货币银行学 第05章 金融机构.ppt

第五章 金融机构 第五章 金融机构 本章以银行为例阐述了金融机构的产生、功能及其存在的原因，讲授了现代金融机构体系的有机构成，阐述了目前我国金融体系的构成及其合理分工，进而对金融机构的分业经营和混业经营问题进行了阐述。要求重点掌握银行的功能及其存在的原因、现代金融机构体系的有机构成。 直接金融与间接金融 间接金融需要金融中介。 第五章 金融机构 5.1 金融中介机构产生的经济分析 5.2 金融中介机构的构成和基本内容 5.3 我国金融中介机构 5.4 金融机构的分业经营与混业经营 5.1 金融中介机构产生的经济分析 5.1.1 金融中介机构产生的经济分析 5.1.2 金融机构存在的原因 商业银行(Bank)产生所涉及的三个因素 1.全额准备制度演变为部分准备制度，贷款产生。 2.保管凭条演变为银行券(Bank bond)。 3.保管业务演变为存款业务。 最早的银行——威尼斯银行，成立于1171年。 1694年，第一家现代意义的银行——英格兰银行成立。 一点结论：世界上最早产生的金融机构是商业银行。 电影《阿庆》的启示 多元化的金融机构体系 多元化的金融服务需求决定了现代社会金融机构体系的多元化。 在所有金融机构中，最早产生并占据主导地位的是商业银行；为了保持金融稳定，促进金融业的健康发展，并对国民经济进行有效调控，金融管理部门（以中央银行为代表）应运而生；除此之外，一国还存在种类繁多的非银行金融机构，如保险公司、投资银行和信托投资公司等，他们也在为经济发展提供各具特色的金融服务。 5.1.1 金融中介机构产生的经济分析 1.融通资金的信用中介，有效地转移社会资源 2.创造信用货币，扩张信用 3.提供广泛的金融服务 创造代替金融货币的信用流通工具 支付中介 5.1.2 金融机构存在的原因 1.处理信息问题的竞争优势 生产借款人的有关信息 信息不对称：逆向选择和道德风险 信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势（契约限制、担保、参与企业经营） 2.业务分销和支付优势 3.风险转移优势 流动性风险转移、信用风险转移（信贷组合、专业化管理、稀释风险、准备金） 复习思考题： 比尔.盖茨曾说过：“银行是21世纪的恐龙”。如何理解这一论断？ 思考题 1.在你的生活中，都有哪些金融机构曾经为你提供过服务？他们都为你提供了什么类型的金融服务？你从中获得了什么效用？你愿意为哪些服务支付费用？ 2.在你生活的周边，都有哪些金融机构？ 3. 在中环广场周边都有哪些金融机构？ 5.2 金融中介机构的构成和基本内容 5.2.1 存款性金融机构 5.2.2 非存款性金融机构 5.2.3 官办和半官半的专业信用机构 5.2.1 存款性金融机构 1.商业银行 商业性贷款理论 2.储蓄机构 储蓄机构的资金运用大部分是发放不动产抵押贷款、投资中长期国债券和其他证券。储蓄机构贷款的期限可长达15-30年。 3.信用协会 信用协会是一种由某些具有共同利益的人们组织起来的具有互助性质的会员组织。 4.共同基金 共同基金是人们在自愿的基础上，以一定的方式组织基金，并在金融市场上进行投资，以获取高收益的金融组织。股票市场与货币市场共同基金 5.2.2 非存款性金融机构 1.人寿保险公司 人寿保险公司是为人们因意外事故或死亡而造成的经济损失提供保险的金融机构。 分为定期人寿险、终身人寿险和长期人寿险。 2.财产和灾害保险公司 财产和灾害保险公司是对法人单位和家庭提供财产以外损失保险的金融机构。 3.养老基金 类似于人寿保险公司的专门金融组织。就业人员缴纳基金，到工作退休时，可以逐月支取。公众为退休后生活所准备的储蓄金，主要投资于长期公司债券、绩优股票和发放长期贷款。 4.投资银行 投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。 主要业务包括：包销业务、代销业务、自营买卖和证券零售业务、投资顾问 5.2.3 官办和半官半的专业信用机构 特点：大都是国有资本，业务上由政府相应部门领导；一般不接受存款，也不从事