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大学生信用卡的利与弊
CHINESE FOREIGN ENTREPRENEURS Work Reflections ·工作思考
2009 年第3 期(下)总第321 期
大学生信用卡的利与弊
申建勤,周宗伟
(四川大学经济学院,成都 610065)
摘 要:大学生综合素质高、就业前景好、创业成功率高、预期收入相对较好,是银行潜在的优质客户。近年来,各家
商业银行都在大力拓展大学生信用卡业务,但也暴露出很多问题。
关键词:大学生;信用卡;银行;风险
中图分类号:G64 文献标志码:A 文章编号:1000-8772(2009)06-0187-02
长久以来,学生作为没有(固定)收入的纯粹消费群体,都被 除透支额度略有限制外,其他的功能基本相同。
银行拒绝于信用卡的申请门槛之外。近来,由于大学生群体综 2.不同大学生信用卡之间的同质化。一些大学生信用卡的
合素质高、就业前景好、创业成功率高、预期收入相对较好,因 功能还停留在普通卡的水平,没有开发出针对大学生的特殊功
此各家商业银行都在大力拓展大学生信用卡业务。下面就现阶 能。
段大学生信用卡的特点进行详细研究。 3.营销策略的同质化。 目前,很多银行仍以价格战来吸引
客户,通过免手续费、免年费、开卡送礼等价格策略来获取顾客
一、大学生信用卡的优势
资源,这种价格策略严重影响了信用卡的发行质量。
(一)大学生群体的消费能力 (二)有效卡所占发卡数量比例过小(如图)
首先,现代大学生年轻,有活力,充满激情,乐于接受新生
事物。其次,大学生入学以后,就会面临大量购物需求。再次,
绝大部分大学生的收入来源于父母,每月固定或者每学期固
定,而需求每月却是不确定的。信用卡的出现,解决了大学生
临时“手头紧”的难题。
由此可见,大学生的消费潜力是巨大的。信用卡的盈利三
渠道(年费、POS 及其他手续费和利息收入)中的POS 及其他
手续费可以得到保证,即大学生信用卡是有利可图的。
(二)大学生的潜在价值
从普遍意义上来讲,大学生群体是一个高素质的群体。这
一特征对信用卡的发行有两个重要的意义;第一,高素质的特
点意味着未来的高收入,大学生较高的学历意味着其潜在高收
入的概率很高。一部分大学生可能会成为未来引领社会经济发
展的中坚力量,成为高消费主体,而这一阶层人士正是商业银
行所青睐的对象。如果在学生阶段,银行能够提供优质的信用
卡服务,有相当大比例的同学在走向社会后会继续使用该银行
的信用卡。第二,高素质在一定程度上降低了银行的风险。信用 在发卡量的数字中,除了招商和民生银行公布了发行卡和
卡业务是无抵押担保方式的高风险银行业务,大学生群体的高 有效卡数及有效账户数量外,其他银行似乎对此讳莫如深:第
素质特点在一定程度上减轻了信用卡业务风险。 一,注销卡数字不对外公布;第二,发卡量中包括了大量的睡眠
卡。招商银行的发卡数量和流通卡量之间的839 万张的差距,
二、大学生信用卡的缺陷
应该就属于睡眠卡、低效卡和注销卡,流通卡量占到总发卡量
(一)同质化现象比较严重 的64.8%。
1.大学生信用卡与普通信用卡之间的同质化。有些银行在 (三)盈利能力令人担忧
开发大学生信用卡时只是把普通信用卡的功能进行简单复制, 各家发卡行基本都采取了免除首年年费、消费积分、赠送
收稿日期:2009- 01- 03
作者简介:申建勤(1987- ),女,四川成都人,学生,从
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