第五章、各国农业保险制度第一节、概说第二节、美国联邦农作物保险 .pdf

第五章、各國農業保險制度 第一節、概說 農作物保險發源於西歐國家，其中以對農作物之冰雹災害保險為開端。德國 於十八世紀，即有以農村互保協會承保農作物冰雹災害保險。法國則於十八、九 世紀左右，以互保協會與保險公司承作相關農作物冰雹災害保險。爾後相關制度 傳播至歐洲其他國家與美洲。1 歐美國家於早期對於生長期之作物遭受天然災害之損失時，為補償農民所受 之損失，大部分採取降低土地租金和稅捐、延期償付、削減或免除累積農業債款， 或者是直接由國家施予救助等措施。然而這些方式為仰賴政府的政策和資源，為 政府給予農民的恩惠而非權利。但是卻造成政府財政之極大負擔。美國遂於一九 三0年代，開始推行農作物保險以取代農業補貼措施。 早期的農作物保險僅保障單一風險事故所致之損失，其中發展最出色的為防 禦冰雹災害所致的影響之保險。爾後，出現了Combined risk或Multiple risk 之承保方式，其為承保兩種或者多種特別風險，美國則於一九五六年推展此種保 險，如:柑橘的保險則提供保障因颶風、冷凍和冰雹的災害，希臘的雹災、霜凍 作物保險等。2 直至一九三九年開始發展出All risk之作物保險，以日本、美國為例，該 年則對於少數作物進行試驗 ，嗣後逐漸修正其範圍。由於實施成效不錯，因而有 若干國家應用之。 倡導農業保險制度的發展過程中，日本、美國等國家均以立法的方式藉以推 動與經營農業保險。就農作物產量或生產成本之保險制度，大部分的國家在資金 籌措來源有二種方式：一、為政府每年定期性從國庫中撥補一定金額的資金以供 保險給付來源。二、為保險費之交付，保險費一般由政府和農民承擔 ，其比例各 國則不一。歐、美、日等國農業保險制度已相當完善，農業的經營規模亦為龐大、 農村經濟能力雄厚 ，在農業抗災程度上亦很強。其中，最大的成效為發展農業保 險制度社會化之故。3 第二節、美國聯邦農作物保險制度4 1 董淑娟 ，實施農作物保險可行性分析--精算收支平衡模式之應用 ，第三十六頁 ，高雄第一科技 大學風險管理與保險系碩士論文，九十年七月版。 2 董淑娟，前揭文，第三十七頁。 3 董淑娟，前揭文，第四十頁。 4 周怡君，前揭文，第十三頁至第十六頁。 27 第一項、美國農作物保險的歷史沿革 美國從一九三九年開始實施政府農作物保險計劃，至今已經有六十三年的歷 史。農作物保險制度經過了多次的改革和修好，主要沿革如下： 一、一九三九年至一九八O年的聯邦農作物保險法 美國於一九三八九年頒布聯邦農作物保險法，揭開聯邦政府開展農作物保 險的歷史。一九三九年開始試驗，當年實施時只承保小麥－種作物，後來逐步 擴大到棉花和煙草等，保險責任為多種風險，經營辦法為聯邦農作物保險公司 直接開展農作物保險業務。此期間只是在局部地區試驗，農作物保險的承保面 積有限，農民的參與率很低。 二、一九八O年政府頒布聯邦農作物保險法 為吸引更多的農民參加農作物保險，政府對農作物保險法進行修改，並開始 全面推廣農作物保險 ，擴大了作物的承保範圍 ，放開了開展業務的地區 ，對農作 物保險實行補貼(補貼純保費的 30%)。農業保險的開展需要很高的監督成本，需 要投入很多的資源。為了降低成本，在經營體制上，開始引進商業保險公司和保 險代理人參與政府農作物保險的經營和產品銷售，即所謂雙軌制。 三、一九九四年農作物保險改革法 雖然一九八O年的農作物保險法實施後，農作物保險有長足發展，但仍然未 達到國會制定的目標（承保面積達到可保面積的50%），發展不理想。一九九三 年，中西部發生大水災，為了排除與農作物保險並行實施的政府農業救濟計劃對 農作物保險的影響，充分發揮農業保險的作用，聯邦政府頒布了一九九四年農作 物保險改革法。該法取消了政府救濟計劃，通過四大險種把所的農作物生產者都 納入農作物保險計劃。四大險種是：提供基本保障的巨災保險（新設立）、提供 較高保障的擴大保障保險、集體保險和非保險作物保障計劃。該法還規定 ，不參 加政府農作物保險計劃的農民不能得到政府其他計劃的福利，如農產貸款計劃、 農產品價格支持和保護計劃的支特等，對農作物保險實施事實上的強制參加。該 計劃的實施使保險作物從一九八O年的三十種擴大到四十七種；農作物保險的投 保率迅速提高，一九九五年農作物保險承保面積達到 2.2億英畝，占當年可保 面積的 82%，是美國農業保險歷史上承保面積占可保面積比例最高的一年。 四、一九九六年後險種不