Excel中投资计算与举例.docVIP

Excel中的投资计算及举例(一)——FV函数 在Excel中某些函数在计算投资数据时经常使用，那就是投资计算函数。 投资计算函数可分为与未来值fv有关，与付款pmt有关，与现值pv有关，与复利计算有关及与期间数有关几类函数： 与未来值fv有关的函数：FV、FVSCHEDULE 与付款pmt有关的函数：PMT、IPMT、ISPMT、PPMT 与现值pv有关的函数： PV、NPV、XNPV 与复利计算有关的函数：EFFECT、NOMINAL 与期间数有关的函数：NPER 在以上投资计算函数中，PV、FV、NPV、PMT函数又是最常见的。 在说明这几类函数之前，我先介绍一下与这几类函数相关的参数： rate：为各期利率，可为银行年利率或年收益率等。 nper：为总投资期或贷款期，即该项投资或贷款的付款期总数。 pmt：为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。 pv：为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。如果省略 pv，则假设其值为零，并且必须包括 pmt 参数。 fv：为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零，即一笔贷款的未来值为零。 type：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。0或缺省表示期末，1表示期初。 求某项投资的未来值-Excel函数FV的使用： FV(Future Value)为返回投资的未来值。FV函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。 FV函数的语法为：FV(rate,nper,pmt,pv,type) 注意：所指定的 rate 和 nper 单位要保持一致。例如，年利率为10%贷款3年时，按年计息则rate=10%，nper＝3。若按月计息则rate=10%/12，nper＝3*12。 FV函数举例： 1.整存整取 如下图所示范例： 这是一个简单的整存整取的例子，在图中绿色高亮区域你可以看到FV函数公式，其中A4，A5，A6，A7分别对应各单元格中的内容。在公式中pmt参数为0，因为除了首年各年未向银行存款。还要注意的是该例是以年计息的，即利率为年利率。 2.零存整取 如下图所示范例： 在图中绿色高亮区域你可以看到FV函数公式，其中A4，A5，A6，A7，A8分别对应各单元格中的内容。同样，该例也是以年计息的。 Excel中的投资计算及举例(二)——PV函数 求某项投资的现值-Excel函数PV的使用： 在上一篇说到了常用函数FV，现在就来说说与FV相反的函数PV。说它们相反，是因为FV函数一般是知道现值求未来值，而PV函数是知道未来值求现值。你可以同时使用FV和PV函数来验证你的计算结果。在下面整存整取的例子中，我会来验证上篇中的例1。 PV(Present Value)为返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。 PV函数的语法为：PV(rate,nper,pmt,fv,type) 注意：所指定的 rate 和 nper 单位要保持一致。 PV函数举例： 1.整存整取 如下图所示范例： 从该例中可以看到现我应存入1万元，数据与上篇例1中的数据相同，因此FV和PV函数是可以相互验证的。另外，FV和PV函数求出的值符号相反，它表示现金流入和支出。 2.整存零取 如下图所示范例： 在图中绿色高亮区域你可以看到PV函数公式，其中A4，A5，A6，A7，A8分别对应各单元格中的内容。在公式中fv参数为0，设备的残值为0。同样，该例也是以年计息的。 从上例可以看到，FV和PV函数不一定只能用于计算银行存款或投资，它还可以用来计算年收益等，方法与计算银行存款相同，关键是要将各各参数对应放入公式中并要明确各参数的作用。 Excel中的投资计算及举例(三)——PMT函数 求某项投资的年值-Excel函数PMT的使用： 之前已经说过FV函数和PV函数，现在我来说说另一个常用的投资计算函数，即PMT函数。 PMT(Payment)函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额。 PMT函数的语法为：PMT(rate,nper,pv,fv,type) 注意：所指定的 rate 和 nper 单位要保持一致。 PMT函数举例： 1.零存整取 如下图所示范例： 值得注意的是PMT函数中参数即包含了fv也包含了pv。在图中绿色高亮区域你可以看到PMT函数公式，其中A4，A5，A6，A7，A8分别对应各单元格中的内容。在公式中pv参数为0，即首年初未存款。另外，该例是以年计息的。 2.整取零存 如下图所示范例： 在图