关于银行业服务实体经济的实践与思考.PDF

2016 年第2 期 1 【特稿】 关于银行业服务实体经济的实践与思考 周慕冰1 近年来，我国银行业改革发展紧紧围绕服务实体经济这一根本目标，坚持稳增长与调结构 并重、支持重点领域与薄弱环节并重、用好增量与盘活存量并重、缓解融资难与融资贵并重、 积极创新与防范风险并重，不断提升金融服务能力，为经济平稳发展和转型升级提供了有力支 持。当前我国经济正步入增速调整、结构优化、动力转换的新常态，挑战和机遇并存，进一步 提升服务实体经济的质效，是银行业主动适应乃至引领新常态的必然要求和光荣使命。 一、关于银行业有效服务实体经济的认识 作为金融服务的供给方和需求方，银行业与实体经济相互依存，共生共荣。实体经济的平 稳健康发展对银行业可持续发展具有重要影响，同时也离不开银行业优质高效的多元化金融服 务。银行业服务好实体经济既是立身之本，也是发展所向。 （一）银行业是实体经济的有机组成部分 银行业作为国民经济核算中第三产业的重要组成部分，对经济产出有直接贡献，并吸纳就 业。2015 年我国GDP 达到67.7 万亿元，金融业增加值占GDP 之比为8.5%，对GDP 增长的 贡献率为26.6% （均为名义值），“十二五”期间拉动GDP 增长 1.2 个百分点。其中银行业是金 融业最主要的构成部分，2015 年底银行业共有法人机构4393 家，境内网点多达22 万个，资 产规模在整个金融业的占比高达90% 左右。更为重要的是，金融业的安全、高效运转能够大 大提高实体经济的投融资效率，并影响实体经济的稳定发展。银行业为实体经济在不同时期、 不同区域、不同主体之间提供资金融通、支付清算、分散和管理风险等服务，在以间接融资为 主的经济体，更是资源配置的核心枢纽，银行业的运行状况、经营效率、风险管控对实体经济 的增长速度和发展质量具有重要影响。 （二）协同共进是银行业与实体经济健康发展的内在要求 首先，实体经济是银行业健康发展的根基所在，百业兴则金融兴，反之则 “皮之不存，毛 将焉附”。如果实体经济陷入衰退，企业持续亏损，最终将反映为各类金融资产质量下降，银 1 周慕冰，经济学博士，中国银监会副主席。本文为作者的学术思考，不代表所在单位意见。 关于银行业服务实体经济的实践与思考 总第 期 2 50 行业的安全稳健运行将是无本之木、无源之水。其次，金融发展滞后于实体经济需求和金融脱 离实体经济过度膨胀都不可取，银行业与实体经济的协同共进至关重要。金融发展理论和发展 中国家的实践表明，缺乏资金支持、金融服务不足、金融发展滞后，会影响实体经济的稳步增 长。第二次世界大战后，巴西、阿根廷、菲律宾等发展中国家金融体系运行低效、资金短缺和 金融发展滞后，M2 、信贷供给相对GDP 的比重持续较低，制约了经济的发展。2008 年爆发的 全球金融危机则表明，金融脱离实体经济的自我循环、过度膨胀，不仅对金融体系自身造成了 巨大破坏，而且是实体经济陷入较长时期衰退的重要原因。时至今日，国际金融危机的深层次 影响仍未消退，全球经济复苏曲折乏力，国际金融市场动荡不稳。第三，在不同体制机制、不 同发展阶段和不同形势环境下，实体经济对金融服务的需求也会有所不同。因此，银行业需要 密切跟踪实体经济的总量、结构变化，适时调整服务重点、优化工具方法，提高服务效率，有 效对接实体经济需求，努力实现协同共进。 （三）银行业服务实体经济的前提是有效管控风险 首先，从金融服务的本质看，高效配置资源和有效防控风险实际上是一个 “硬币”的两面。 银行在负债端将不同风险特征的金融产品出售给合适的风险承担者，获得资金来源，在资产端 将不同性质和期限的资金配置到不同期限的贷款、投资等项目，实现信用转换和期限转换，这 既是配置资源的过程，也是分散和管理风险的过程。其次，分散和管理风险既是银行业服务的 重要功能，也是银行业的核心竞争力所在。工欲善其事，必先利其器，银行业要提升服务实体 经济质效，首先要强身健体，确保自身风险管控到位，否则可