信用卡 信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义），由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。 （1）我国的信用卡 2008年12月23日，香港东亚银行在中国大陆推出人民币信用卡，成为第一家在中国大陆独立发行人民币信用卡的外资商业银行。 2.借记卡 借记卡[1]（DebitCard）是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了大量增值服务。 3.贷记卡 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。 4.储值卡 又称预付卡，是发卡银行或者其他经中央人民银行认可有权发卡的企业单位根据持卡人要求将其资金转至内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。此类卡面值固定，一般不能续存金额，使用完后就丢弃，具有不记名、不挂失、不计利息等特点，侵害了持卡人的利益，已被人民银行停止使用。用以支付小额花费，通常用在公共服务方面，如公车票及电话卡等， 第2章2讲 网上支付创新工具及方式 网上支付是发生在购买者和销售者之间的已终止符指令、信息、资金转移和交换，而这种交换的内容通常是银