投资风险管理制度..docxVIP

第一章：总则第一条 为规范公司担保业务操作行为,保证担保业务工作质量和效率,防范并控制担保业务责任风险，确保公司担保业务稳健持续发展，根据《中投财富投资担保有限公司章程》、《中投财富投资担保有限公司担保管理办法》及公司业务发展特点及规划之要求，特制定本《风险管理制度》。 第二条 担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。 第三条 公司目前主要担保业务为企业融资担保业务，品种包括：企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、企业票据贴现担保、开具银行承兑汇票担保、保理业务等。 第四条 公司担保业务风险管理体现“强化风险管理，确保风险可控，立足内部监管，提高预防意识”指导思想。 第五条 风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。 公司担保业务实行初审（担保业务部客户经理）、复审（担保业务部经理）、风审（风险管理部经理）、风控（首席风控官）、评审（评审委员会）五级审核制度。 第六条 担保业务风险管理是一项系统工程，是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成，其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。 第二章：担保业务风险管理的运作机制 第七条 公司担保业务风险管理实行“岗位分设、部分制约、流程监控、集中管理”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为担保申请、项目审核（调查、审查）、担保审批、担保决策、反担保协定、保后管理、风险处置七个环节，不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各环节之中，以降低风险。 第八条 部门工作职责（风险管理相关） （一）担保业务部 1、负责担保客户的来访接待和业务咨询工作； 2、负责担保项目的申请登记，并予以初审； 3、负责担保项目的受理调查工作； 4、负责保后监管的常规检查工作，并就此补充完善相关法律手续； 5、负责客户的用款还款监控、保证金账户和反担保资产的监管工作； 6、负责担保业务市场营销和推广； 7、负责担保新品种的开发； 8、协助分管总裁做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。 （二）风险管理部 1、集中管理担保风险，监控担保业务全过程； 2、负责担保业务评审会、评议会日常工作； 3、负责担保项目保前审核、担保协议文本制定、签约及业务档案管理工作； 4、负责保后管理工作的监管、整体风险的测评及重点风险的监控工作； 5、负责与银行间沟通，协调与银行间关系； 6、负责公司相关业务制度的制定、发布、解释和修改； 7、负责公司授权、转授权、对外担保函出具的管理工作； 8、协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。 （三）财务部 负责担保费收讫、保证金头寸的调拨、客户有价及重要权证的保管工作 。 第九条 七个环节主要工作内容 （一）担保申请：受理客户担保业务申请。 ①收集、核查客户按要求提交的资料及文件； ②指导客户填写《委托担保申请书》； ③对客户初步介绍及所提交的相关资料进行初评，报部门经理审批； （二）项目审核（调查，审查）：项目审核分为项目调查和项目审查两个部分。 项目调查由担保业务部客户经理负责，对调查的全过程及真实性、可行性、完善性负责，同时对反担保物的真实、足额、可靠性负责。项目审查由担保业务部经理负责，对业务全过程进行监督和复核。 1、深入企业调查，补充完善相关资料； ①补充收集企业资料，并核查所提供资料的真实性； ②对客户进行“四性”认定（领导人资信与品性、贷款真实用途与合规性、现金流量测算与第一还款保证可靠性、项目意义及项目实施可行性）； ③关联公司情况（股权、往来、组织架构、业务相关性）调查，尤其是同一法人代表的关联公司； ④贷款卡信息（借款、对外担保、基本户、外汇账户、一般户、纳税账户）及银行账户往来； ⑤反担保措施及费率初步商谈； ⑥反担保资产的调查，必要时组织评估或委托专业公司评估； ⑦测定企业信用等级和担保风险度（到期偿还风险、最终履约风险）； 2、撰写调查报告，为结论提供相关依据； 调查报告文责自负，调查人员对调查事实认定的真实性负责； 调查报告必须明确调查人态度，并陈述充分理由加以佐证； 调查报告应对企业竞争优势进行分析（所处行业特点、目前行业的走势、企业经营特色、市场竞争力、上下游情况等，但不限于）； 调查报告须明确企业核心价值所在（人、资产、竞争力），反担保预案对此应有针对性； 调查报告应明确判断担保风险所在，并提出风险化解措施。 调查报告报部门经理审批； 根据部门经理批示，整理相关资料并移交给风险管理部内审员； 掌握银行进度，协助法务人员完善反担保手续； 保后常规检查，对风险适时监控监测，弥补法律遗漏； 督促按期履约，避免担保逾期及代偿行为发生。 （三）担保